ปัญหาหนี้บัตรเครดิตเป็นเรื่องที่หลาย ๆ คนพบเจอ และบางครั้งก็รู้สึกเหมือนเป็นวงจรที่ไม่มีวันจบสิ้น นั่นเป็นเพราะดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี และถ้าหากไม่ได้วางแผนจัดการอย่างเป็นระบบก็จะกลายเป็นภาระสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ อย่างไรก็ตาม การปลดหนี้บัตรเครดิตให้หมดไปนั้นไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้
หากรู้จักการวางแผนและปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการเงินอย่างจริงจัง บทความนี้จะมาแนะนำ 5 ขั้นตอนสำคัญ ที่ช่วยให้ปลดหนี้บัตรเครดิตได้แบบถาวร และไม่กลับไปเป็นหนี้ซ้ำอีก
หยุดการสร้างหนี้ใหม่เพิ่ม
เป็นขั้นตอนแรกและเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดคือ “การหยุดใช้บัตรเครดิตทันที” เพื่อไม่ให้ยอดหนี้พอกพูนไปมากกว่าเดิม การรูดเพื่อใช้จ่ายเพิ่มขณะที่ยังมีหนี้คงค้างอยู่จะทำให้การปลดหนี้นั้นยากขึ้น เพราะดอกเบี้ยจะทบต้นต่อเนื่อง หากมีบัตรเครดิตหลายใบควรเก็บไว้เฉพาะใบที่จำเป็นจริง ๆ แล้วหยุดการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตทั้งหมดจนกว่าหนี้จะคลี่คลาย
เช็กยอดค้างชำระหนี้ทั้งหมดให้ชัดเจน
หลาย ๆ คนไม่กล้าเปิดดูยอดค้างชำระหนี้เพราะอาจจะทำให้กังวล แต่การซ่อนปัญหานั้นกลับไม่ได้ช่วยอะไร สิ่งที่สำคัญคือการ “เช็กยอดค้างชำระหนี้ทั้งหมด” ว่ามียอดค้างชำระจากบัตรเครดิตกี่ใบ แต่ละใบมียอดของดอกเบี้ยเท่าไร และยอดขั้นต่ำที่ต้องชำระอยู่ที่กี่บาท การมีข้อมูลยอดค้างชำระหนี้ทั้งหมดที่ชัดเจนจะช่วยให้สามารถจัดลำดับความสำคัญได้ เช่น ชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน หรือหนี้ที่มียอดค้างชำระไม่มากเพื่อให้ปิดบัญชีได้เร็วขึ้น
วางแผนการชำระหนี้อย่างมีระบบ
เมื่อรู้ยอดค้างชำระหนี้ทั้งหมดแล้วนั้น ควรมีการวางแผนการชำระหนี้อย่างเป็นระบบ เช่น
- วิธี Snowball: เริ่มจากการชำระหนี้ยอดเล็กที่สุดก่อน เมื่อปิดหนี้ได้แล้วจะทำให้มีกำลังใจกับการชำระหนี้ก้อนใหญ่ต่อไป
- วิธี Avalanche: เลือกชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เพื่อประหยัดดอกเบี้ยรวมในระยะยาว
แต่ไม่ว่าจะใช้วิธีไหน สิ่งที่สำคัญคือต้องชำระมากกว่ายอดขั้นต่ำทุกครั้ง เพราะการชำระเพียงยอดขั้นต่ำจะทำให้ดอกเบี้ยยังคงสูงเช่นเดิมและหนี้ไม่ได้ลดลงอย่างที่ควรจะเป็น
หารายได้เสริม พร้อมลดรายจ่ายชั่วคราว
การปลดหนี้ให้เร็วขึ้นอาจต้องอาศัยรายได้ที่เพิ่มหรือการลดค่าใช้จ่ายชั่วคราว เช่น รับทำงานเสริมหลังเลิกงาน ทำงานฟรีแลนซ์ หรือการขายของออนไลน์ รายได้ที่เพิ่มขึ้นควรนำไปชำระหนี้บัตรเครดิตโดยตรง ขณะเดียวกัน ควรลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นด้วย เช่น งดการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยที่หมดไปกับการท่องเที่ยวแบบหรูหรา ลดจำนวนครั้งในการออกไปทานข้าวข้างนอกบ้าน หรือเลื่อนกำหนดการใช้จ่ายซื้อของชิ้นใหญ่ ๆ ออกไปก่อน เพื่อให้เงินส่วนนั้นทั้งหมดถูกนำไปชำระหนี้บัตรเครดิตโดยตรง
ปรับพฤติกรรมทางการเงินในระยะยาว
แม้จะสามารถปลดหนี้บัตรเครดิตได้แล้ว สิ่งสำคัญคือการปรับพฤติกรรมการใช้เงินเพื่อไม่ให้กลับไปเป็นหนี้ซ้ำอีก เช่น ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น ออมเงินเข้าบัญชีทุกเดือน วางแผนงบประมาณการเงินให้ชัดเจน ติดตามการใช้จ่ายของตัวเองเป็นประจำ เลือกสมัครบัตรเครดิต เพียง 1–2 ใบ ที่ตรงกับไลฟ์สไตล์จริง ๆ และใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย ชำระคืนเต็มจำนวนทุกงวด
แต่เมื่อปลดหนี้บัตรเครดิตสำเร็จแล้วนั้น ไม่ได้หมายความว่าควรเลิกใช้บัตรเครดิตไปเลย เพราะบัตรเครดิตยังมีประโยชน์มากมาย หากใช้จ่ายด้วยความระมัดระวัง เช่น ใช้จ่ายเพื่อสะสมคะแนนรับเงินคืน ใช้จ่ายเพื่อรับโปรโมชันผ่อนดอกเบี้ย 0% หรือจะเป็นการใช้จ่ายเพื่อจัดการการเงินรายเดือน แต่ต้องมีวินัยจ่ายชำระคืนเต็มจำนวนในแต่ละรอบบิลเสมอ
สำหรับใครที่กำลังมองหาบัตรเครดิตใหม่ที่ทั้งคุ้มค่าและได้รับสิทธิประโยชน์ที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตประจำวัน แนะนำ บัตรเครดิต ttb so smart บัตรเครดิตสาย cashback รับเงินคืน 1% ทุกการใช้จ่าย
- ทุกการใช้จ่าย รับเงินคืน 1% เข้าบัญชี ทีทีบี โน ฟิกซ์ ไม่ต้องรอโปรโมชั่น
- ฟรี ประกันอุบัติเหตุจากการเดินทาง วงเงินคุ้มครอง 6 ล้านบาท เมื่อชําระค่าโดยสารยานพาหนะ สาธารณะผ่านบัตรเครดิต
- บริการ ttb so goood ผ่อนดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือน ทุกรายการ ขั้นต่ำ 1,000 บาท/เซลล์สลิป สามารถทำรายการได้เองบนแอป ttb touch
- ฟรี ค่าธรรมเนียมแรกเข้า และรายปี
การปลดหนี้บัตรเครดิตแบบถาวรต้องอาศัยทั้งการหยุดสร้างหนี้ใหม่ การเช็กยอดค้างชำระหนี้ทั้งหมดให้ชัดเจน การวางแผนการชำระหนี้อย่างมีระบบ การหารายได้เพิ่มและลดรายจ่ายลง และสุดท้ายคือการปรับพฤติกรรมทางการเงินในระยะยาว เมื่อปลดหนี้ได้แล้ว การเลือกสมัครบัตรเครดิต ที่ตรงกับความต้องการ และใช้จ่ายด้วยวินัย เช่น บัตรเครดิต ttb so smart จะช่วยให้บัตรเครดิตไม่เป็นภาระทางการเงินอีกต่อไป แต่กลับกลายเป็นผู้ช่วยทางการเงินที่สร้างความคุ้มค่าในทุกการใช้จ่าย
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิต สามารถดูรายละเอียดผ่านทางเว็บไซต์ คลิก หรือติดต่อสอบถามได้ที่ ttb contact center 1428
เงื่อนไขและการพิจารณาบัตรเครดิตเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
แหล่งอ้างอิงบทความ