การส่งเสริมความรู้ทางการเงินและการเข้าถึงทางการเงิน

ความมุ่งมั่นด้านการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน

ทีเอ็มบีธนชาตมุ่งมั่นที่จะส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับคนไทย ควบคู่ไปกับการป้องกันไม่ให้มีหนี้สินเกินตัว ธนาคารเชื่อว่าการเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นสิทธิขั้นพื้นฐานที่ช่วยให้คนไทยสามารถสร้างอนาคตที่มั่นคงและยกระดับความเป็นอยู่ทางการเงินของตนเองได้ ธนาคารตระหนักดีว่าการเข้าถึงบริการทางการเงินยังคงเป็นความท้าทายสำหรับกลุ่มคนหลายกลุ่มในประเทศไทย ดังนั้น ธนาคารจึงมุ่งเน้นความพยายามในด้านต่างๆ ต่อไปนี้

ความรู้ทางการเงิน
ความรู้ทางการเงินถือเป็นรากฐานสำคัญของการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างยั่งยืน ธนาคารให้การสนับสนุนด้านอื่นๆ นอกเหนือจากด้านการเงิน โดยเน้นที่การให้ความรู้ที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการใช้จ่ายและการออม การกู้ยืม การลงทุนเพื่ออนาคต และการมีการคุ้มครองที่เพียงพอ ซึ่งช่วยให้บุคคลต่างๆ สามารถตัดสินใจทางการเงินอย่างรอบรู้และสอดคล้องกับเป้าหมายในระยะยาวของตนเอง ธนาคารมีความตั้งใจที่จะพัฒนาความรู้และทักษะที่จำเป็นแก่คนไทยทุกคนรวมถึงผู้ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ห่างไกลผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล เพื่อสร้างชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นสำหรับคนไทยทุกคนตามเจตนารมณ์ของธนาคาร

โซลูชั่นด้านดิจิทัล
ธนาคารใช้เทคโนโลยีเพื่อเพิ่มการเข้าถึงและพัฒนาประสิทธิภาพในการให้บริการทางการเงิน โดยพัฒนาโซลูชั่นด้านดิจิทัลเพื่ออำนวยความสะดวกในการเข้าถึงบริการของธนาคารและการชำระเงิน และสร้างความโปร่งใสและความปลอดภัยในการทำธุรกรรม ธนาคารมุ่งมั่นที่จะช่วยให้คนไทยที่ไม่ได้รับบริการทางการเงินที่เพียงพอสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างทั่วถึงผ่านแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือและเครื่องมือจัดการการเงินออนไลน์

ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ทั่วถึง
ธนาคารมุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินอย่างต่อเนื่องโดยพิจารณาจากการสำรวจความต้องการของลูกค้าและตลาดเพื่อให้ครอบคลุมลูกค้าทุกกลุ่ม ธนาคารตระหนักดีว่าลูกค้าแต่ละกลุ่มมีความแตกต่างกัน จึงปรับวิธีการให้บริการให้เหมาะกับความต้องการของกลุ่มเป้าหมาย นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งเน้นการสร้างการมีส่วนร่วมกับหน่วยงานภาครัฐ สมาคมธนาคาร และพันธมิตรภาคเอกชน เพื่อส่งเสริมการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินในประเทศไทย

การป้องกันหนี้เกินตัว
ธนาคารระมัดระวังในการป้องกันการก่อหนี้เกินตัว โดยยึดมั่นแนวทางการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ อีกทั้งยังจัดให้มีการประเมินความสามารถทางการเงินของผู้กู้อย่างถี่ถ้วนโดยใช้กลไกในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงสำหรับสินเชื่อรายย่อย และเสนอโซลูชันสินเชื่อที่เฉพาะเจาะจงสำหรับแต่ละบุคคล ธนาคารระบุสัญญาณของปัญหาทางการเงินและดำเนินการแก้ไขเชิงรุกเพื่อลดความเสี่ยงของการก่อหนี้เกินตัวผ่านการติดตามอย่างต่อเนื่องและการให้คำปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล

การปฏิบัติอย่างเป็นธรรม
ธนาคารให้ความสำคัญกับการฝึกอบรมพนักงานทุกระดับที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้า เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าทุกคนจะได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรมและสามารถควบคุมคุณภาพการขายได้ โดยลูกค้าจะได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนและเพียงพอสำหรับการตัดสินใจ บนพื้นฐานของการปฏิบัติด้วยความเคารพ ไม่เลือกปฏิบัติ และไม่รบกวน ธนาคารจัดให้มีกลไกการร้องเรียนที่สะดวกและเข้าถึงได้สำหรับลูกค้าที่ไม่ได้รับบริการที่เพียงพอ และให้ความสำคัญกับการจัดการข้อร้องเรียนโดยมุ่งเน้นความชัดเจน ทันเวลา เป็นอิสระ มีประสิทธิผล และยุติธรรม

ในท้ายที่สุด ธนาคารมุ่งมั่นที่จะสร้างผลกระทบเชิงบวกอย่างยั่งยืนผ่านแนวทางปฏิบัติทางการเงินที่ครอบคลุม โดยตระหนักดีว่าการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและการป้องกันหนี้เกินตัวมีส่วนสำคัญในการสร้างสังคมที่เท่าเทียมและรุ่งเรืองสำหรับทุกคน

การส่งเสริมความรู้ทางการเงิน

การส่งเสริมด้านความรู้ทางการเงินและการเข้าถึงบริการทางการเงินจะส่งผลประโยชน์แก่สังคมได้เป็นอย่างมาก ธนาคารตระหนักถึงบทบาทในการสร้างจิตสำนึกและให้ความรู้ดังกล่าวเพื่อให้ทุกคนในสังคมมีศักยภาพและความพร้อมในการบริหารจัดการเงิน แม้ต้องรับมือกับความท้าทายทางเศรษฐกิจสังคม ซึ่งจะส่งผลให้สังคมมีคุณภาพชีวิตทางการเงินที่ดีในท้ายที่สุด

ตั้งแต่ปี 2560 การให้ความรู้ทางการเงิน (Financial Literacy) ถือเป็นหนึ่งในองค์ประกอบหลักของกรอบการดำเนินงานเพื่อความยั่งยืน ธนาคารได้ริเริ่มโครงการ Financial Literacy Program เพื่อให้มั่นใจว่ากลยุทธ์ของธนาคารซึ่งเน้นการตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าอย่างตรงจุด (need-based) จะดำเนินไปอย่างมีประสิทธิภาพด้วยการให้บริการคำปรึกษาแก่ลูกค้าทุกกลุ่มเป้าหมาย แผนงานดังกล่าวเน้นการดำเนินงานใน 2 ด้าน ได้แก่ การพัฒนาขีดความสามารถของพนักงานด้านความรู้ความเข้าใจการเงินขั้นพื้นฐาน และการร่วมให้ความรู้ทางการเงินในภาคอุตสาหกรรมธนาคารโดยครอบคลุม 4 กลุ่มเป้าหมาย ได้แก่ พนักงาน ลูกค้า ชุมชนและหน่วยงานกำกับดูแล

ธนาคารได้กำหนดให้พนักงานใหม่ทุกคนต้องผ่านการอบรมด้านการให้ความรู้ทางการเงินซึ่งถือเป็นส่วนหนึ่งของการปฐมนิเทศ ในขณะเดียวกัน ธนาคารได้พัฒนาหลักสูตรฝึกอบรมภายในเพื่อเสริมทักษะของพนักงานในด้านการให้ความรู้ทางการเงิน การสร้างทัศนคติและพฤติกรรม เช่น การเรียนรู้ผ่านระบบ e-learning ในรูปแบบหนังสั้น โดยมีชุดคำถามและกิจกรรมต่อเนื่องเพื่อนำไปสู่การประเมินผล ธนาคารเชื่อว่าพนักงานต้องมีความรู้ด้านการเงินก่อนที่จะสามารถให้บริการทางการเงินหรือมีส่วนร่วมกับกลุ่มอื่นๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ธนาคารจะสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งตลอดจนเสริมสร้างทักษะทางการเงินให้กับลูกค้า โดยพัฒนากิจกรรมและแนวทางดำเนินการที่เหมาะสมเพื่อสร้างความผูกพันบนพื้นฐานของความเข้าใจกลุ่มเป้าหมาย ระดับของวุฒิภาวะที่แตกต่างกันและกฎเกณฑ์เบื้องต้นที่จะไม่ทำการ Cross sells กับผู้ที่เกี่ยวข้อง

แผนดำเนินงานด้านการให้ความรู้ทางการเงิน

	แหล่งรวบรวมเคล็ดลับทางการเงินสำหรับคนรุ่นใหม่บนเว็บไซต์และช่องทางโซเชียลมีเดียของ ทีทีบี ซึ่งถูกออกแบบมาภายใต้แนวคิด “เพื่อนที่รู้ใจเรื่องการเงิน” โดยมุ่งให้คนไทยทุกพื้นที่สามารถเข้าถึงความรู้และข้อมูลทางการเงินที่เป็นประโยชน์ได้อย่างสะดวก ทั้งนี้ สามารถติดตาม FinTips ได้ที่ fintips
	โครงการให้ความรู้ทางการเงินสำหรับพนักงานของบริษัทที่ใช้บริการ ทีทีบี เพย์โรลพลัส ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลแบบครบวงจรให้บริการจ่ายเงินเดือน และดูแลสวัสดิการพนักงาน
	แหล่งให้คำปรึกษาทางธุรกิจพร้อมองค์ความรู้เพื่อเสริมศักยภาพให้ธุรกิจของลูกค้าเอสเอ็มอีมีสุขภาพการเงินที่แข็งแรง พร้อมรับมือกับความเปลี่ยนแปลง สามารถปรับตัวและเติบโตได้อย่างยั่งยืน
	เครื่องมือออนไลน์ที่ช่วยตั้งเป้าหมายและวางแผนการเงินควบคู่ไปกับการสอดแทรกความรู้ทางการเงิน โดยทำความเข้าใจความต้องการส่วนบุคคลและนำเสนอโซลูชันทางการเงินที่เหมาะสมให้กับแต่ละคน เพื่อชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น โดยขณะนี้มีเครื่องมือ 4 อย่างที่เผยแพร่อยู่บนเว็บไซต์ของ ทีทีบี ได้แก่ 1. เครื่องมือในการค้นหาตัวตนทางการเงินผ่าน 16 ประเภทนักกีฬาที่จะทำให้ผู้ใช้งานรู้จักตัวเองมากขึ้นใน 3 ด้านคือ สไตล์การใช้จ่าย การวางแผนเก็บออม และความพร้อมในการลงทุนและความเสี่ยงที่รับได้ https://www.ttbbank.com/fwbgoalsetting/start-testing 2. เครื่องมือในการตั้งเป้าหมายทางการเงิน (Financial Well-being Goal Setting) https://www.ttbbank.com/fwbgoalsetting/goal-settings/getting-started 3. เครื่องมือในการค้นหาประกันที่พอดีกับคุณ ผ่าน ttb smart protect https://www.ttbbank.com/th/smartprotect 4. เครื่องมือในการตั้งเป้าหมายและแผนการลงทุน กับ ttb smart port https://www.ttbbank.com/tsp/lite-cal

การเข้าถึงทางการเงิน

เนื่องจากพันธกิจของทีทีบีคือการยกระดับความเป็นอยู่ทางการเงินของลูกค้าตลอดชีวิต เราจึงตระหนักถึงบทบาทสำคัญของการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ครอบคลุมในการสนับสนุนเป้าหมายนี้ เรามุ่งมั่นที่จะให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าทุกกลุ่ม รวมถึงกลุ่มที่ยังไม่ได้รับการดูแลอย่างเพียงพอ เช่น ลูกค้าในพื้นที่ชนบท ผู้หญิง ผู้พิการ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก และผู้ที่มีภาระหนี้สินภายในครัวเรือนและหนี้สินเกินควบคุม

ธนาคารมุ่งเน้นในการจัดหาเครื่องมือและทรัพยากรที่จำเป็นในการบริหารจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพและวางแผนสำหรับอนาคต ธนาคารยังมุ่งมั่นที่จะขยายบริการทางการเงินอย่างต่อเนื่องผ่านการวิจัยตลาดที่เป็นนวัตกรรมใหม่และการมีส่วนร่วมกับภาคส่วนภายนอกในการพัฒนาการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินโดยอิงจากคำติชมของลูกค้า โดยได้เข้าร่วมโครงการ ค้ำประกันสินเชื่อ บสย. SMEs ยั่งยืน (PGS 11) เพื่อช่วยผู้ประกอบการ SMEs และรายย่อยที่มีข้อจำกัดด้านหลักประกันให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้มากขึ้น สนับสนุนการเสริมสภาพคล่อง การเติบโตทางธุรกิจ และการดำเนินธุรกิจอย่างยั่งยืน

ธนาคารดำเนินงานตามกรอบความมุ่งมั่นด้านการเข้าถึงบริการทางการเงินและกรอบการทำงานเพื่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน ผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารจึงถูกออกแบบมาและปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าในทุกช่วงชีวิต คณะกรรมการธนาคารได้ให้แนวทางเชิงกลยุทธ์และดูแลนโยบายและกรอบการทำงานที่เกี่ยวข้องกับการเข้าถึงบริการทางการเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินการมีประสิทธิภาพและรักษาการเข้าถึงบริการทางการเงินให้สอดคล้องกับเป้าหมายของธนาคาร คณะกรรมการยังรับผิดชอบในการกำกับดูแลผู้บริหารระดับสูงให้บรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้ ธนาคารได้จัดตั้งทีมที่ดูแลโครงการในด้านต่าง ๆ เช่น ความรู้ทางการเงิน เครื่องมือดิจิทัล ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ครอบคลุม การป้องกันการเป็นหนี้เกินตัว และการปฏิบัติอย่างเป็นธรรม

ธนาคารมีการจัดทำนโยบายและมาตรฐานเพื่อให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์และบริการของเราตรงกับความต้องการและไลฟ์สไตล์ของลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารยังให้บริการในการแก้ไขปัญหาหนี้สินและการปรับโครงสร้างหนี้เพื่อป้องกันลูกค้าจากการเป็นหนี้เกินตัว พร้อมทั้งส่งเสริมพฤติกรรมทางการเงินที่ดี นอกจากนี้ พนักงานที่ทำหน้าที่บริการลูกค้าและกลไกการรับเรื่องร้องเรียนที่มีประสิทธิภาพยังเป็นส่วนสำคัญในการสนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการเงิน

พนักงานของธนาคารจะได้รับการฝึกอบรมอย่างสม่ำเสมอเพื่อปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างเป็นธรรมและเท่าเทียม ป้องกันการเลือกปฏิบัติทุกรูปแบบที่อาจเกิดขึ้นจากอายุ เพศ รสนิยมทางเพศ ชาติพันธุ์ สัญชาติ ศาสนา ความเชื่อ วัฒนธรรม หรือภูมิหลังทางเศรษฐกิจและสังคม รวมถึงการป้องกันการละเมิด นอกจากนี้ กลไกการรับเรื่องร้องเรียนของธนาคารยังมีอยู่ในหลายช่องทาง เช่น สาขา ศูนย์ติดต่อ เว็บไซต์ และโซเชียลมีเดีย เพื่อให้เข้าถึงได้สำหรับทุกคน