บ้านคือทรัพย์สินที่เป็นแหล่งพักพิงของเรา แต่เมื่อเกิดความเดือดร้อนทางการเงิน ต้องใช้เงินก้อนใหญ่แบบเร่งด่วน บ้านของเราก็สามารถเป็นหลักประกันยามขาดสภาพคล่องได้ วันนี้ ทีทีบี ขอพาทุกคนไปรู้จักกับสินเชื่อบ้านแลกเงินให้มากขึ้น พร้อมแนะนำแนวทางการเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่เหมาะกับคุณที่สุด
ทำความรู้จักสินเชื่อบ้านแลกเงิน
สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้บ้าน คอนโด หรือที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ประมาณ 5-7% ต่อปี ซึ่งถือว่ามีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิต สามารถนำเงินไปใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นหรือนำไปรวบหนี้เคลียร์นี้ได้
สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับใคร
- ผู้ที่ต้องการเงินลงทุน เหมาะสำหรับเจ้าของกิจการที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายธุรกิจ โดยไม่ต้องขายทรัพย์สินมีค่าอย่างบ้าน แต่สามารถนำมูลค่าบ้านมาเปลี่ยนเป็นเงินทุนได้
- ผู้ที่ต้องการรวบหนี้ เหมาะกับผู้ที่มีหนี้สินหลายก้อนและต้องการรวมหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ย โดยใช้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าของสินเชื่อบ้านแลกเงินมาช่วยประหยัดค่าใช้จ่าย
- ผู้ที่ต้องการต่อเติมบ้าน สำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการปรับปรุงหรือต่อเติมที่อยู่อาศัย โดยใช้มูลค่าของบ้านที่มีอยู่มาเป็นทุนในการพัฒนาที่อยู่อาศัยให้ดียิ่งขึ้น
- ผู้ที่ต้องการเปิดร้านหรือขยายธุรกิจ เหมาะสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ต้องการเงินทุนในการเริ่มต้นหรือขยายกิจการ โดยใช้บ้านเป็นหลักประกันเพื่อรับเงินก้อนในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไป
ขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อบ้านแลกเงินและเอกสารที่ต้องเตรียม
การเตรียมตัวที่ดีจะช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็วมากยิ่งขึ้น โดยการยื่นขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับทีทีบี มีขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อน พร้อมทีมงานที่คอยให้คำแนะนำในทุกขั้นตอน เพื่อให้คุณได้รับเงินก้อนไปใช้ตามเป้าหมายที่วางไว้
ขั้นตอนการยื่นกู้
- ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น: เริ่มจากการตรวจสอบคุณสมบัติผู้สมัครและเตรียมข้อมูลเกี่ยวกับบ้านที่จะใช้เป็นหลักประกัน เพื่อประเมินความเป็นไปได้ในการขอสินเชื่อ
- ยื่นเอกสาร: รวบรวมเอกสารสำคัญทั้งเอกสารส่วนตัว เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารเกี่ยวกับหลักประกันให้ครบถ้วน และยื่นผ่านช่องทางที่สะดวก เช่น สาขาของทีทีบี หรือช่องทางออนไลน์
- ประเมินราคาหลักประกัน: ธนาคารจะดำเนินการส่งเจ้าหน้าที่เข้าไปประเมินมูลค่าบ้านหรือคอนโดของคุณ เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อ
- รอผลอนุมัติและเซ็นสัญญา: หลังจากธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อแล้ว เจ้าหน้าที่จะติดต่อกลับเพื่อแจ้งผลและนัดหมายวันสำหรับทำสัญญาและจดจำนองที่กรมที่ดิน
เอกสารที่ต้องใช้
- สำหรับบุคคลที่มีรายได้ประจำ
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน (ต้นฉบับ) เดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือน (อายุไม่เกิน 2 เดือน)
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- สำเนาโฉนดที่ดิน หรือเอกสารกรรมสิทธิ์ (อ.ช.2) ทุกหน้า
- สำหรับผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาบัญชีธนาคารที่ใช้หมุนเวียนในธุรกิจ ย้อนหลัง 6 เดือน
- สำเนาใบอนุญาตประกอบธุรกิจที่ออกโดยหน่วยงานราชการ / สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน และสำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
- สำเนาโฉนดที่ดิน หรือเอกสารกรรมสิทธิ์ (อ.ช.2) ทุกหน้า
อาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้หรือไม่
อาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ก็สามารถเปลี่ยนบ้านให้เป็นเงินก้อนได้เช่นกัน เพียงคุณมีเอกสารที่สามารถแสดงแหล่งที่มาของรายได้ที่ชัดเจนและสม่ำเสมอ ธนาคารก็จะนำมาพิจารณาประกอบกับคุณสมบัติด้านอื่นๆ โดย ttb เข้าใจถึงความหลากหลายของอาชีพในปัจจุบัน จึงเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยใช้เอกสารดังนี้
- เอกสารแสดงรายได้สำหรับอาชีพอิสระ / ฟรีแลนซ์ ที่แนะนำให้เตรียม:
- สำเนาบัญชีธนาคารที่แสดงรายการเงินเข้าย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
- หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ใบ 50 ทวิ) แสดงรายได้ในปีล่าสุด
- หลักฐานการเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.)
- สัญญาจ้างงาน หรือเอกสารที่แสดงการรับเงินจากผู้ว่าจ้าง
ปัจจัยสำคัญในการเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี
การเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงินที่ไหนดี มีปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาหลายประการ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณที่สุด โดยมีรายละเอียดที่น่าสนใจดังนี้
1. อัตราดอกเบี้ย และโปรโมชันต่างๆ
อัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการเลือกสินเชื่อ เนื่องจากส่งผลโดยตรงต่อภาระการผ่อนชำระ ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชันจากหลายธนาคาร รวมถึงเงื่อนไขพิเศษต่างๆ สำหรับสินเชื่อบ้านแลกเงินจาก ทีทีบี มีดอกเบี้ยพิเศษที่หลากหลายตอบโจทย์ทุกความต้องการ ทั้งดอกเบี้ยคงที่ ปีแรก เริ่มต้น 3.99% ต่อปี เฉลี่ยสามปี 5.323% ต่อปี หรือหากใครไม่อยากกังวลว่าจะต้องเจอดอกเบี้ยที่ปรับขึ้นในปีที่ 4 ก็มีทางเลือกดอกเบี้ยพิเศษเรทเดียวตลอดสัญญา ผ่อนดี ปีที่ 4 ดอกเบี้ยไม่ปรับขึ้น ช่วยให้หมดกังวลได้ในระยะยาว
2. วงเงินสินเชื่อ และระยะเวลาผ่อนชำระ
พิจารณาวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารเสนอให้ว่าตรงกับความต้องการของคุณหรือไม่ รวมถึงระยะเวลาในการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นและเหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ สำหรับข้อเสนอสินเชื่อบ้านแลกเงินจาก ทีทีบี ให้วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท ผ่อนต่อเดือสบายๆนได้นานสูงสุด 30 ปี
3. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ
นอกจากพิจารณาเรื่องดอกเบี้ยแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ต้องพิจารณา เช่น ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง และค่าเบี้ยประกันต่างๆ ซึ่งอาจทำให้ต้นทุนรวมของสินเชื่อสูงขึ้น สำหรับข้อเสนอสินเชื่อบ้านแลกเงินจาก ทีทีบี ฟรี! ค่าประเมินหลักทรัพย์ – ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และทางเลือกฟรีค่าจดจำนอง* ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายได้มาก
4. เงื่อนไขการชำระเงินคืนก่อนกำหนด
ควรพิจารณาเงื่อนไขการชำระเงินคืนก่อนกำหนด เนื่องจากบางธนาคารอาจมีค่าธรรมเนียมหากต้องการปิดบัญชีก่อนครบกำหนด เลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่น ไม่เสียค่าปรับ หรือมีค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม เพื่อให้คุณมีอิสระในการบริหารจัดการเงินของคุณในอนาคต
5. ประเมินความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้
ก่อนตัดสินใจเลือกบ้านแลกเงินธนาคารไหนดี ควรประเมินความต้องการใช้เงินและความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคต พิจารณารายได้ รายจ่าย และภาระหนี้สินอื่นๆ ที่มีอยู่ ซึ่งอัตราการผ่อนชำระบ้านที่ดีไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ เพื่อจะได้ไม่มีผลกระทบกับการผ่อนชำระหนี้
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน
บ้านผ่อนอยู่ยื่นขอบ้านแลกเงินได้ไหม?
ทำได้แน่นอน สำหรับผู้ที่ยังมีภาระผ่อนบ้านหรือคอนโดอยู่กับสถาบันการเงินอื่น แต่ต้องการเงินก้อน สามารถมาสมัครสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ พร้อมขอวงเงินกู้เพิ่มเติมได้ ซึ่งในกรณีนี้ หากสมัครกับทีทีบี จะเป็นการขอวงเงินกู้เพิ่มจากสินเชื่อบ้านแลกเงิน ท็อปอัป ซึ่งเป็นอีกหนึ่งทางออกสำหรับคนผ่อนบ้านที่ต้องการเงินก้อนฉุกเฉิน หรือต้องการรวมหนี้เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน
สินเชื่อบ้านแลกเงินระยะเวลาผ่อนสูงสุดกี่ปี?
สำหรับสินเชื่อบ้านแลกเงินจากทีทีบี สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 30 ปี ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้รวมกับระยะเวลาผ่อนแล้วต้องไม่เกิน 65 ปี
หากนำบ้านมาแลกเงิน จะได้รับเงินอย่างไร ?
สำหรับสินเชื่อบ้านแลกเงินจาก ทีทีบี สามารถเลือกรับเงินได้หลากหลายแบบ ได้แก่
- เลือกกู้เป็นวงเงินก้อนโอนเข้าบัญชี และนำเงินไปใช้ได้อเนกประสงค์ตามความต้องการ
- เลือกกู้เป็นวงเงินเก็บไว้ในบัตรกดเงินสด ทีทีบี บ้านแลกเงิน ไม่ใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ย หากใช้ก็คิดดอกเบี้ยตามจริง ดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรกดเงินสดทั่วไป
- กรณีเลือกกู้เพื่อไปรวบหนี้-เคลียร์หนี้ ธนาคารจะตีเช็กตรงเพื่อให้ลูกค้าไปปิดหนี้ได้ตามที่ตั้งใจไว้กับสถาบันการเงินนั้นๆ
บ้านประเภทไหนที่สามารถนำมาใช้บริการบ้านแลกเงินได้บ้าง?
สินเชื่อบ้านแลกเงินกับทีทีบี รับหลักประกันประเภทที่อยู่อาศัย ได้แก่ บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮาส์, ทาวน์โฮม, และห้องชุดพักอาศัย (คอนโดมิเนียม) โดยไม่ว่าจะบ้านปลอดภาระ หรือ บ้านผ่อนอยู่ ก็มาขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้
บ้านนำไปขายฝากอยู่ สามารถนำมาเข้าบริการบ้านแลกเงินได้หรือไม่?
ไม่สามารถทำได้ เนื่องจากกรรมสิทธิ์ของบ้านที่อยู่ระหว่างสัญญาขายฝากได้โอนไปเป็นของผู้รับซื้อฝากแล้ว ผู้กู้จะต้องมีกรรมสิทธิ์ในบ้านอย่างสมบูรณ์จึงจะสามารถนำมาขอสินเชื่อได้
มีโฉนดที่ดินสามารถนำมายื่นขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ไหม?
สินเชื่อบ้านแลกเงิน ทีทีบี มีวัตถุประสงค์สำหรับ "ที่อยู่อาศัย" ดังนั้น หลักประกันจึงต้องเป็นบ้านหรือคอนโดมิเนียม ไม่รับพิจารณาหลักประกันที่เป็นโฉนดที่ดินเปล่า
ก่อนยื่นกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินต้องทำประกันอัคคีภัยหรือไม่?
ตามระเบียบของธนาคาร ผู้กู้จำเป็นต้องทำประกันอัคคีภัยสำหรับบ้านที่นำมาเป็นหลักประกัน เพื่อคุ้มครองความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น
สรุป
การเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงินที่เหมาะสมนั้น ต้องพิจารณาหลายปัจจัยประกอบกัน ทั้งอัตราดอกเบี้ย วงเงิน ระยะเวลาผ่อนชำระ และค่าใช้จ่ายต่างๆ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ตรงกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ของคุณมากที่สุด
หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อบ้านแลกเงิน ทีทีบี คือตัวช่วย พิเศษสำหรับผู้ที่ต้องการรับเงินก้อน ใช้รวบหนี้ ต่อเติมบ้าน เปิดร้าน หรือขยายธุรกิจ ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบุคคล ผ่อนได้สบายๆ นานถึง 30 ปี บ้านปลอดภาระ หรือ บ้านผ่อนอยู่ขอกู้ได้
- ดอกเบี้ยหลากหลายให้เลือกตามความต้องการ ทั้งดอกเบี้ยคงที่ ปีแรก เริ่มต้น 3.99% ต่อปี เฉลี่ยสามปี 5.323% ต่อปี หรือหากใครไม่อยากกังวลว่าจะต้องเจอดอกเบี้ยที่ปรับขึ้นในปีที่ 4 ก็มีทางเลือกดอกเบี้ยพิเศษเรทเดียวตลอดสัญญา ผ่อนดี ปีที่ 4 ดอกเบี้ยไม่ปรับขึ้น ช่วยให้หมดกังวลได้ในระยะยาว
- ไม่ต้องมีคนค้ำ รับเงินก้อนบ้านยังอยู่ครบ
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 15 ล้าน
- ฟรี ค่าประเมินราคา ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และทางเลือกฟรีค่าจดจำนอง*
โดยสมัครได้ง่ายๆ 3 ช่องทางได้แก่ สาขาทีทีบีทั่วประเทศ , แอป ttb touch และ สมัครออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ทีทีบี หรือเข้าไปศึกษาที่หน้ารายละเอียดสินเชื่อบ้านแลกเงินที่นี่
*ธนาคารจะออกค่าธรรมเนียมจดจำนองให้ 1% ของวงเงินอนุมัติสินเชื่อรวมสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยลูกค้าชำระค่าธรรมเนียมจดจำนองก่อนแล้วธนาคารจะโอนค่าธรรมเนียมจดจำนองดังกล่าวเข้าบัญชีเงินฝากของลูกค้าภายในระยะเวลา 30 วัน นับจากวันที่จำนองหลักประกัน
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5% - 11% ต่อปี • สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-1.855% ถึง MRR+3.020% ต่อปี •บัตรกดเงินสดบ้านแลกเงิน อัตราดอกเบี้ย MRR+0.52% ต่อปี = 7.825% ต่อปี • โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 15 ส.ค. 68 = 7.305% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกําหนด • รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com