- ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับบัตรเครดิต
- ข้อควรระวัง และสิ่งที่ต้องจำให้ขึ้นใจก่อนใช้บัตรเครดิต
- วิธีใช้บัตรเครดิตให้มีประสิทธิภาพ
บัตรเครดิตคือ อีกหนึ่ง ‘เครื่องมือทางการเงิน’ ที่ช่วยอำนวยความสะดวก พร้อมสิทธิพิเศษมากมายให้กับผู้ใช้ แต่ก็มีอยู่หลายครั้งที่ความเข้าใจผิดๆ รวมถึงวินัยทางการเงินที่ไม่ดีพอของเจ้าของบัตร ทำให้บัตรเครดิตที่มีข้อดีมากมาย สุดท้ายต้องกลายเป็น ‘ผู้ร้าย’ ทั้งที่ไม่ได้ทำอะไรผิด
วันนี้เราขอแนะนำ 6 เรื่องต้องรู้ ก่อน ‘รูด’ บัตรเครดิต ในฐานะ เพื่อนที่รู้ใจเรื่องการเงิน’ ที่ถ้าเข้าใจ และทำตามได้ บัตรเครดิตจะไม่ใช่ผู้ร้าย แต่นี่ล่ะคือ ‘เพื่อนตัวเอก’ ที่อยู่ข้าง ๆ ช่วยให้เราประสบความสำเร็จทางการเงินได้เลย
1. วงเงินบัตรเครดิต ไม่ใช่เงิน ‘ในอนาคต’
ความเข้าใจผิดที่ทำให้บัตรเครดิตถูกมองเป็นตัวร้าย แทนที่จะเป็นหนึ่งในมิตรสหายทางการเงินที่ดีที่สุด และต้องรีบเปลี่ยนความคิดให้เร็วที่สุดทั้งสำหรับคนที่มีบัตรเครดิตอยู่แล้ว และคนที่กำลังจะเป็นมือใหม่หัด ‘รูด’ ก็คือ
วงเงินในบัตรเครดิตไม่ใช่เงินในอนาคตที่เอามาใช้ล่วงหน้า แต่นี่คือเงินของ ‘คนอื่น’ ที่ใจดีให้เราหยิบยืมมาใช้แบบไม่เสียดอกเบี้ยตาม ‘เครดิต’ ที่เรามี ตราบใดก็ตามที่เราคืนเงินทั้งหมดได้ตรงเวลา
แนวคิดทั้ง 2 อย่างฟังดูใกล้เคียงกัน แต่การคิดว่าบัตรเครดิตเป็นเงินในอนาคต คือกับดักทางการเงินขนาดใหญ่ เพราะสิ่งที่ตามมาหลังจากคิดว่านี่เป็นเงินของเรา คือความชะล่าใจที่ทำให้หลายคนไม่รีบเคลียร์เงินก้อนนั้น คิดว่าชำระเมื่อไหร่ก็ได้ เพราะอย่างไรเสียวงเงินก็นอนรออยู่แล้ว
2. ก่อนรูดทุกครั้ง ต้องมั่นใจว่าชำระคืนได้
เมื่อเข้าใจว่าวงเงินบัตรเครดิตไม่ใช่เงินในอนาคต สิ่งที่ต้องนึกถึงทุกครั้งก่อนรูดชำระค่าสินค้า หรือบริการต่าง ๆ ก็คือคุณต้องมั่นใจว่าเราจะมีเงินสดไปชำระเมื่อครบรอบบิล (ห้ามลืม หรือจ่ายช้าเด็ดขาด)
ความมั่นใจนี้ครอบคลุมไปถึงการใช้บัตรเครดิตรูดซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระ 0% แน่นอนว่านี่คือ ความสะดวกสบาย และประโยชน์สูงสุดทางการเงินที่บัตรเครดิตมอบให้ ทำให้เราไม่ต้องชำระเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว
แต่เราต้องไม่ลืมคิดล่วงหน้าด้วยว่า ถ้าเกิดอุบัติเหตุทางการเงิน ที่ทำให้รายรับเราหายไป (เช่น ออกจากงาน, ธุรกิจขาดทุน, เกิดอุบัติเหตุ, เจ็บป่วย ฯลฯ)
เราจะยังสามารถผ่อนชำระเงินในแต่ละงวดได้อยู่หรือเปล่า
ตรงนี้คุณอาจจะเตรียมตัวให้พร้อม ด้วยการทดลองเก็บเงินเอาไว้ล่วงหน้าเป็นประจำ เช่น มีความคิดว่าในอนาคตน่าจะต้องซื้อของราคา 20,000 บาท ก็ฝึกเก็บเงินเอาไว้ก่อนเดือนละ 2,000 บาท เพื่อจะได้มีสำรอง และรู้ล่วงหน้าว่าจะไม่ส่งผลกระทบกับการเงิน เพราะซ้อมหักเงินส่วนนี้ไว้อยู่แล้ว
3. ‘รูด’ ให้ ‘รวย’ ใช้บัตรเครดิต เพื่อต่อยอดธุรกิจให้เติบโต
นอกจากอำนวยความสะดวกในการซื้อสินค้า และบริการต่างๆ เรายังสามารถ ‘รวย’ จากการ ‘รูด’ บัตรเครดิต เพื่อนำไปต่อยอดธุรกิจ ที่นับเป็นการลงทุนด้วยเงินคนอื่นที่เรียกว่า OPM หรือ Other People's Money
โดยเฉพาะธุรกิจประเภทร้านอาหารที่ต้องจ่ายค่าวัตถุดิบ หรือธุรกิจแบบพรีออเดอร์ หรือซื้อมา-ขายไป ที่เราสามารถใช้วงเงินบัตรเครดิตเป็นเงินทุนสำรองเพื่อซื้อสินค้ามาก่อนแล้วค่อยทำกำไรจากส่วนต่างทีหลัง
ทั้งนี้ เราจะเป็นจะต้องศึกษารายละเอียดของบัตรเครดิต ดูช่วงเวลาตัดยอด กำหนดชำระ วันครบรอบบิลให้ดี แล้วเมื่อได้กำไรจากการขายสินค้ามาก็ชำระเงินที่รูดมาตามเงื่อนไขเวลาที่ทำให้เรา ‘ปลอดหนี้’ ได้มากที่สุด
ถ้าเรามีระเบียบวินัยมากพอ เท่ากับว่า บัตรเครดิต จะกลายเป็นพันธมิตรทางธุรกิจที่ปล่อยเงินกู้ให้คุณแบบฟรี ๆ โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว
4. ‘รูด’ อย่างไร ไม่ให้เสี่ยงโดนแฮ็กบัตรเครดิต
นอกจากวิธีพื้นฐานที่ทุกคนรู้กันอยู่แล้ว คืออย่ามอบข้อมูลบัตรให้ใครเด็ดขาด ในช่วงหลังที่สามารถรูดบัตรเครดิตช้อปปิ้งออนไลน์ได้อย่างง่ายดาย แต่ความสบายก็มาพร้อมกับอันตรายที่คาดไม่ถึง เพราะมีหลายคนถูกมิจฉาชีพเจาะช่องโหว่ของเว็บไซต์แฮ็กข้อมูลบัตรเครดิตไปใช้ได้แบบไร้ร่องรอย
เราสามารถป้องกันการโดนแฮ็กเริ่มต้นจาก ไม่บันทึกรายละเอียดของบัตรเครดิตบนเว็บเบราเซอร์ต่าง ๆ อ่านข้อกำหนด และเงื่อนไขทุกครั้งก่อนกดตกลงทำธุรกรรม อาจเพิ่มความลำบากให้บ้างแต่นับว่าคุ้มค่าถ้าแลกมากับความปลอดภัย
รวมทั้งเช็กความน่าเชื่อถือของร้านค้าออนไลน์ให้ดี ถ้าหากเห็นหน้าเว็บ IP Address แปลก ๆ (อย่างน้อย URL ของเว็บไซต์ขึ้นต้นด้วย https: ไม่ใช่แค่ http:) อาจต้องห้ามใจหรือตรวจสอบความน่าเชื่อถือของเว็บไซต์นั้นๆ ให้ดีอีกครั้ง และหมั่นตรวจเช็คข้อมูลการใช้บัตรสม่ำเสมอ หากพบเจอยอดการใช้งานผิดปกติ ให้รีบติดต่อธนาคารเจ้าของบัตรเพื่อตรวจสอบและแก้ไขทันที
5. คนไม่มั่นใจในระเบียบวินัย มีบัตรเครดิต 2 ใบกำลังดี
แน่นอนว่าการมีบัตรเครดิตหลายใบ ทำให้มีทางเลือกในการใช้งาน รวมถึงมีวงเงินให้จับจ่ายใช้สอยมากขึ้น ซึ่งวงเงินที่มากขึ้น ก็มาพร้อมกับแรงจูงใจให้มีโอกาสใช้จ่ายเงินเกินตัวมากขึ้นตามไปด้วย
เพราะฉะนั้นสำหรับคนที่ยังไม่มั่นใจเรื่องระเบียบวินัยทางการเงินของตัวเอง อาจต้องตัดไฟแต่ต้นลม พิจารณาถือบัตรเครดิตแค่ 2 ใบเอาไว้ก่อน เผื่อไว้ในกรณีที่บัตรแรก เกิดระบบขัดข้อง เราจะได้มีบัตรเครดิตอีกใบสำรองใช้ได้ทันท่วงที
แล้วถ้ามั่นใจว่ามีระเบียบวินัยสามารถเคลียร์ยอดชำระของทุกใบตามกำหนดได้แล้ว ค่อยพิจารณาการถือบัตรเครดิตหลาย ๆ ใบ เพื่อรับสิทธิพิเศษอีกมากมายในข้อต่อไป
6. มีบัตรหลายใบเพื่อรับ ‘สิทธิพิเศษ’ ไม่ใช่เพื่อ ‘หมุน’ เงิน
จำไว้ให้ดีว่าควรมีบัตรเครดิตเพิ่มเมื่อมั่นใจในระเบียบวินัย ใช้เพื่อรับสิทธิพิเศษจากบัตรใบใหม่เท่านั้น และจะไม่เปิดบัตรใบใหม่เพื่อใช้ ‘หมุน’ หนี้จากบัตรใบก่อนหน้าที่ชำระไม่ไหวเด็ดขาด เพราะนั่นไม่ใช่วิธีการชำระหนี้ แต่เป็นการ ‘เพิ่มหนี้’ จากบัตรเครดิตใบใหม่แบบทวีคูณไม่รู้จบ
สรุปสุดท้ายก่อนใช้บัตรเครดิต ด้วย 3 คำสั้น ๆ จำง่าย คือ ‘คิดให้ดี มีวินัย’ เพียงเท่านี้บัตรเครดิตก็จะกลายเป็น ‘เครื่องมือทางการเงิน’ ที่มีประโยชน์มากมาย สะดวกสบาย เต็มไปด้วยสิทธิพิเศษตอบโจทย์ความต้องการ และไลฟ์สไตล์ที่แตกต่าง และเป็น ‘เพื่อน’ ที่ทำให้เราพิชิตเป้าหมายทางเงินได้ง่ายขึ้น
สนใจสมัครบัตรเครดิต ทีทีบี คลิก
ที่มา
- The Money Case
- bangkokbiznews.com
- cyfence.com