ปัจจุบันบัตรเครดิต ไม่ใช่เพียงเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยอำนวยความสะดวกในการใช้จ่าย แต่ยังเป็นตัวช่วยที่มอบสิทธิประโยชน์มากมาย ไม่ว่าจะเป็นส่วนลด เครดิตเงินคืน คะแนนสะสม หรือสิทธิพิเศษด้านการท่องเที่ยว ทำให้หลายคนมีบัตรเครดิตไว้ติดตัวอย่างน้อยหนึ่งใบ
แต่ในอีกมุมหนึ่ง หากใช้โดยไม่ระวัง บัตรเครดิตก็อาจกลายเป็นดาบสองคมที่พาเราเข้าสู่วงจรหนี้ได้ง่าย ๆ ดังนั้นก่อนจะรูดบัตรทุกครั้ง จำเป็นต้องมีกฎเหล็กบางข้อที่ควรจำให้ขึ้นใจ เพื่อให้การใช้บัตรเครดิตเป็นเรื่องที่ปลอดภัยและคุ้มค่าที่สุด
รูดเท่าที่จำเป็น ไม่ใช่รูดเพราะอยากได้
กฎข้อแรกคือ ใช้บัตรเครดิตเฉพาะเวลา “จำเป็นจริง ๆ” เช่น ค่าใช้จ่ายที่ต้องเกิดขึ้นอยู่แล้ว หรือสิ่งของที่วางแผนซื้อไว้ล่วงหน้า การรูดเพราะความอยากได้ชั่ววูบ เช่น เห็นโปรโมชั่นลดราคา หรืออยากได้ของฟุ่มเฟือยที่ไม่จำเป็น อาจทำให้บัตรเครดิตกลายเป็นตัวการของการสะสมหนี้ได้
ลองถามตัวเองก่อนรูดจ่ายว่า หากไม่มีบัตรเครดิตจะจ่ายเงินซื้อสิ่งนี้ด้วยเงินสดไหม ถ้าซื้อวันนี้จะส่งผลกระทบต่อเงินออมระยะยาวหรือไม่ หากคำตอบคือ “ไม่แน่ใจ” หรือ “คงไม่ซื้อถ้าไม่มีบัตรเครดิต” นั่นแปลว่าการรูดซื้อครั้งนี้อาจไม่จำเป็นสำหรับเรา
รูดแล้วต้องจ่ายคืนได้เต็มจำนวนเสมอ
อีกหนึ่งกฎสำคัญคือ รูดเท่าที่สามารถชำระคืนได้เต็มจำนวนเมื่อถึงรอบบิล เพราะหากจ่ายชำระเพียงขั้นต่ำ อาจต้องเจอดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี ที่จะเริ่มทบต้นจนสามารถกลายเป็นภาระหนักในอนาคตได้ ดังนั้น การใช้บัตรเครดิตอย่างถูกวิธีจึงไม่ใช่การยืมเงิน แต่เป็นการเลื่อนระยะเวลาการจ่ายเงินโดยไม่เสียดอกเบี้ย ตราบใดที่สามารถจ่ายคืนครบตามรอบบิล
นอกจากนั้น หากสามารถชำระค่าบัตรเครดิตได้เต็มจำนวนและตรงเวลาเสมอ เป็นการแสดงออกว่าเป็นผู้มีวินัยทางการเงิน ส่วนนี้ยังสามารถเพิ่มเครดิตสกอร์ให้กับผู้ถือบัตรได้ ซึ่งจะส่งผลดีในอนาคต หากต้องการยื่นกู้ซื้อบ้าน หรือกู้ซื้อรถ
สำหรับคำถามที่ควรคิดก่อนรูดจ่ายคือ รายได้เดือนนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและยอดบัตรเครดิตหรือไม่ มีเงินสำรองเผื่อเหตุฉุกเฉินอยู่แล้วหรือยัง หากไม่มั่นใจว่าจ่ายคืนเต็มจำนวนได้ ไม่ควรรูดจ่ายเด็ดขาด เพราะเป็นอีกสาเหตุของการสร้างหนี้ทันที
อย่ารูด หากไม่มีเงินสดสำรอง
การรูดบัตรเครดิตโดยที่ไม่มีเงินสดสำรองอยู่ในบัญชีเงินฝาก เสมือนเป็นการกู้เงินในอนาคตมาใช้ ซึ่งมีความเสี่ยงสูงหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น รายได้ลดลง หรือมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินตามมา
หลักการคิดง่าย ๆ คือ “ถ้าไม่มีเงินสด อย่ารูด” เพราะการใช้บัตรเครดิตควรเป็นการใช้เงินที่มีอยู่แล้ว เพียงแค่เลื่อนเวลาการจ่าย ไม่ใช่การใช้เงินล่วงหน้าที่ไม่รู้ว่าจะสามารถหาได้จากที่ไหน
เลือกใช้ประเภทบัตรเครดิตให้ตรงกับ Lifestyle
บัตรเครดิตแต่ละใบมักมีสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน เช่น เงินคืน สะสมแต้ม หรือส่วนลดร้านอาหาร หลายคนทำบัตรเครดิตหลายใบเพราะหวังจะใช้ทุกโปรโมชั่น แต่สุดท้ายกลับใช้ไม่ทันหรือใช้ไม่บ่อย และต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีโดยที่ใช้งานได้ไม่คุ้มค่า
ดังนั้น ก่อนจะทำบัตรเครดิตในแต่ละครั้ง ควรตรวจสอบสิทธิประโยชน์ที่ได้รับให้ตรงกับพฤติกรรมการใช้เงินจริง เพราะการเลือกใช้บัตรเครดิตที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ จะทำให้บัตรเครดิตเป็นตัวช่วยสร้างมูลค่าเพิ่ม ไม่ใช่ภาระ เช่น
- ถ้าเป็นสายช้อปออนไลน์ ควรเลือกบัตรที่มี cashback
- ถ้าเดินทางบ่อย ควรเลือกบัตรที่สะสมไมล์หรือให้สิทธิ์เลาจ์สนามบิน
- ถ้าใช้จ่ายทั่วไป ควรเลือกบัตรที่ให้คะแนนทุกการใช้จ่าย
การเลือกบัตรเครดิต ควรเลือกจากการใช้งานจริง ไม่ใช่เห็นแก่ของแถมหรือโปรโมชั่นผ่อนดอกเบี้ย 0% ชั่วคราวเท่านั้น เพราะหากเลือกบัตรที่ไม่ตรงกับพฤติกรรมการใช้เงิน การทำบัตรเครดิตก็อาจไม่คุ้มค่าและกลายเป็นภาระในระยะยาว
การเลือกบัตรที่เหมาะสมจึงต้องดูทั้งค่าธรรมเนียมรายปี สิทธิประโยชน์ และความสะดวกในการใช้งาน โดยควรมีเพียง 1–2 ใบที่ครอบคลุมการใช้จ่ายจริง มากกว่าการสะสมบัตรเครดิตหลายใบแต่ใช้ได้ไม่เต็มประสิทธิภาพ
สำหรับใครที่กำลังมองหาบัตรเครดิตที่คุ้มค่าพร้อมรับเครดิตเงินคืนทุกการใช้จ่าย แนะนำ บัตรเครดิต ทีทีบี โซ สมาร์ท (ttb so smart)
- รับเงินคืน 1% ทุกการใช้จ่าย โดยไม่ต้องรอโปรโมชั่น เข้าบัญชี ทีทีบี โนฟิกซ์
- บริการแบ่งจ่าย ttb so goood ผ่อนดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 3 เดือน ทุกร้าน ทุกรายการที่ยอด 1,000 บาทขึ้นไป/เซลส์สลิป
- ฟรี ประกันอุบัติเหตุจากการเดินทาง วงเงินคุ้มครอง 6 ล้านบาท
- ฟรี ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี
- พนักงานเงินเดือนหรือฟรีแลนซ์ ที่ไม่มีเอกสารรายได้ก็สมัครได้ง่าย ๆ
รายละเอียดการสมัครและสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมของบัตรเดรดิต ทีทีบี โซ สมาร์ท ดูได้ที่ คลิก
“บัตรเครดิต” เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์หากผู้ใช้งานใช้ตามกฎเหล็กที่กล่าวมา ได้แก่ รูดเท่าที่จำเป็น รูดแล้วจ่ายได้เต็มจำนวน ห้ามรูดหากไม่มีเงินสดสำรอง พิจารณาสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตที่เหมาะสม และเลือกทำบัตรเครดิตที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ เพราะหากใช้บัตรเครดิตด้วยความระมัดระวัง บัตรเครดิตจะเป็นตัวช่วยเพิ่มความสะดวกและเพิ่มมูลค่าให้แก่ผู้ถือบัตรเครดิต ไม่ใช่ภาระหนี้
*เงื่อนไขและการพิจารณาบัตรเครดิตเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิต สามารถดูรายละเอียดผ่านทางเว็บไซต์หรือติดต่อสอบถามได้ที่ ttb contact center 1428
ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
แหล่งอ้างอิงบทความ
- Investopedia – How Credit Cards Work
https://www.investopedia.com/terms/c/creditcard.asp - The Balance – Smart Rules for Using Credit Cards Wisely
https://www.thebalancemoney.com/rules-for-using-credit-cards-wisely-960644 - ธนาคารทหารไทยธนชาต (ttb) – ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต ttb
https://www.ttbbank.com