คุณกำลังออกจากเว็บไซต์ ทีทีบี
เพื่อเข้าสู่
https://www.ttbbank.com/
ธนาคารทหารไทยธนชาตประกาศพันธกิจสำคัญมุ่งสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ การลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกในการดำเนินกิจกรรมของธนาคาร รวมไปถึงการให้สินเชื่อในการเปลี่ยนผ่านไปสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ให้ที่สอดคล้องกับเป้าหมายของประเทศไทย ธนาคารพัฒนาแนวทางและการดำเนินงานด้านสภาพภูมิอากาศโดยตั้งอยู่บนพื้นฐานทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีที่เป็นไปได้ ทั้งนี้เพื่อให้เกิดผลลัพธ์จริงที่จับต้องได้ ด้วยความมุ่งมั่นนี้ ธนาคารจึงนำมาตรฐานการบัญชีและรายงานก๊าซเรือนกระจกระดับโลก Greenhouse Gas Protocol และ the Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF) มาใช้ในประเมินการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของธนาคารเพื่อให้เป้าหมายของธนาคารสอดคล้องกับข้อตกลงปารีส ควบคุมการเพิ่มขึ้นของอุณหภูมิโลกไม่ให้เกิน 1.5 องศาเซลเซียส อีกทั้งปฏิบัติตามมาตรฐาน Science Based Targets Initiative (SBTi) ด้วยการดำเนินการนี้ ธนาคารมีส่วนร่วมในการผลักดันการเปลี่ยนผ่านการปล่อยก๊าซเรือนกระจกเป็นศูนย์ภายในปี 2593 ซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายของข้อตกลงปารีส
การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นหนึ่งในความท้าทายที่เร่งด่วนที่สุดในปัจจุบัน ธนาคารตะหนักถึงบทบาทสำคัญ ความรับผิดชอบและความสามารถในการสร้างโซลูชั่นทางการเงินที่จะช่วยเร่งให้เกิดการเปลี่ยนผ่าน เพราะบทบาทของธนาคารไม่ใช่การนำพาธนาคารไปสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ หากแต่เป็นการเสริมสร้างศักยภาพของธุรกิจต่างๆ ในการเปลี่ยนผ่านไปสู่ปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ ธนาคารจึงมุ่งมั่นที่จะเป็นผู้ขับเคลื่อนในการดำเนินงานเพื่อเปลี่ยนผ่านไปสู่ระบบเศรษฐกิจที่มีการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ (net-zero economy) ผ่านการให้สินเชื่อ ให้คำปรึกษาลูกค้า และสนับสนุนลูกค้าบนเส้นทางการเปลี่ยนผ่านนี้ โดยความมุ่งมั่นของธนาคารยังได้ขยายไปมากกว่าการดำเนินการตามกฎหมาย ด้วยเป็นส่วนสำคัญของอัตลักษณ์องค์กรและเป็นความรับผิดชอบของธนาคารในการเข้าไปมีบทบาทสำคัญเพื่อร่วมเสริมสร้างอนาคตที่ยั่งยืน
ธนาคารมีกลยุทธ์ด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศแบ่งเป็น 3 เสาหลัก ในการดำเนินงานตามความมุ่งมั่นในการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ ดังนี้
ธนาคารตระหนักดีว่าการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นหนึ่งในประเด็นด้านสิ่งแวดล้อมที่ท้าทาย แม้ว่าผลกระทบจากความเสี่ยงอาจจะไม่เกิดขึ้นระยะเวลาอันใกล้นี้ ธนาคารก็ได้เตรียมความพร้อมและผนวกการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเข้าไปในกระบวนการความเสี่ยงขององค์กรและการดำเนินธุรกิจตามปกติภายใต้โครงสร้างแนวป้องกัน 3 ระดับ การประเมินความเสี่ยงครอบคลุมทั้งความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านต่อระบบเศรษฐกิจ (Transition Risk) และความเสี่ยงจากผลกระทบทางกายภาพ (Physical Risk) โดยธนาคารได้วิเคราะห์ความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ ได้แก่ ความเสี่ยงด้านนโยบายและกฎหมาย ความเสี่ยงด้านเทคโนโลยี ความเสี่ยงด้านตลาดและชื่อเสียง ความเสี่ยงจากผลกระทบทางกายภาพรูปแบบฉับพลันและเรื้อรัง โดยการประเมินความเสี่ยงช่วยให้ธนาคารเข้าใจผลกระทบและระยะเวลาของความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นทั้งในระยะสั้น กลางและยาว และสามารถจัดเตรียมแนวทางจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ
การทดสอบภาวะวิกฤติด้านสภาพภูมิอากาศ
ในปี 2568 ธนาคารได้ดำเนินการทดสอบภาวะวิกฤติด้านสภาพภูมิอากาศตามสถานการณ์จำลอง RCP 4.5 (SSP2 4.5) ซึ่งมุ่งเน้นที่ความเสี่ยงจากผลกระทบทางกายภาพ (Physical Risk Stress Test) โดยใช้สถานการณ์น้ำท่วมในช่วงระยะเวลา 3 ปี มีขอบเขตของการประเมินครอบคลุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อและความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน สำหรับความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ธนาคารดำเนินการทดสอบทั้งพอร์ตลูกค้าธุรกิจและลูกค้ารายย่อย โดยพิจารณาจากการเปลี่ยนแปลงความน่าจะเป็นในการผิดนัดชำระหนี้ (Probability of Default: PD) และการสูญเสียเมื่อผิดนัดชำระหนี้ (Loss Given Default: LGD) โดยผลการทดสอบพบว่าพอร์ตสินเชื่อลูกค้าธุรกิจมีความหลากหลายทั้งในด้านอุตสาหกรรมและแหล่งรายได้ และผลกระทบจากน้ำท่วมต่อพอร์ตลูกค้ารายย่อยมีแนวโน้มที่จะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อภาพรวมของธนาคาร นอกจากนี้ ธนาคารได้ประเมินผลกระทบจากความเสียหายต่อสำนักงานใหญ่ ศูนย์ปฏิบัติการเงินสด สาขา และตู้เอทีเอ็ม ทั้งนี้ ในภาพรวมธนาคารสามารถรองรับผลกระทบจากการทดสอบภาวะวิกฤติตามสถานการณ์จำลองได้โดยไม่มีผลกระทบที่เป็นนัยสำคัญ
นอกจากนี้ ธนาคารอยู่ระหว่างการดำเนินการทดสอบภาวะวิกฤตด้านความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่าน (Transition Risk Stress Test) ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย ภายใต้ 2 สถานการณ์จำลอง ได้แก่ (1) Light Current Policy และ (2) Intense NDC 3.0
ภายใต้สถานการณ์ Light Current Policy มีการดำเนินนโยบายด้านสิ่งแวดล้อมที่มีอยู่ในปัจจุบันอย่างค่อยเป็นค่อยไปจนถึงปี 2035 ส่งผลให้เศรษฐกิจไทยยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยได้รับแรงสนับสนุนจากการลงทุน การบริโภคภายในประเทศ และอุปสงค์จากต่างประเทศ ขณะที่ผลกระทบจากมาตรการด้านสิ่งแวดล้อมและการกำหนดราคาคาร์บอนยังอยู่ในระดับจำกัด ภาคธุรกิจทยอยปรับปรุงประสิทธิภาพการใช้พลังงานและลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก แต่ยังคงพึ่งพาเชื้อเพลิงฟอสซิลในระดับสูง ส่งผลให้อุตสาหกรรมที่มีการปล่อยคาร์บอนเข้มข้น (Carbon-Intensive Sectors) ยังคงดำเนินธุรกิจใกล้เคียงกับภาวะปกติ และความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมรวมถึงความเสี่ยงจาก Stranded Assets ยังคงอยู่ในระดับที่สามารถบริหารจัดการได้
ภายใต้สถานการณ์ Intense NDC 3.0 มีการดำเนินนโยบายที่สอดคล้องกับเป้าหมาย NDC 3.0 ของประเทศไทยและแนวทางการจำกัดอุณหภูมิโลกไม่ให้เพิ่มขึ้นเกิน 2 องศาเซลเซียส ส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำอย่างรวดเร็วมากขึ้น ผ่านการใช้พลังงานหมุนเวียน ยานยนต์ไฟฟ้า เชื้อเพลิงชีวภาพ และเทคโนโลยีประหยัดพลังงานในวงกว้าง อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมที่มีการปล่อยคาร์บอนเข้มข้น เช่น การกลั่นน้ำมัน ถ่านหิน เหล็ก และเคมีภัณฑ์ จะเผชิญความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านที่สูงขึ้นจากมาตรการกำกับดูแลและแรงกดดันทางการตลาดที่เข้มงวดมากขึ้น ส่งผลให้ภาคส่วนดังกล่าวได้รับผลกระทบมากกว่า และอาจนำไปสู่การชะลอตัวของการเติบโตทางเศรษฐกิจในระยะสั้นถึงปานกลาง
ผลการทดสอบภาวะวิกฤตด้านสภาพภูมิอากาศครั้งนี้คาดว่าจะช่วยเพิ่มความเข้าใจเกี่ยวกับความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านของธนาคาร ระบุภาคธุรกิจและพอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงสูง และสนับสนุนการผนวกปัจจัยด้านสภาพภูมิอากาศเข้าสู่การบริหารความเสี่ยง การพิจารณาสินเชื่อ การบริหารพอร์ตโฟลิโอ และการวางแผนการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำของธนาคาร
การปรับตัวต่อความเสี่ยงทางกายภาพ
ธนาคารวิเคราะห์ความเสี่ยงจากสถานการณ์น้ำท่วม โดยประเมินความเสี่ยงต่อสาขาและตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศ ครอบคลุมร้อยละ 100 ของการดำเนินงานทั้งหมด ผลการประเมินทำให้ธนาคารสามารถระบุสาขาและตู้เอทีเอ็มที่อยู่ในพื้นที่ความเสี่ยงสูง และจัดทำแผนงานการจัดการความเสี่ยงในช่วงเวลา 5 ปี เช่น การจัดเตรียมกำแพงกั้นน้ำท่วม (Flood barrier) การย้ายไปยังพื้นที่ที่สูงจากระดับน้ำทะเลมากยิ่งขึ้น การปิดสาขา เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารมีประกันทรัพย์สินเพื่อบรรเทาความเสี่ยงทางการเงินจากเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศ โดยความเสียหายหรือการสูญเสียใดๆ ที่เกิดจากน้ำท่วมจะได้รับการคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยที่มีอยู่
ธนาคารตระหนักถึงความเสี่ยงและผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และเชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงสังคมสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง ในฐานะองค์กรการเงิน ธนาคารมีอิทธิพลในการช่วยปรับเปลี่ยนธุรกิจให้มีความยั่งยืนมากยิ่งขึ้น โดยธนาคารต้องการให้ธุรกิจสินเชื่อช่วยขับเคลื่อนสังคมไปสู่การลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกและการพัฒนาการรับมือกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (climate-resilient development)
ธนาคารดำเนินงานอย่างใกล้ชิดกับธนาคารแห่งประเทศไทยและสมาคมธนาคารไทยเพื่อยกระดับมาตรฐานการให้สินเชื่ออย่างยังยืน ซึ่งรวมถึงแนวคิดริเริ่มต่างๆ เช่น แผนงานด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศสำหรับธนาคารในประเทศไทย และ Taxonomy เป็นต้น ยิ่งไปกว่าการเป็นผู้สนับสนุนและผู้ให้บริการทางการเงิน ธนาคารยังมีบทบาทเชิงรุกสำคัญเชิงรุกในการสนับสนุนลูกค้าที่ต้องการพัฒนาโมเดลธุรกิจที่ยั่งยืน ซึ่งโมเดลธุรกิจเหล่านี้ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อทั้งลูกค้าและสังคมโดยไม่กระทบต่อผลกำไรของธนาคาร โดยธนาคารได้เสนอสินเชื่อ ESG ให้กับลูกค้าในรูปแบบของหุ้นกู้สีเขียวเพื่อสนับสนุนโครงการพลังงานแสงอาทิตย์ โครงการพลังงานชีวภาพ และโครงการการจัดการของเสีย อีกทั้งยังให้สินเชื่อที่ส่งเสริมความยั่งยืนโดยคิดอัตราดอกเบี้ยตามผลการดำเนินงานด้านความยั่งยืนของลูกค้าซึ่งประเมินจากเกณฑ์ด้านสังคมหรือสิ่งแวดล้อม โดยจะมีการตั้งเป้าหมายด้านความยั่งยืนล่วงหน้า ทั้งนี้ บริษัทที่บรรลุเป้าหมายจะได้รับผลตอบแทน เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย
ในฐานะสถาบันการเงินภาคเอกชนของไทย ทีทีบี เป็นธนาคารพาณิชย์แห่งแรกและแห่งเดียวของไทยที่ออกหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเล โดยมีการออกหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมครั้งแรก มูลค่า 60 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2561 ครั้งที่สอง มูลค่า 100 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2565 และออกหุ้นกู้เพื่อความยั่งยืนทางทะเลครั้งแรก มูลค่า 50 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2565 โดยการเคลื่อนไหวของธนาคารในการบุกเบิกหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมในปี 2561 ถือเป็นตัวกระตุ้นให้เกิดการพัฒนาเปิดตลาดหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมในประเทศไทย ทั้งนี้ ธนาคารมุ่งเน้นการสนับสนุนโครงการพลังงานหมุนเวียนและรถยนต์ EV รวมไปถึงระบบนิเวศที่เกี่ยวข้อง ซึ่งถือเป็นกลุ่มสินทรัพย์ที่ค่อนข้างใหม่ในประเทศที่จะมีส่วนช่วยให้ประเทศสามารถบรรลุแผนการมีส่วนร่วมของประเทศในการลดก๊าซเรือนกระจก (Nationally Determined Contributions - NDCs) พร้อมทั้งช่วยสนับสนุนยุทธศาสตร์ในการเป็นผู้นำในอุตสาหกรรม EV ตามแผนงานของรัฐบาล สำหรับหุ้นกู้เพื่อความยั่งยืนทางทะเลจะมุ่งเน้นไปที่ประเด็นสำคัญ เช่น โครงการรีไซเคิลขยะพลาสติกจากทะเล การอนุรักษ์แหล่งน้ำ และการบำบัดน้ำเสีย ซึ่งล้วนแล้วแต่เป็นเศรษฐกิจสำคัญของประเทศ ด้วยนวัตกรรมเครื่องมือทางการเงินต่างๆ เหล่านี้ ทีทีบี ได้สร้างกลุ่มสินทรัพย์ใหม่ให้กับตลาดทุน พร้อมทั้งยกระดับการเงินและการลงทุนในธุรกิจเพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเลซึ่งช่วยส่งเสริมการพัฒนาอย่างยั่งยืนและตอบสนองต่อความท้าทายหลักด้านสภาพภูมิอากาศของประเทศ
ธนาคารได้จัดทำกรอบหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเลซึ่งเป็นไปตามมาตรฐานสากลที่ได้รับการยอมรับ International Capital Market Association (ICMA)’s Green Bond Principles (GBP) 2021 และ Guidelines for Blue Finance ของบรรษัทเงินทุนระหว่างประเทศ (International Finance Corporation: IFC) โดยกรอบหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเลได้รับการให้ความเห็นโดยผู้ประเมินภายนอกที่เป็นอิสระ (SPO) เพื่อเพิ่มความโปร่งใสและความน่าเชื่อถือให้กับหุ้นกู้ของธนาคาร
การให้สินเชื่อและลงทุนในเชื้อเพลิงฟอสซิล
ธนาคามีความมุ่งมั่นที่จะยุติการปล่อยสินเชื่อและการลงทุนในโครงการเหมืองถ่านหิน โครงสร้างพื้นฐานที่เกี่ยวกับถ่านหิน และโรงไฟฟ้าถ่านหินภายในปี 2571 โดยตั้งแต่ปี 2564 เป็นต้นมา ธนาคารได้งดการสนับสนุนทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการปล่อยสินเชื่อ การให้สินเชื่อโครงการ การลงทุน (ในรูปแบบ active, passive และการลงทุนโดยบุคคลที่สาม) และการจัดออกตราสารหนี้ ที่มีจุดประสงค์เพื่อสนับสนุนโครงการถ่านหินใหม่หรือขยายโครงการที่มีอยู่เดิม ทั้งนี้ สำหรับลูกค้าที่ดำเนินธุรกิจที่หลากหลาย รวมถึงลูกค้าถ่านหิน ธนาคารมีมาตรการป้องกันไม่ให้ลูกค้านำเงินไปใช้ในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการขยายเหมืองถ่านหินและโครงสร้างพื้นฐานที่เกี่ยวกับถ่านหิน
ในปัจจุบัน ธนาคารไม่มีการปล่อยสินเชื่อหรือลงทุนในโครงการทรายน้ำมัน น้ำมันและก๊าซจากชั้นหินดินดาน น้ำมันและก๊าซในทวีปอาร์กติก น้ำมันและก๊าซในทะเลที่มีความลึกระดับ Ultra-Deep-Water (UDW) และก๊าซธรรมชาติเหลวที่ได้จากโครงการดังกล่าว โดยตั้งแต่ปี 2565 เป็นต้นมา ธนาคารได้จำกัดการให้สินเชื่อแก่กิจกรรมต้นน้ำด้านก๊าซและน้ำมันที่ร้อยละ 5 ของพอร์ตสินเชื่อทั้งหมด
การมีส่วนร่วมกับสมาคมและการมีส่วนร่วมด้านนโยบายการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ
ธนาคารเข้าร่วมกับสมาคมอุตสาหกรรมและเวทีนโยบายที่เกี่ยวข้อง เพื่อสนับสนุนการเงินที่ยั่งยืน การยกระดับชีวิตทางการเงินของคนไทย และการเปลี่ยนผ่านของประเทศไทยสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำ
ธนาคารสนับสนุนนโยบายและแนวทางที่สอดคล้องกับพันธกิจด้าน ESG ของธนาคาร เป้าหมายความตกลงปารีส (Paris Agreement) และเป้าหมายด้านสภาพภูมิอากาศของประเทศไทย โดยธนาคารจะไม่สนับสนุนองค์กรหรือกิจกรรมที่ขัดต่อแนวนโยบาย พันธสัญญาด้านความยั่งยืน หรือมาตรฐานจริยธรรมของธนาคาร และไม่มีส่วนร่วมในล็อบบี้ทางการเมืองหรือกิจกรรมรณรงค์ทางการเมือง
ธนาคารทบทวนความสอดคล้องระหว่างพันธสัญญาด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศของธนาคารกับจุดยืนของสมาคมอุตสาหกรรมและเวทีนโยบายที่ธนาคารเข้าร่วมอย่างสม่ำเสมอ การมีส่วนร่วมด้านนโยบายสาธารณะที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศอยู่ภายใต้กรอบการกำกับดูแลด้านความยั่งยืนของธนาคาร เพื่อสนับสนุนเป้าหมายของความตกลงปารีสและพันธกรณีด้านสภาพภูมิอากาศของประเทศไทย ในกรณีที่พบความแตกต่างของจุดยืนด้านนโยบาย ธนาคารจะดำเนินการหารือและมีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้เสียและสมาคมที่เกี่ยวข้อง เพื่อส่งเสริมความสอดคล้องกับเป้าหมายด้านสภาพภูมิอากาศและการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำ
วัตถุประสงค์หลักของการมีส่วนร่วมดังกล่าว ได้แก่
แนวทางการบริหารจัดการดังกล่าวครอบคลุมการดำเนินงานทั้งหมดของธนาคาร และรวมถึงการติดตาม ทบทวน และรายงานผลการมีส่วนร่วมด้านนโยบายสาธารณะและกิจกรรมของสมาคมที่เกี่ยวข้องกับประเด็นสภาพภูมิอากาศอย่างสม่ำเสมอ
ธนาคารทหารไทยธนชาตประกาศพันธกิจสำคัญมุ่งสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ การลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกในการดำเนินกิจกรรมของธนาคาร รวมไปถึงการให้สินเชื่อในการเปลี่ยนผ่านไปสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ให้ที่สอดคล้องกับเป้าหมายของประเทศไทย ธนาคารพัฒนาแนวทางและการดำเนินงานด้านสภาพภูมิอากาศโดยตั้งอยู่บนพื้นฐานทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีที่เป็นไปได้ ทั้งนี้เพื่อให้เกิดผลลัพธ์จริงที่จับต้องได้ ด้วยความมุ่งมั่นนี้ ธนาคารจึงนำมาตรฐานการบัญชีและรายงานก๊าซเรือนกระจกระดับโลก Greenhouse Gas Protocol และ the Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF) มาใช้ในประเมินการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของธนาคารเพื่อให้เป้าหมายของธนาคารสอดคล้องกับข้อตกลงปารีส ควบคุมการเพิ่มขึ้นของอุณหภูมิโลกไม่ให้เกิน 1.5 องศาเซลเซียส อีกทั้งปฏิบัติตามมาตรฐาน Science Based Targets Initiative (SBTi) ด้วยการดำเนินการนี้ ธนาคารมีส่วนร่วมในการผลักดันการเปลี่ยนผ่านการปล่อยก๊าซเรือนกระจกเป็นศูนย์ภายในปี 2593 ซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายของข้อตกลงปารีส
การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นหนึ่งในความท้าทายที่เร่งด่วนที่สุดในปัจจุบัน ธนาคารตะหนักถึงบทบาทสำคัญ ความรับผิดชอบและความสามารถในการสร้างโซลูชั่นทางการเงินที่จะช่วยเร่งให้เกิดการเปลี่ยนผ่าน เพราะบทบาทของธนาคารไม่ใช่การนำพาธนาคารไปสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ หากแต่เป็นการเสริมสร้างศักยภาพของธุรกิจต่างๆ ในการเปลี่ยนผ่านไปสู่ปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ ธนาคารจึงมุ่งมั่นที่จะเป็นผู้ขับเคลื่อนในการดำเนินงานเพื่อเปลี่ยนผ่านไปสู่ระบบเศรษฐกิจที่มีการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ (net-zero economy) ผ่านการให้สินเชื่อ ให้คำปรึกษาลูกค้า และสนับสนุนลูกค้าบนเส้นทางการเปลี่ยนผ่านนี้ โดยความมุ่งมั่นของธนาคารยังได้ขยายไปมากกว่าการดำเนินการตามกฎหมาย ด้วยเป็นส่วนสำคัญของอัตลักษณ์องค์กรและเป็นความรับผิดชอบของธนาคารในการเข้าไปมีบทบาทสำคัญเพื่อร่วมเสริมสร้างอนาคตที่ยั่งยืน
ธนาคารมีกลยุทธ์ด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศแบ่งเป็น 3 เสาหลัก ในการดำเนินงานตามความมุ่งมั่นในการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ ดังนี้
ธนาคารตระหนักดีว่าการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นหนึ่งในประเด็นด้านสิ่งแวดล้อมที่ท้าทาย แม้ว่าผลกระทบจากความเสี่ยงอาจจะไม่เกิดขึ้นระยะเวลาอันใกล้นี้ ธนาคารก็ได้เตรียมความพร้อมและผนวกการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเข้าไปในกระบวนการความเสี่ยงขององค์กรและการดำเนินธุรกิจตามปกติภายใต้โครงสร้างแนวป้องกัน 3 ระดับ การประเมินความเสี่ยงครอบคลุมทั้งความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านต่อระบบเศรษฐกิจ (Transition Risk) และความเสี่ยงจากผลกระทบทางกายภาพ (Physical Risk) โดยธนาคารได้วิเคราะห์ความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ ได้แก่ ความเสี่ยงด้านนโยบายและกฎหมาย ความเสี่ยงด้านเทคโนโลยี ความเสี่ยงด้านตลาดและชื่อเสียง ความเสี่ยงจากผลกระทบทางกายภาพรูปแบบฉับพลันและเรื้อรัง โดยการประเมินความเสี่ยงช่วยให้ธนาคารเข้าใจผลกระทบและระยะเวลาของความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นทั้งในระยะสั้น กลางและยาว และสามารถจัดเตรียมแนวทางจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ
การทดสอบภาวะวิกฤติด้านสภาพภูมิอากาศ
ในปี 2568 ธนาคารได้ดำเนินการทดสอบภาวะวิกฤติด้านสภาพภูมิอากาศตามสถานการณ์จำลอง RCP 4.5 (SSP2 4.5) ซึ่งมุ่งเน้นที่ความเสี่ยงจากผลกระทบทางกายภาพ (Physical Risk Stress Test) โดยใช้สถานการณ์น้ำท่วมในช่วงระยะเวลา 3 ปี มีขอบเขตของการประเมินครอบคลุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อและความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน สำหรับความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ธนาคารดำเนินการทดสอบทั้งพอร์ตลูกค้าธุรกิจและลูกค้ารายย่อย โดยพิจารณาจากการเปลี่ยนแปลงความน่าจะเป็นในการผิดนัดชำระหนี้ (Probability of Default: PD) และการสูญเสียเมื่อผิดนัดชำระหนี้ (Loss Given Default: LGD) โดยผลการทดสอบพบว่าพอร์ตสินเชื่อลูกค้าธุรกิจมีความหลากหลายทั้งในด้านอุตสาหกรรมและแหล่งรายได้ และผลกระทบจากน้ำท่วมต่อพอร์ตลูกค้ารายย่อยมีแนวโน้มที่จะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อภาพรวมของธนาคาร นอกจากนี้ ธนาคารได้ประเมินผลกระทบจากความเสียหายต่อสำนักงานใหญ่ ศูนย์ปฏิบัติการเงินสด สาขา และตู้เอทีเอ็ม ทั้งนี้ ในภาพรวมธนาคารสามารถรองรับผลกระทบจากการทดสอบภาวะวิกฤติตามสถานการณ์จำลองได้โดยไม่มีผลกระทบที่เป็นนัยสำคัญ
นอกจากนี้ ธนาคารอยู่ระหว่างการดำเนินการทดสอบภาวะวิกฤตด้านความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่าน (Transition Risk Stress Test) ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย ภายใต้ 2 สถานการณ์จำลอง ได้แก่ (1) Light Current Policy และ (2) Intense NDC 3.0
ภายใต้สถานการณ์ Light Current Policy มีการดำเนินนโยบายด้านสิ่งแวดล้อมที่มีอยู่ในปัจจุบันอย่างค่อยเป็นค่อยไปจนถึงปี 2035 ส่งผลให้เศรษฐกิจไทยยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยได้รับแรงสนับสนุนจากการลงทุน การบริโภคภายในประเทศ และอุปสงค์จากต่างประเทศ ขณะที่ผลกระทบจากมาตรการด้านสิ่งแวดล้อมและการกำหนดราคาคาร์บอนยังอยู่ในระดับจำกัด ภาคธุรกิจทยอยปรับปรุงประสิทธิภาพการใช้พลังงานและลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก แต่ยังคงพึ่งพาเชื้อเพลิงฟอสซิลในระดับสูง ส่งผลให้อุตสาหกรรมที่มีการปล่อยคาร์บอนเข้มข้น (Carbon-Intensive Sectors) ยังคงดำเนินธุรกิจใกล้เคียงกับภาวะปกติ และความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมรวมถึงความเสี่ยงจาก Stranded Assets ยังคงอยู่ในระดับที่สามารถบริหารจัดการได้
ภายใต้สถานการณ์ Intense NDC 3.0 มีการดำเนินนโยบายที่สอดคล้องกับเป้าหมาย NDC 3.0 ของประเทศไทยและแนวทางการจำกัดอุณหภูมิโลกไม่ให้เพิ่มขึ้นเกิน 2 องศาเซลเซียส ส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำอย่างรวดเร็วมากขึ้น ผ่านการใช้พลังงานหมุนเวียน ยานยนต์ไฟฟ้า เชื้อเพลิงชีวภาพ และเทคโนโลยีประหยัดพลังงานในวงกว้าง อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมที่มีการปล่อยคาร์บอนเข้มข้น เช่น การกลั่นน้ำมัน ถ่านหิน เหล็ก และเคมีภัณฑ์ จะเผชิญความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านที่สูงขึ้นจากมาตรการกำกับดูแลและแรงกดดันทางการตลาดที่เข้มงวดมากขึ้น ส่งผลให้ภาคส่วนดังกล่าวได้รับผลกระทบมากกว่า และอาจนำไปสู่การชะลอตัวของการเติบโตทางเศรษฐกิจในระยะสั้นถึงปานกลาง
ผลการทดสอบภาวะวิกฤตด้านสภาพภูมิอากาศครั้งนี้คาดว่าจะช่วยเพิ่มความเข้าใจเกี่ยวกับความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านของธนาคาร ระบุภาคธุรกิจและพอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงสูง และสนับสนุนการผนวกปัจจัยด้านสภาพภูมิอากาศเข้าสู่การบริหารความเสี่ยง การพิจารณาสินเชื่อ การบริหารพอร์ตโฟลิโอ และการวางแผนการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำของธนาคาร
การปรับตัวต่อความเสี่ยงทางกายภาพ
ธนาคารวิเคราะห์ความเสี่ยงจากสถานการณ์น้ำท่วม โดยประเมินความเสี่ยงต่อสาขาและตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศ ครอบคลุมร้อยละ 100 ของการดำเนินงานทั้งหมด ผลการประเมินทำให้ธนาคารสามารถระบุสาขาและตู้เอทีเอ็มที่อยู่ในพื้นที่ความเสี่ยงสูง และจัดทำแผนงานการจัดการความเสี่ยงในช่วงเวลา 5 ปี เช่น การจัดเตรียมกำแพงกั้นน้ำท่วม (Flood barrier) การย้ายไปยังพื้นที่ที่สูงจากระดับน้ำทะเลมากยิ่งขึ้น การปิดสาขา เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารมีประกันทรัพย์สินเพื่อบรรเทาความเสี่ยงทางการเงินจากเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศ โดยความเสียหายหรือการสูญเสียใดๆ ที่เกิดจากน้ำท่วมจะได้รับการคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยที่มีอยู่
ธนาคารตระหนักถึงความเสี่ยงและผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และเชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงสังคมสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง ในฐานะองค์กรการเงิน ธนาคารมีอิทธิพลในการช่วยปรับเปลี่ยนธุรกิจให้มีความยั่งยืนมากยิ่งขึ้น โดยธนาคารต้องการให้ธุรกิจสินเชื่อช่วยขับเคลื่อนสังคมไปสู่การลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกและการพัฒนาการรับมือกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (climate-resilient development)
ธนาคารดำเนินงานอย่างใกล้ชิดกับธนาคารแห่งประเทศไทยและสมาคมธนาคารไทยเพื่อยกระดับมาตรฐานการให้สินเชื่ออย่างยังยืน ซึ่งรวมถึงแนวคิดริเริ่มต่างๆ เช่น แผนงานด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศสำหรับธนาคารในประเทศไทย และ Taxonomy เป็นต้น ยิ่งไปกว่าการเป็นผู้สนับสนุนและผู้ให้บริการทางการเงิน ธนาคารยังมีบทบาทเชิงรุกสำคัญเชิงรุกในการสนับสนุนลูกค้าที่ต้องการพัฒนาโมเดลธุรกิจที่ยั่งยืน ซึ่งโมเดลธุรกิจเหล่านี้ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อทั้งลูกค้าและสังคมโดยไม่กระทบต่อผลกำไรของธนาคาร โดยธนาคารได้เสนอสินเชื่อ ESG ให้กับลูกค้าในรูปแบบของหุ้นกู้สีเขียวเพื่อสนับสนุนโครงการพลังงานแสงอาทิตย์ โครงการพลังงานชีวภาพ และโครงการการจัดการของเสีย อีกทั้งยังให้สินเชื่อที่ส่งเสริมความยั่งยืนโดยคิดอัตราดอกเบี้ยตามผลการดำเนินงานด้านความยั่งยืนของลูกค้าซึ่งประเมินจากเกณฑ์ด้านสังคมหรือสิ่งแวดล้อม โดยจะมีการตั้งเป้าหมายด้านความยั่งยืนล่วงหน้า ทั้งนี้ บริษัทที่บรรลุเป้าหมายจะได้รับผลตอบแทน เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย
ในฐานะสถาบันการเงินภาคเอกชนของไทย ทีทีบี เป็นธนาคารพาณิชย์แห่งแรกและแห่งเดียวของไทยที่ออกหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเล โดยมีการออกหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมครั้งแรก มูลค่า 60 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2561 ครั้งที่สอง มูลค่า 100 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2565 และออกหุ้นกู้เพื่อความยั่งยืนทางทะเลครั้งแรก มูลค่า 50 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2565 โดยการเคลื่อนไหวของธนาคารในการบุกเบิกหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมในปี 2561 ถือเป็นตัวกระตุ้นให้เกิดการพัฒนาเปิดตลาดหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมในประเทศไทย ทั้งนี้ ธนาคารมุ่งเน้นการสนับสนุนโครงการพลังงานหมุนเวียนและรถยนต์ EV รวมไปถึงระบบนิเวศที่เกี่ยวข้อง ซึ่งถือเป็นกลุ่มสินทรัพย์ที่ค่อนข้างใหม่ในประเทศที่จะมีส่วนช่วยให้ประเทศสามารถบรรลุแผนการมีส่วนร่วมของประเทศในการลดก๊าซเรือนกระจก (Nationally Determined Contributions - NDCs) พร้อมทั้งช่วยสนับสนุนยุทธศาสตร์ในการเป็นผู้นำในอุตสาหกรรม EV ตามแผนงานของรัฐบาล สำหรับหุ้นกู้เพื่อความยั่งยืนทางทะเลจะมุ่งเน้นไปที่ประเด็นสำคัญ เช่น โครงการรีไซเคิลขยะพลาสติกจากทะเล การอนุรักษ์แหล่งน้ำ และการบำบัดน้ำเสีย ซึ่งล้วนแล้วแต่เป็นเศรษฐกิจสำคัญของประเทศ ด้วยนวัตกรรมเครื่องมือทางการเงินต่างๆ เหล่านี้ ทีทีบี ได้สร้างกลุ่มสินทรัพย์ใหม่ให้กับตลาดทุน พร้อมทั้งยกระดับการเงินและการลงทุนในธุรกิจเพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเลซึ่งช่วยส่งเสริมการพัฒนาอย่างยั่งยืนและตอบสนองต่อความท้าทายหลักด้านสภาพภูมิอากาศของประเทศ
ธนาคารได้จัดทำกรอบหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเลซึ่งเป็นไปตามมาตรฐานสากลที่ได้รับการยอมรับ International Capital Market Association (ICMA)’s Green Bond Principles (GBP) 2021 และ Guidelines for Blue Finance ของบรรษัทเงินทุนระหว่างประเทศ (International Finance Corporation: IFC) โดยกรอบหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเลได้รับการให้ความเห็นโดยผู้ประเมินภายนอกที่เป็นอิสระ (SPO) เพื่อเพิ่มความโปร่งใสและความน่าเชื่อถือให้กับหุ้นกู้ของธนาคาร
การให้สินเชื่อและลงทุนในเชื้อเพลิงฟอสซิล
ธนาคามีความมุ่งมั่นที่จะยุติการปล่อยสินเชื่อและการลงทุนในโครงการเหมืองถ่านหิน โครงสร้างพื้นฐานที่เกี่ยวกับถ่านหิน และโรงไฟฟ้าถ่านหินภายในปี 2571 โดยตั้งแต่ปี 2564 เป็นต้นมา ธนาคารได้งดการสนับสนุนทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการปล่อยสินเชื่อ การให้สินเชื่อโครงการ การลงทุน (ในรูปแบบ active, passive และการลงทุนโดยบุคคลที่สาม) และการจัดออกตราสารหนี้ ที่มีจุดประสงค์เพื่อสนับสนุนโครงการถ่านหินใหม่หรือขยายโครงการที่มีอยู่เดิม ทั้งนี้ สำหรับลูกค้าที่ดำเนินธุรกิจที่หลากหลาย รวมถึงลูกค้าถ่านหิน ธนาคารมีมาตรการป้องกันไม่ให้ลูกค้านำเงินไปใช้ในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการขยายเหมืองถ่านหินและโครงสร้างพื้นฐานที่เกี่ยวกับถ่านหิน
ในปัจจุบัน ธนาคารไม่มีการปล่อยสินเชื่อหรือลงทุนในโครงการทรายน้ำมัน น้ำมันและก๊าซจากชั้นหินดินดาน น้ำมันและก๊าซในทวีปอาร์กติก น้ำมันและก๊าซในทะเลที่มีความลึกระดับ Ultra-Deep-Water (UDW) และก๊าซธรรมชาติเหลวที่ได้จากโครงการดังกล่าว โดยตั้งแต่ปี 2565 เป็นต้นมา ธนาคารได้จำกัดการให้สินเชื่อแก่กิจกรรมต้นน้ำด้านก๊าซและน้ำมันที่ร้อยละ 5 ของพอร์ตสินเชื่อทั้งหมด
การมีส่วนร่วมกับสมาคมและการมีส่วนร่วมด้านนโยบายการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ
ธนาคารเข้าร่วมกับสมาคมอุตสาหกรรมและเวทีนโยบายที่เกี่ยวข้อง เพื่อสนับสนุนการเงินที่ยั่งยืน การยกระดับชีวิตทางการเงินของคนไทย และการเปลี่ยนผ่านของประเทศไทยสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำ
ธนาคารสนับสนุนนโยบายและแนวทางที่สอดคล้องกับพันธกิจด้าน ESG ของธนาคาร เป้าหมายความตกลงปารีส (Paris Agreement) และเป้าหมายด้านสภาพภูมิอากาศของประเทศไทย โดยธนาคารจะไม่สนับสนุนองค์กรหรือกิจกรรมที่ขัดต่อแนวนโยบาย พันธสัญญาด้านความยั่งยืน หรือมาตรฐานจริยธรรมของธนาคาร และไม่มีส่วนร่วมในล็อบบี้ทางการเมืองหรือกิจกรรมรณรงค์ทางการเมือง
ธนาคารทบทวนความสอดคล้องระหว่างพันธสัญญาด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศของธนาคารกับจุดยืนของสมาคมอุตสาหกรรมและเวทีนโยบายที่ธนาคารเข้าร่วมอย่างสม่ำเสมอ การมีส่วนร่วมด้านนโยบายสาธารณะที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศอยู่ภายใต้กรอบการกำกับดูแลด้านความยั่งยืนของธนาคาร เพื่อสนับสนุนเป้าหมายของความตกลงปารีสและพันธกรณีด้านสภาพภูมิอากาศของประเทศไทย ในกรณีที่พบความแตกต่างของจุดยืนด้านนโยบาย ธนาคารจะดำเนินการหารือและมีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้เสียและสมาคมที่เกี่ยวข้อง เพื่อส่งเสริมความสอดคล้องกับเป้าหมายด้านสภาพภูมิอากาศและการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำ
วัตถุประสงค์หลักของการมีส่วนร่วมดังกล่าว ได้แก่
แนวทางการบริหารจัดการดังกล่าวครอบคลุมการดำเนินงานทั้งหมดของธนาคาร และรวมถึงการติดตาม ทบทวน และรายงานผลการมีส่วนร่วมด้านนโยบายสาธารณะและกิจกรรมของสมาคมที่เกี่ยวข้องกับประเด็นสภาพภูมิอากาศอย่างสม่ำเสมอ
ธนาคารทหารไทยธนชาตประกาศพันธกิจสำคัญมุ่งสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ การลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกในการดำเนินกิจกรรมของธนาคาร รวมไปถึงการให้สินเชื่อในการเปลี่ยนผ่านไปสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ให้ที่สอดคล้องกับเป้าหมายของประเทศไทย ธนาคารพัฒนาแนวทางและการดำเนินงานด้านสภาพภูมิอากาศโดยตั้งอยู่บนพื้นฐานทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีที่เป็นไปได้ ทั้งนี้เพื่อให้เกิดผลลัพธ์จริงที่จับต้องได้ ด้วยความมุ่งมั่นนี้ ธนาคารจึงนำมาตรฐานการบัญชีและรายงานก๊าซเรือนกระจกระดับโลก Greenhouse Gas Protocol และ the Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF) มาใช้ในประเมินการปล่อยก๊าซเรือนกระจกของธนาคารเพื่อให้เป้าหมายของธนาคารสอดคล้องกับข้อตกลงปารีส ควบคุมการเพิ่มขึ้นของอุณหภูมิโลกไม่ให้เกิน 1.5 องศาเซลเซียส อีกทั้งปฏิบัติตามมาตรฐาน Science Based Targets Initiative (SBTi) ด้วยการดำเนินการนี้ ธนาคารมีส่วนร่วมในการผลักดันการเปลี่ยนผ่านการปล่อยก๊าซเรือนกระจกเป็นศูนย์ภายในปี 2593 ซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายของข้อตกลงปารีส
การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นหนึ่งในความท้าทายที่เร่งด่วนที่สุดในปัจจุบัน ธนาคารตะหนักถึงบทบาทสำคัญ ความรับผิดชอบและความสามารถในการสร้างโซลูชั่นทางการเงินที่จะช่วยเร่งให้เกิดการเปลี่ยนผ่าน เพราะบทบาทของธนาคารไม่ใช่การนำพาธนาคารไปสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ หากแต่เป็นการเสริมสร้างศักยภาพของธุรกิจต่างๆ ในการเปลี่ยนผ่านไปสู่ปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ ธนาคารจึงมุ่งมั่นที่จะเป็นผู้ขับเคลื่อนในการดำเนินงานเพื่อเปลี่ยนผ่านไปสู่ระบบเศรษฐกิจที่มีการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ (net-zero economy) ผ่านการให้สินเชื่อ ให้คำปรึกษาลูกค้า และสนับสนุนลูกค้าบนเส้นทางการเปลี่ยนผ่านนี้ โดยความมุ่งมั่นของธนาคารยังได้ขยายไปมากกว่าการดำเนินการตามกฎหมาย ด้วยเป็นส่วนสำคัญของอัตลักษณ์องค์กรและเป็นความรับผิดชอบของธนาคารในการเข้าไปมีบทบาทสำคัญเพื่อร่วมเสริมสร้างอนาคตที่ยั่งยืน
ธนาคารมีกลยุทธ์ด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศแบ่งเป็น 3 เสาหลัก ในการดำเนินงานตามความมุ่งมั่นในการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ ดังนี้
ธนาคารตระหนักดีว่าการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นหนึ่งในประเด็นด้านสิ่งแวดล้อมที่ท้าทาย แม้ว่าผลกระทบจากความเสี่ยงอาจจะไม่เกิดขึ้นระยะเวลาอันใกล้นี้ ธนาคารก็ได้เตรียมความพร้อมและผนวกการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเข้าไปในกระบวนการความเสี่ยงขององค์กรและการดำเนินธุรกิจตามปกติภายใต้โครงสร้างแนวป้องกัน 3 ระดับ การประเมินความเสี่ยงครอบคลุมทั้งความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านต่อระบบเศรษฐกิจ (Transition Risk) และความเสี่ยงจากผลกระทบทางกายภาพ (Physical Risk) โดยธนาคารได้วิเคราะห์ความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ ได้แก่ ความเสี่ยงด้านนโยบายและกฎหมาย ความเสี่ยงด้านเทคโนโลยี ความเสี่ยงด้านตลาดและชื่อเสียง ความเสี่ยงจากผลกระทบทางกายภาพรูปแบบฉับพลันและเรื้อรัง โดยการประเมินความเสี่ยงช่วยให้ธนาคารเข้าใจผลกระทบและระยะเวลาของความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นทั้งในระยะสั้น กลางและยาว และสามารถจัดเตรียมแนวทางจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ
การทดสอบภาวะวิกฤติด้านสภาพภูมิอากาศ
ในปี 2568 ธนาคารได้ดำเนินการทดสอบภาวะวิกฤติด้านสภาพภูมิอากาศตามสถานการณ์จำลอง RCP 4.5 (SSP2 4.5) ซึ่งมุ่งเน้นที่ความเสี่ยงจากผลกระทบทางกายภาพ (Physical Risk Stress Test) โดยใช้สถานการณ์น้ำท่วมในช่วงระยะเวลา 3 ปี มีขอบเขตของการประเมินครอบคลุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อและความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน สำหรับความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ธนาคารดำเนินการทดสอบทั้งพอร์ตลูกค้าธุรกิจและลูกค้ารายย่อย โดยพิจารณาจากการเปลี่ยนแปลงความน่าจะเป็นในการผิดนัดชำระหนี้ (Probability of Default: PD) และการสูญเสียเมื่อผิดนัดชำระหนี้ (Loss Given Default: LGD) โดยผลการทดสอบพบว่าพอร์ตสินเชื่อลูกค้าธุรกิจมีความหลากหลายทั้งในด้านอุตสาหกรรมและแหล่งรายได้ และผลกระทบจากน้ำท่วมต่อพอร์ตลูกค้ารายย่อยมีแนวโน้มที่จะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อภาพรวมของธนาคาร นอกจากนี้ ธนาคารได้ประเมินผลกระทบจากความเสียหายต่อสำนักงานใหญ่ ศูนย์ปฏิบัติการเงินสด สาขา และตู้เอทีเอ็ม ทั้งนี้ ในภาพรวมธนาคารสามารถรองรับผลกระทบจากการทดสอบภาวะวิกฤติตามสถานการณ์จำลองได้โดยไม่มีผลกระทบที่เป็นนัยสำคัญ
นอกจากนี้ ธนาคารอยู่ระหว่างการดำเนินการทดสอบภาวะวิกฤตด้านความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่าน (Transition Risk Stress Test) ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย ภายใต้ 2 สถานการณ์จำลอง ได้แก่ (1) Light Current Policy และ (2) Intense NDC 3.0
ภายใต้สถานการณ์ Light Current Policy มีการดำเนินนโยบายด้านสิ่งแวดล้อมที่มีอยู่ในปัจจุบันอย่างค่อยเป็นค่อยไปจนถึงปี 2035 ส่งผลให้เศรษฐกิจไทยยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยได้รับแรงสนับสนุนจากการลงทุน การบริโภคภายในประเทศ และอุปสงค์จากต่างประเทศ ขณะที่ผลกระทบจากมาตรการด้านสิ่งแวดล้อมและการกำหนดราคาคาร์บอนยังอยู่ในระดับจำกัด ภาคธุรกิจทยอยปรับปรุงประสิทธิภาพการใช้พลังงานและลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก แต่ยังคงพึ่งพาเชื้อเพลิงฟอสซิลในระดับสูง ส่งผลให้อุตสาหกรรมที่มีการปล่อยคาร์บอนเข้มข้น (Carbon-Intensive Sectors) ยังคงดำเนินธุรกิจใกล้เคียงกับภาวะปกติ และความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมรวมถึงความเสี่ยงจาก Stranded Assets ยังคงอยู่ในระดับที่สามารถบริหารจัดการได้
ภายใต้สถานการณ์ Intense NDC 3.0 มีการดำเนินนโยบายที่สอดคล้องกับเป้าหมาย NDC 3.0 ของประเทศไทยและแนวทางการจำกัดอุณหภูมิโลกไม่ให้เพิ่มขึ้นเกิน 2 องศาเซลเซียส ส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำอย่างรวดเร็วมากขึ้น ผ่านการใช้พลังงานหมุนเวียน ยานยนต์ไฟฟ้า เชื้อเพลิงชีวภาพ และเทคโนโลยีประหยัดพลังงานในวงกว้าง อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมที่มีการปล่อยคาร์บอนเข้มข้น เช่น การกลั่นน้ำมัน ถ่านหิน เหล็ก และเคมีภัณฑ์ จะเผชิญความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านที่สูงขึ้นจากมาตรการกำกับดูแลและแรงกดดันทางการตลาดที่เข้มงวดมากขึ้น ส่งผลให้ภาคส่วนดังกล่าวได้รับผลกระทบมากกว่า และอาจนำไปสู่การชะลอตัวของการเติบโตทางเศรษฐกิจในระยะสั้นถึงปานกลาง
ผลการทดสอบภาวะวิกฤตด้านสภาพภูมิอากาศครั้งนี้คาดว่าจะช่วยเพิ่มความเข้าใจเกี่ยวกับความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านของธนาคาร ระบุภาคธุรกิจและพอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงสูง และสนับสนุนการผนวกปัจจัยด้านสภาพภูมิอากาศเข้าสู่การบริหารความเสี่ยง การพิจารณาสินเชื่อ การบริหารพอร์ตโฟลิโอ และการวางแผนการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำของธนาคาร
การปรับตัวต่อความเสี่ยงทางกายภาพ
ธนาคารวิเคราะห์ความเสี่ยงจากสถานการณ์น้ำท่วม โดยประเมินความเสี่ยงต่อสาขาและตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศ ครอบคลุมร้อยละ 100 ของการดำเนินงานทั้งหมด ผลการประเมินทำให้ธนาคารสามารถระบุสาขาและตู้เอทีเอ็มที่อยู่ในพื้นที่ความเสี่ยงสูง และจัดทำแผนงานการจัดการความเสี่ยงในช่วงเวลา 5 ปี เช่น การจัดเตรียมกำแพงกั้นน้ำท่วม (Flood barrier) การย้ายไปยังพื้นที่ที่สูงจากระดับน้ำทะเลมากยิ่งขึ้น การปิดสาขา เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารมีประกันทรัพย์สินเพื่อบรรเทาความเสี่ยงทางการเงินจากเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศ โดยความเสียหายหรือการสูญเสียใดๆ ที่เกิดจากน้ำท่วมจะได้รับการคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยที่มีอยู่
ธนาคารตระหนักถึงความเสี่ยงและผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และเชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงสังคมสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง ในฐานะองค์กรการเงิน ธนาคารมีอิทธิพลในการช่วยปรับเปลี่ยนธุรกิจให้มีความยั่งยืนมากยิ่งขึ้น โดยธนาคารต้องการให้ธุรกิจสินเชื่อช่วยขับเคลื่อนสังคมไปสู่การลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกและการพัฒนาการรับมือกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (climate-resilient development)
ธนาคารดำเนินงานอย่างใกล้ชิดกับธนาคารแห่งประเทศไทยและสมาคมธนาคารไทยเพื่อยกระดับมาตรฐานการให้สินเชื่ออย่างยังยืน ซึ่งรวมถึงแนวคิดริเริ่มต่างๆ เช่น แผนงานด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศสำหรับธนาคารในประเทศไทย และ Taxonomy เป็นต้น ยิ่งไปกว่าการเป็นผู้สนับสนุนและผู้ให้บริการทางการเงิน ธนาคารยังมีบทบาทเชิงรุกสำคัญเชิงรุกในการสนับสนุนลูกค้าที่ต้องการพัฒนาโมเดลธุรกิจที่ยั่งยืน ซึ่งโมเดลธุรกิจเหล่านี้ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อทั้งลูกค้าและสังคมโดยไม่กระทบต่อผลกำไรของธนาคาร โดยธนาคารได้เสนอสินเชื่อ ESG ให้กับลูกค้าในรูปแบบของหุ้นกู้สีเขียวเพื่อสนับสนุนโครงการพลังงานแสงอาทิตย์ โครงการพลังงานชีวภาพ และโครงการการจัดการของเสีย อีกทั้งยังให้สินเชื่อที่ส่งเสริมความยั่งยืนโดยคิดอัตราดอกเบี้ยตามผลการดำเนินงานด้านความยั่งยืนของลูกค้าซึ่งประเมินจากเกณฑ์ด้านสังคมหรือสิ่งแวดล้อม โดยจะมีการตั้งเป้าหมายด้านความยั่งยืนล่วงหน้า ทั้งนี้ บริษัทที่บรรลุเป้าหมายจะได้รับผลตอบแทน เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย
ในฐานะสถาบันการเงินภาคเอกชนของไทย ทีทีบี เป็นธนาคารพาณิชย์แห่งแรกและแห่งเดียวของไทยที่ออกหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเล โดยมีการออกหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมครั้งแรก มูลค่า 60 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2561 ครั้งที่สอง มูลค่า 100 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2565 และออกหุ้นกู้เพื่อความยั่งยืนทางทะเลครั้งแรก มูลค่า 50 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2565 โดยการเคลื่อนไหวของธนาคารในการบุกเบิกหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมในปี 2561 ถือเป็นตัวกระตุ้นให้เกิดการพัฒนาเปิดตลาดหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมในประเทศไทย ทั้งนี้ ธนาคารมุ่งเน้นการสนับสนุนโครงการพลังงานหมุนเวียนและรถยนต์ EV รวมไปถึงระบบนิเวศที่เกี่ยวข้อง ซึ่งถือเป็นกลุ่มสินทรัพย์ที่ค่อนข้างใหม่ในประเทศที่จะมีส่วนช่วยให้ประเทศสามารถบรรลุแผนการมีส่วนร่วมของประเทศในการลดก๊าซเรือนกระจก (Nationally Determined Contributions - NDCs) พร้อมทั้งช่วยสนับสนุนยุทธศาสตร์ในการเป็นผู้นำในอุตสาหกรรม EV ตามแผนงานของรัฐบาล สำหรับหุ้นกู้เพื่อความยั่งยืนทางทะเลจะมุ่งเน้นไปที่ประเด็นสำคัญ เช่น โครงการรีไซเคิลขยะพลาสติกจากทะเล การอนุรักษ์แหล่งน้ำ และการบำบัดน้ำเสีย ซึ่งล้วนแล้วแต่เป็นเศรษฐกิจสำคัญของประเทศ ด้วยนวัตกรรมเครื่องมือทางการเงินต่างๆ เหล่านี้ ทีทีบี ได้สร้างกลุ่มสินทรัพย์ใหม่ให้กับตลาดทุน พร้อมทั้งยกระดับการเงินและการลงทุนในธุรกิจเพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเลซึ่งช่วยส่งเสริมการพัฒนาอย่างยั่งยืนและตอบสนองต่อความท้าทายหลักด้านสภาพภูมิอากาศของประเทศ
ธนาคารได้จัดทำกรอบหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเลซึ่งเป็นไปตามมาตรฐานสากลที่ได้รับการยอมรับ International Capital Market Association (ICMA)’s Green Bond Principles (GBP) 2021 และ Guidelines for Blue Finance ของบรรษัทเงินทุนระหว่างประเทศ (International Finance Corporation: IFC) โดยกรอบหุ้นกู้เพื่อสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืนทางทะเลได้รับการให้ความเห็นโดยผู้ประเมินภายนอกที่เป็นอิสระ (SPO) เพื่อเพิ่มความโปร่งใสและความน่าเชื่อถือให้กับหุ้นกู้ของธนาคาร
การให้สินเชื่อและลงทุนในเชื้อเพลิงฟอสซิล
ธนาคามีความมุ่งมั่นที่จะยุติการปล่อยสินเชื่อและการลงทุนในโครงการเหมืองถ่านหิน โครงสร้างพื้นฐานที่เกี่ยวกับถ่านหิน และโรงไฟฟ้าถ่านหินภายในปี 2571 โดยตั้งแต่ปี 2564 เป็นต้นมา ธนาคารได้งดการสนับสนุนทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการปล่อยสินเชื่อ การให้สินเชื่อโครงการ การลงทุน (ในรูปแบบ active, passive และการลงทุนโดยบุคคลที่สาม) และการจัดออกตราสารหนี้ ที่มีจุดประสงค์เพื่อสนับสนุนโครงการถ่านหินใหม่หรือขยายโครงการที่มีอยู่เดิม ทั้งนี้ สำหรับลูกค้าที่ดำเนินธุรกิจที่หลากหลาย รวมถึงลูกค้าถ่านหิน ธนาคารมีมาตรการป้องกันไม่ให้ลูกค้านำเงินไปใช้ในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการขยายเหมืองถ่านหินและโครงสร้างพื้นฐานที่เกี่ยวกับถ่านหิน
ในปัจจุบัน ธนาคารไม่มีการปล่อยสินเชื่อหรือลงทุนในโครงการทรายน้ำมัน น้ำมันและก๊าซจากชั้นหินดินดาน น้ำมันและก๊าซในทวีปอาร์กติก น้ำมันและก๊าซในทะเลที่มีความลึกระดับ Ultra-Deep-Water (UDW) และก๊าซธรรมชาติเหลวที่ได้จากโครงการดังกล่าว โดยตั้งแต่ปี 2565 เป็นต้นมา ธนาคารได้จำกัดการให้สินเชื่อแก่กิจกรรมต้นน้ำด้านก๊าซและน้ำมันที่ร้อยละ 5 ของพอร์ตสินเชื่อทั้งหมด
การมีส่วนร่วมกับสมาคมและการมีส่วนร่วมด้านนโยบายการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ
ธนาคารเข้าร่วมกับสมาคมอุตสาหกรรมและเวทีนโยบายที่เกี่ยวข้อง เพื่อสนับสนุนการเงินที่ยั่งยืน การยกระดับชีวิตทางการเงินของคนไทย และการเปลี่ยนผ่านของประเทศไทยสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำ
ธนาคารสนับสนุนนโยบายและแนวทางที่สอดคล้องกับพันธกิจด้าน ESG ของธนาคาร เป้าหมายความตกลงปารีส (Paris Agreement) และเป้าหมายด้านสภาพภูมิอากาศของประเทศไทย โดยธนาคารจะไม่สนับสนุนองค์กรหรือกิจกรรมที่ขัดต่อแนวนโยบาย พันธสัญญาด้านความยั่งยืน หรือมาตรฐานจริยธรรมของธนาคาร และไม่มีส่วนร่วมในล็อบบี้ทางการเมืองหรือกิจกรรมรณรงค์ทางการเมือง
ธนาคารทบทวนความสอดคล้องระหว่างพันธสัญญาด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศของธนาคารกับจุดยืนของสมาคมอุตสาหกรรมและเวทีนโยบายที่ธนาคารเข้าร่วมอย่างสม่ำเสมอ การมีส่วนร่วมด้านนโยบายสาธารณะที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศอยู่ภายใต้กรอบการกำกับดูแลด้านความยั่งยืนของธนาคาร เพื่อสนับสนุนเป้าหมายของความตกลงปารีสและพันธกรณีด้านสภาพภูมิอากาศของประเทศไทย ในกรณีที่พบความแตกต่างของจุดยืนด้านนโยบาย ธนาคารจะดำเนินการหารือและมีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้เสียและสมาคมที่เกี่ยวข้อง เพื่อส่งเสริมความสอดคล้องกับเป้าหมายด้านสภาพภูมิอากาศและการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำ
วัตถุประสงค์หลักของการมีส่วนร่วมดังกล่าว ได้แก่
แนวทางการบริหารจัดการดังกล่าวครอบคลุมการดำเนินงานทั้งหมดของธนาคาร และรวมถึงการติดตาม ทบทวน และรายงานผลการมีส่วนร่วมด้านนโยบายสาธารณะและกิจกรรมของสมาคมที่เกี่ยวข้องกับประเด็นสภาพภูมิอากาศอย่างสม่ำเสมอ
