เชื่อว่าหลายคนที่เลือกใช้ “สินเชื่อ” เป็นเครื่องมือทางการเงิน ต่างก็มีความจำเป็นในชีวิตด้วยกันทั้งนั้น แม้จะมีประโยชน์ในบางสถานการณ์ แต่ขึ้นชื่อว่าหนี้สินแล้ว ไม่ว่าจะเป็นหนี้ประเภทไหนก็ถือเป็นภาระทางการเงินที่เกิดขึ้นกับเรา เพราะต้องชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามสัญญาและเวลาที่ระบุไว้ตั้งแต่แรก
และหน้าที่สำคัญเพียงหน้าที่เดียวของคนเป็นหนี้ก็คือ “ชำระเงิน” ตามจำนวนให้ตรงตามเงื่อนไขที่ระบุไว้เท่านั้นเอง ซึ่งข้อดีของการชำระหนี้ตรงตามเงื่อนไข คือ...
1. มีประวัติทางการเงินที่ดี : หากเราเป็นลูกหนี้ที่ชำระหนี้สินได้ตรงตามเวลาไม่บิดพลิ้ว ประวัติทั้งหมดจะถูกบันทึกลงในฐานข้อมูลลูกหนี้หรือเรียกง่าย ๆ ว่า “เครดิต” เมื่อใดก็ตามที่เรามีเครดิตที่ดี การก่อหนี้ครั้งต่อ ๆ ไปก็จะได้รับความเชื่อใจจากเจ้าหนี้ที่ติดตามดูประวัติการชำระเงินของเราได้ เมื่อเครดิตดี โอกาสการเข้าถึงเงินทุนก็มีมากขึ้น
2. ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่ม : การชำระหนี้ตรงตามจำนวนและเวลาที่กำหนดจะช่วยให้เราไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการติดตามหนี้จากเจ้าหนี้เพิ่ม รวมถึงการจ่ายชำระครบตามจำนวนก็จะไม่ก่อให้เกิดหนี้คงค้างที่จะถูกนำมาคิดดอกเบี้ยเพิ่มด้วย ซึ่งค่าใช้จ่ายหรือดอกเบี้ยที่คิดเพิ่มเติมจากการผิดนัดชำระ หรือผิดเงื่อนไขก็เปรียบเหมือน “ค่าปรับ” ของการผิดวินัยนั่นเอง
3. สร้างวินัยทางการเงินที่ดี : หากเราให้ความสำคัญกับวินัยในการใช้เงิน รู้ว่าต้องจ่ายชำระคืนหนี้อย่างไรให้ตรงตามเงื่อนไข มีการจัดสรรเงินเพื่อใช้ชำระ ใช้จ่าย อย่างเป็นระบบระเบียบมากขึ้น เมื่อบริหารเงินในกระเป๋าได้ดียิ่งขึ้นก็จะส่งผลไปยังอารมณ์และจิตใจ ไม่ต้องคอยคิดกังวลเรื่องการชำระหนี้อีกด้วย
ดังนั้นแล้วการมีหนี้สินจึงไม่ใช่เรื่องผิด หากเราเลือกก่อหนี้ได้เหมาะสมตามความจำเป็น และสามารถบริหารการชำระคืนได้ตรงตามเงื่อนไข ซึ่งวันนี้ เราจะมาแนะนำ “ 5 ตัวช่วย” ที่ทำให้เราบริหารเงินและชำระหนี้ได้ตรงตามเงื่อนไขที่ใคร ๆ ก็เอาไปทำตามได้
1. ชำระเงินผ่านช่องทางออนไลน์ : ปัจจุบันทุกธนาคารมีช่องทางเว็บไซต์และแอปพลิเคชัน ช่วยให้เราเข้าถึงบัญชีเงินฝากและบัญชีเงินกู้ได้ง่าย ๆ และสามารถจัดการได้รวดเร็ว ไม่ต้องไปที่สาขาหรือเคาน์เตอร์ธนาคารเหมือนสมัยก่อน ถึงรอบที่ต้องชำระหนี้ ก็สามารถกดจ่ายผ่านช่องทางออนไลน์ได้เลย ช่วยให้การจัดสรรเงินเป็นไปอย่างง่ายดายยิ่งขึ้น
2. สแกนจ่ายง่ายกว่า : โทรศัพท์สมาร์ทโฟน ทุกเครื่องจะมีกล้องถ่ายรูปเป็นหนึ่งในอุปกรณ์หลัก เราสามารถเข้าแอปพลิเคชันในโทรศัพท์เพื่อแสกนบาร์โค้ดหรือ QR Code จากเอกสารแจ้งหนี้ที่ส่งมายังที่อยู่ได้เลย เพิ่มความสะดวกรวดเร็ว ไม่ต้องเสียเวลาไปที่เคาน์เตอร์สาขา หรือร้านสะดวกซื้อใกล้บ้าน และการสแกนจ่ายด้วยตัวเองก็ไม่มีค่าบริการเพิ่มเติมอีกด้วย
3. ตั้งค่ารายการโปรด : หากเราเคยใช้งานวิธีชำระเงินผ่านออนไลน์ หรือสแกนจ่ายผ่านโมบายแบงก์กิ้งแอปพลิเคชันมาแล้ว เราสามารถตั้งค่าให้รายการชำระเงินเหล่านี้เป็น “รายการโปรด” เพื่อสามารถกดจ่ายได้สะดวกในครั้งต่อ ๆ ไป ซึ่งรายการโปรดจะมาแสดงอยู่หน้าแรก คอยเตือนใจไม่ให้ลืมชำระหนี้ด้วย
4. สมัครบริการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ (Auto Direct Debit) : เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยลดปัญหาเรื่องการลืมชำระหนี้ เพราะบริการนี้จะหักเงินจากบัญชีเงินฝากไปชำระหนี้ให้โดยอัตโนมัติตามวันที่กำหนด แค่เราใส่เงินในบัญชีเงินฝากให้เพียงพอกับค่างวดเท่านั้น ช่วยให้การชำระหนี้สะดวกยิ่งขึ้น ไม่ต้องคอยกังวลว่าจะลืมจ่ายหนี้อีกต่อไป หรือบางรอบที่เราต้องการชำระหนี้มากกว่าค่างวดปกติ ก็ทำรายการจ่ายสินเชื่อเพิ่มเติมด้วยตนเอง
5. รวบเงินกู้เป็นก้อนเดียว : หากปัจจุบันเรามีหนี้อยู่หลายรายการ หรือก่อหนี้ไว้เกินตัว โดยเฉพาะกับหนี้ที่อัตราดอกเบี้ยสูง ๆ เช่น 16-25% วิธีการรวบหนี้เป็นก้อนเดียว ก็เป็นอีกหนึ่งหนทางที่จะช่วยให้เราจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น เพียงแค่นำสินทรัพย์ที่มีอยู่ ซึ่งอาจจะเป็นบ้านหรือรถ มาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อนำเงินสินเชื่อก้อนใหม่ที่ดอกเบี้ยต่ำลง ไปเคลียร์หนี้ก้อนเก่าที่ดอกเบี้ยสูง จึงช่วยทั้งลดภาระดอกเบี้ยและภาระค่างวดแต่ละเดือนลงได้ด้วย นอกจากนี้ ยังช่วยให้เหลือหนี้เพียงทางเดียว จึงจ่ายคืนได้สะดวก ป้องกันความสับสนได้อีกด้วย ทั้งนี้ก็เพื่อให้เราเคลียร์หนี้จบได้เร็วขึ้น และมีโอกาสกลับมาสร้างวินัยทางการเงินใหม่ได้อีกครั้ง
นอกจาก 5 ตัวช่วยที่จ่ายหนี้ตรงเวลาแล้ว สุดท้าย “ตัวเรา” ก็ยังเป็นส่วนสำคัญที่สุดสำหรับการบริหารหนี้
ย้ำอีกครั้งว่าการเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิดแต่อย่างใด ทุกคนต่างมีเหตุผลในการกู้ยืม เพียงแต่การกู้ยืมนั้นควรอยู่บนพื้นฐานของความรับผิดชอบด้วย ทั้งการไม่สร้างหนี้จนเกินตัว และมีวินัยการชำระหนี้ที่ดีสม่ำเสมอ จึงจะเรียกว่าเป็นการกู้ยืมอย่างเหมาะสม นำไปสู่ชีวิตทางการเงินที่ดีทั้งในวันนี้และอนาคต
หากมีข้อสงสัยหรืออยากใช้เครื่องมือที่จะช่วยอำนวยความสะดวกให้กับการชำระหนี้สิน สามารถติดต่อ ttb เพื่อขอคำปรึกษาและคำแนะนำได้ทุกสาขาใกล้บ้าน หรือ ทีทีบีคอนแทค เซ็นเตอร์ 1428