เก็บเงินอย่างไรให้ถูกใจแม่ เผยเทคนิคออมเงินสูตร 50/30/20 ด้วยกองทุนรวม รับวันแม่ปี 66

เคยกันไหม พอถึงสิ้นเดือนทีไร โดนแม่บ่นตลอดว่าให้เก็บเงินบ้าง แต่ก็ไม่รู้ว่าจะแบ่งเก็บแบ่งใช้ยังไงดี? ในวันแม่ปี 2566 นี้ เราจึงขอชวนทุกคนมาสร้างนิสัยการออมเงินที่ดีให้แม่ชื่นใจผ่านเทคนิคออมเงินตามสูตร 50/30/20 ด้วยกองทุนรวม “ttb smart port” ให้เงินงอกเงยกัน

สูตรออมเงิน 50/30/20 คืออะไร?

สูตรออมเงิน 50/30/20 เป็นสูตรบริหารเงินจากรายได้สุทธิ โดยการแบ่งเงินรายได้สุทธิออกเป็น 3 ส่วน ได้แก่

1. 50% : ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

ส่วนแรกคือค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีพ โดยจะแบ่งเงินส่วนนี้ไว้ 50% หรือครึ่งหนึ่งของรายได้สุทธิในแต่ละเดือน เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าสาธารณูปโภค ค่าอาหาร และค่าเดินทาง เป็นต้น

2. 30% : ค่าใช้จ่ายสำหรับซื้อความสุข

ส่วนที่สองแบ่งเงินออกมาจากรายได้สุทธิอีก 30% ไว้สำหรับเป็นค่าใช้จ่ายในการซื้อความสุขเพื่อเป็นรางวัลให้ตัวเอง เช่น ค่าชอปปิง ท่องเที่ยว ค่ามื้ออาหารสุดหรู สังสรรค์กับเพื่อน และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับความบันเทิงต่าง ๆ เป็นต้น

3. 20% : เก็บออม

ส่วนสุดท้ายคืออีก 20% ที่เหลือ ไว้สำหรับเก็บออมตามเป้าหมายของแต่ละคน โดยอาจจะเก็บออมไว้เป็นเงินฉุกเฉิน วางแผนเกษียณ ซื้อประกัน หรือลงทุน เป็นต้น

สูตรเก็บเงิน 50/30/20 จะเห็นผลมากขึ้นหากทำบัญชีรายรับรายจ่ายควบคู่กันไปด้วย จะได้เห็นภาพชัดขึ้นว่าแต่ละเดือนเราใช้จ่ายไปกับอะไรมากที่สุด ใช่สิ่งที่จำเป็นจริง ๆ หรือไม่ หากไม่ใช่ ควรหาวิธีปรับลดค่าใช้จ่ายส่วนนั้นเพื่อให้สามารถแบ่งเงินไปใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น หรือเก็บออมได้มากขึ้น

ตัวอย่างการเก็บเงินด้วยสูตร 50/30/20

อ่านมาถึงตรงนี้แล้ว บางคนอาจจะยังไม่เห็นภาพสักเท่าไรว่าต้องแบ่งเก็บแบ่งใช้อย่างไร เราจึงได้ทำตารางตัวอย่างการเก็บเงินด้วยสูตร 50/30/20 มาให้ได้ดูกันแบบง่าย ๆ เช่น นายรักออม เงินเดือน 30,000 บาท หากใช้สูตรเก็บเงิน 50/30/20 จะแบ่งออกได้เป็นค่าใช้จ่ายจำเป็น 15,000 บาท ค่าใช้จ่ายสำหรับซื้อความสุข 9,000 บาท และเก็บออมอีก 6,000 บาท

เก็บเงินให้ถูกใจแม่ด้วยกองทุน ttb smart port

อย่างที่ทราบกันดีว่าปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารค่อนข้างต่ำ ทั้งบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีเงินฝากประจำ แถมเงินเฟ้อก็มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นในอนาคต ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่เราได้รับอาจจะติดลบได้ ดังนั้นการออมเพียงอย่างเดียว อาจไม่สามารถทำให้เราไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้ดั่งใจหวัง แล้วถ้าถามว่าจะมีตัวช่วยอะไรบ้างหรือไม่ที่สามารถทำให้เงินออมของเราเติบโตได้ในระยะยาว?

วันนี้เราจะแนะนำให้ทุกคนได้รู้จักกับเทคนิคการต่อยอดเงินออมให้เติบโตด้วยวิธีการลงทุนแบบ DCA ผ่านกองทุนรวม “ttb smart port” เครื่องมือที่จะทำให้การวางแผนการลงทุนเป็นเรื่องง่ายขึ้น พร้อมมีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนระดับโลกอย่าง Amundi และ Eastspring คอยดูแลอย่างใกล้ชิด แถมไม่ต้องคอยจับจังหวะลงทุนเอง เพราะมีบริการปรับสัดส่วนการลงทุนให้โดยอัตโนมัติทุกเดือนเพื่อรับโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีได้ในทุกสภาวะตลาด เลือกความสบายใจได้จากกองทุนทั้ง 5 รูปแบบ ตามระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม ตอบโจทย์ทุกเป้าหมายการเงินของคุณ

สำหรับบทความนี้จะเป็นการนำเงินออม 20% ของเงินเดือน 30,000 บาท หรือเดือนละ 6,000 บาท ตามสูตร 50/30/20 มาลงทุนในกองทุนรวม ttb smart port 3 รูปแบบ ตามระดับความเสี่ยงต่ำ กลาง และสูง ได้แก่ ttb smart port 1 - preserver, ttb smart port 3 - balancer และ ttb smart port 5 - gogetter มาดูกันว่าในระยะเวลา 5 ปี แผนการลงทุนแต่ละรูปแบบจะทำให้เงินออมของเราเติบโตไปอวดแม่ได้เท่าไรกันบ้าง

เก็บเงินให้ถูกใจแม่ด้วยกองทุน ttb smart port 1 - preserver

โมเดลกองทุนรวมที่เหมาะสำหรับคนที่สามารถรับความเสี่ยงได้ต่ำ ต้องการควบคุมความเสี่ยงเป็นหลัก เน้นกระจายการลงทุนในตราสารหนี้ทั้งไทยและต่างประเทศ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาวที่มากกว่าเงินฝาก แบ่งสัดส่วนการลงทุนเป็นตราสารหนี้ต่างประเทศ 30% และตราสารหนี้ในประเทศ 70%

หากนำเงินออมเดือนละ 6,000 บาท มาลงทุนผ่านกองทุนเปิด ttb smart port 1 - preserver ในระยะเวลา 5 ปี เงินรวมที่เราได้รับจะเท่ากับ 386,907 บาท โดยโอกาสผลตอบแทนที่เกิดขึ้นได้คือ 26,907 บาท

เก็บเงินให้ถูกใจแม่ด้วยกองทุน ttb smart port 3 - balancer

โมเดลกองทุนรวมที่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการกระจายเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายด้วยระดับความเสี่ยงสายกลาง ไม่เสี่ยงมากหรือน้อยไป และมีเป้าหมายให้เงินทำงานแทนในระยะยาว เน้นกระจายลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภทเพื่อรักษาสมดุลพอร์ตการลงทุน แบ่งสัดส่วนการลงทุนเป็นตราสารหนี้ในประเทศ 15%, ตราสารหนี้ต่างประเทศ 35%, หุ้นในประเทศ 10% และหุ้นต่างประเทศ 40%

หากนำเงินออมเดือนละ 6,000 บาท มาลงทุนผ่านกองทุนเปิด ttb smart port 3 - balancer ในระยะเวลา 5 ปี เงินรวมที่เราได้รับจะเท่ากับ 414,345 บาท โดยโอกาสผลตอบแทนที่เกิดขึ้นได้คือ 54,345 บาท

เก็บเงินให้ถูกใจแม่ด้วยกองทุน ttb smart port 5 - gogetter

โมเดลกองทุนรวมที่เหมาะสำหรับคนที่สามารถรับความผันผวนได้สูงและต้องการสร้างโอกาสทำกำไรจากหุ้นทั่วโลก เน้นลงทุนในหุ้น ทั้งในประเทศและต่างประเทศ โดยแบ่งสัดส่วนการลงทุนเป็นหุ้นต่างประเทศ 80% และหุ้นในประเทศ 20%

หากนำเงินออมเดือนละ 6,000 บาท มาลงทุนผ่านกองทุนเปิด ttb smart port 5 - gogetter ในระยะเวลา 5 ปี เงินรวมที่เราได้รับจะเท่ากับ 437,431 บาท โดยโอกาสผลตอบแทนที่เกิดขึ้นได้คือ 77,431 บาท

และนี่ก็เป็นตัวอย่างการออมเงินด้วยสูตร 50/30/20 ผ่านกองทุนรวม ttb smart port ทั้ง 3 รูปแบบที่เรานำมาฝากกัน หวังว่าตัวอย่างนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับทุกท่านที่อยากลองเริ่มวางแผนการเงินและต่อยอดให้เงินเติบโตด้วยกองทุนรวม อย่างไรก็ตามสูตรออมเงินสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสมของตัวเอง โดยอาจจะปรับเปลี่ยนตามอายุ รายได้ ค่าใช้จ่าย ฯลฯ ควรเลือกใช้สูตรที่เหมาะสมกับตัวเองและไม่เป็นการเบียดเบียนตัวเองมากเกินไป จะทำให้เราสามารถพิชิตเป้าหมายการเงินได้อย่างมั่นคงในระยะยาว

ใครอยากมีเครื่องมือดี ๆ อย่าง ttb smart port เป็นตัวช่วยทำให้ทุกเป้าหมายทางการเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น ก็สามารถทดลองสร้างแผนการลงทุนได้เลยที่ https://www.ttbbank.com/tsp/lite-cal

ซึ่งวันนี้เรามีโปรโมชันสุดพิเศษมามอบให้ลูกค้าที่ลงทุนแบบ DCA กับกองทุนรวม ttb smart port ด้วย โดยลูกค้าที่ลงทุน DCA ขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท ขึ้นไป ติดต่อกัน 12 เดือน จะได้รับหน่วยลงทุนพิเศษเพิ่มอีก 0.2% ของเงินลงทุนแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือนในกองทุน ttb smart port โดยต้องเริ่มตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ระหว่างวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2566 - 29 ธันวาคม 2566 เท่านั้น ศึกษาขั้นตอนการเปิดพอร์ตการลงทุนผ่านแอป ttb touch ได้ที่ https://www.ttbbank.com/archive/howto/app/open-inv-port.php

ลงทุนง่ายๆ ด้วย แอป ttb touch ได้ที่ www.ttbbank.com/ttbtouch/tsp

ขั้นตอนการตั้งรายการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติผ่านแอป ttb touch

เงื่อนไขของรายการส่งเสริมการขาย

1. รายการส่งเสริมการขายแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน (DCA) พิจารณาจากเงินลงทุนครั้งแรก ที่เกิดจากการตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน โดยยอดเงินลงทุนครั้งแรกต้องเกิดขึ้นในช่วงวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2566 - วันที่ 29 ธันวาคม 2566 และต้องเป็นการลงทุนต่อเนื่องทุกเดือนจำนวน 12 เดือน นับตั้งแต่วันซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก โดยต้องลงทุนในกองทุน ttb smart port ซึ่งประกอบด้วยกองทุน 1) tsp1-preserver 2) tsp2-nurturer 3) tsp3-balancer 4) tsp4-explorer 5) tsp5-gogetter
2. รายการส่งเสริมการขายตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือนต้องมีการตั้งแผนการลงทุน (โดยไม่รวมการซื้อเป็นครั้งๆ) และลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อเดือนในกองทุนเดียวกันของชุดกองทุนใน ttb smart port ทั้งนี้จะคำนวณตามเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน (CIS) และคำนวณเป็นรายกองทุน โดยนับเฉพาะยอดซื้อในกองทุน ttb smart port ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน
3. บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด จะสรุปยอดเงินลงทุนที่เข้าเงื่อนไขรายการส่งเสริมการขายแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน และจ่ายหน่วยลงทุนของกองทุน ttb smart port ที่ผู้ถือหน่วยลงทุนถืออยู่ ให้กับผู้ถือหน่วยลงทุนที่ได้รับสิทธิตามรายการส่งเสริมการขายดังกล่าว เมื่อลงทุนครบจำนวน 12 เดือน ตามเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน (CIS) โดยจะเริ่มดำเนินการจ่าย 4 รอบ ได้แก่
   รอบที่ 1 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนกุมภาพันธ์ 2566 - มีนาคม 2566 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 31 พฤษภาคม 2567
   รอบที่ 2 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนเมษายน 2566 - มิถุนายน 2566 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 31 สิงหาคม 2567
   รอบที่ 3 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนกรกฎาคม 2566 - กันยายน 2566 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 30 พฤศจิกายน 2567
   รอบที่ 4 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนตุลาคม 2566 - ธันวาคม 2566 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2568
   (หากวันที่ทำการจ่ายหน่วยลงทุนตรงกับ เสาร์ อาทิตย์ วันหยุดราชการ หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ จะดำเนินการจ่ายในวันทำการถัดไป)
4. บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด ขอสงวนสิทธิ์เปลี่ยนแปลงหลักเกณฑ์และเงื่อนไข วันทำรายการโอนหน่วยลงทุนพิเศษเพื่อซื้อกองทุนเพิ่ม และกำหนดระยะเวลาดำเนินการ โดยจะแจ้งให้ท่านทราบล่วงหน้าผ่านช่องทางของบริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด และธนาคาร คำตัดสินของบริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด ไม่ว่ากรณี ใดๆ ให้ถือเป็นที่สุด
5. บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด ขอสงวนสิทธิ์ หากผู้ลงทุนได้รับโปรโมชันจากรายการส่งเสริมการขายนี้ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิในการพิจารณารายการส่งเสริมการขายอื่นในช่วงเวลาเดียวกัน
6. กรณีมีภาระภาษีเกิดขึ้นจากโปรโมชันที่ผู้ลงทุนได้รับ ผู้ลงทุนต้องเป็นผู้รับผิดชอบในภาษีที่เกิดขึ้นทั้งหมดตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

คำเตือน:

• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
• กองทุนมีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจผู้จัดการกองทุน จึงอาจทำให้มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
• การลงทุนในหน่วยลงทุนมิใช่การฝากเงิน และมีความเสี่ยงของการลงทุน ผู้ถือหน่วยลงทุนอาจได้รับเงินลงทุนมากกว่าหรือ น้อยกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
• สนใจลงทุน ขอรับข้อมูลเพิ่มเติมหรือหนังสือชี้ชวน ได้ที่ ทีทีบี ทุกสาขา หรือ ttb investment line โทร. 1428 กด #4 ทุกวันจันทร์ - วันศุกร์ เวลา 09:00 – 17:30 น. ยกเว้น วันหยุดธนาคาร

ระยะเวลาโปรโมชัน 1 ก.พ. 66 - 29 ธ.ค. 66