อยากปิดหนี้ ต้องการเงินด่วน ขายรถหรือจำนำทะเบียนรถดีกว่ากัน

เมื่อต้องเผชิญกับภาระหนี้สินหรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนอย่างเร่งด่วน การมองหาทรัพย์สินที่มีอยู่เพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสดคือทางออกแรก ๆ ที่หลายคนนึกถึง และ "รถยนต์" ก็คือทรัพย์สินมูลค่าสูงที่สามารถช่วยได้ แต่คำถามสำคัญที่ตามมาคือ ระหว่างการ “ขายรถ” เพื่อรับเงินก้อนมาปิดหนี้แบบครั้งเดียวจบ กับการ “จำนำทะเบียนรถ” เพื่อให้ได้เงินมาใช้โดยที่ยังมีรถขับอยู่ ควรเลือกทางไหนดี

ในบทความนี้ ttb DRIVE จึงได้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการขายรถและการจำนำทะเบียนรถมาเปรียบเทียบกันชัด ๆ เพื่อให้คุณได้คำตอบว่า ทางเลือกไหนคือทางที่ใช่สำหรับคุณ

รู้จัก 2 ทางเลือกหลักเมื่อต้องการเงินก้อน ขายรถ vs จำนำทะเบียนรถยนต์

ก่อนจะตอบคำถามว่า ขายกับจํานําอันไหนดีกว่า เราต้องเข้าใจความแตกต่างพื้นฐานของทั้งสองทางเลือกนี้ก่อน เพราะผลลัพธ์ที่ได้นั้นแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง ทั้งในแง่ของกรรมสิทธิ์ในตัวรถและภาระผูกพันในอนาคต

การขายรถยนต์

คือการโอนกรรมสิทธิ์ความเป็นเจ้าของรถยนต์ของคุณให้กับผู้อื่นอย่างถาวร เพื่อแลกกับเงินสดก้อนเดียวตามราคาที่ตกลงกัน เมื่อขายรถไปแล้ว คุณจะได้รับเงินตามมูลค่าตลาดของรถ แต่คุณจะไม่มีสิทธิ์ในรถคันนั้นอีกต่อไป และไม่มีภาระหนี้สินใหม่เกิดขึ้นจากธุรกรรมนี้ เป็นการเปลี่ยนทรัพย์สินให้เป็นเงินสดแบบเบ็ดเสร็จ

การจำนำทะเบียนรถยนต์

การจำนำทะเบียนรถยนต์ หรือที่เรียกว่า "สินเชื่อรถแลกเงิน" คือการนำเล่มทะเบียนรถยนต์ไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันกับสถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อ ซึ่งโดยทั่วไปจะแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลัก คือ

• สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม เป็นการขอสินเชื่อรถแลกเงินที่ผู้กู้จะต้องโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ที่กรมการขนส่งทางบก เพื่อเปลี่ยนชื่อในเล่มทะเบียนรถให้เป็นชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ขอสินเชื่อ เพื่อใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ เหมาะกับคนที่ไม่ได้ต้องการใช้เงินอย่างเร่งด่วน
• สินเชื่อรถแลกเงินไม่ต้องโอนเล่ม เป็นการขอสินเชื่อที่ผู้กู้ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ เพียงแค่นำเล่มทะเบียนรถมาเป็นหลักประกัน โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ขอสินเชื่อจะเก็บเล่มทะเบียนไว้จนกว่าผู้กู้จะชำระหนี้ครบ เหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินอย่างเร่งด่วน

แต่ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบไหน จุดเด่นคือคุณยังสามารถครอบครองและใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ คุณจะได้รับเงินก้อนตามการประเมิน และมีหน้าที่ต้องผ่อนชำระคืนตามสัญญาที่กำหนด

ซึ่งที่ ttb DRIVE เรามีบริการสินเชื่อรถแลกเงินทั้งแบบโอนเล่ม และแบบไม่โอนเล่ม ที่ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% จากวงเงินประเมินรถยนต์ ดอกเบี้ยต่ำเมื่อเทียบกับสินเชื่อรูปแบบอื่น รถปลอดภาระแล้ว หรือรถผ่อนอยู่ก็ขอกู้ได้ เพียงผ่อนชำระสัญญาเดิมมาแล้ว เป็นระยะเวลา 24 งวดหรือครึ่งหนึ่งของสัญญาเดิม (อย่างใดอย่างหนึ่งถึงก่อน)

สมัครสินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE หรือคำนวณสินเชื่อรถแลกเงินคลิก ที่นี่ เลย

เปรียบเทียบชัด ๆ ขายรถกับจำนำทะเบียนรถอันไหนดีกว่า?

เพื่อให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น เรามาเปรียบเทียบกันแบบหมัดต่อหมัดใน 4 ประเด็นสำคัญ ว่าระหว่างการขายรถกับการจำนำทะเบียนนั้นมีข้อดี-ข้อเสียแตกต่างกันอย่างไร

ด้านจำนวนเงินที่ได้รับ

ในส่วนของการขายรถ หากรถยนต์ที่คุณใช้เป็นยี่ห้อที่ได้รับความนิยมในตลาดค่อนข้างสูง และมีสภาพดี ก็มีโอกาสได้รับเงินเต็มตามราคาตลาดของรถยนต์ อย่างไรก็ตาม การนำรถยนต์ไปขายกับเต็นท์รถ ก็อาจจะทำให้คุณโดนกดราคา และไม่ได้รับเงินเต็มตามราคาตลาดก็ได้เช่นกัน

การจำนำทะเบียนรถ สถาบันการเงินจะประเมินวงเงินให้เป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน ซึ่งอาจอยู่ที่ 80-90% ซึ่งผู้กู้สามารถประเมินวงเงินที่จะได้รับกับสถาบันการเงินก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อได้ ซึ่งที่ ttb DRIVE เราให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินรถยนต์ ทำให้คุณได้เงินก้อนไปปิดหนี้และยังมีรถยนต์ไว้ใช้งาน

ด้านการครอบครองและการใช้รถ

การจำนำทะเบียนรถยนต์คือผู้ชนะในข้อนี้ เพราะคุณยังสามารถครอบครองและใช้งานรถยนต์ของคุณต่อไปไม่ว่าจะเป็นการเดินทางไปทำงาน ประกอบอาชีพ หรือใช้ในชีวิตประจำวัน ซึ่งตรงข้ามกับการขายรถ ที่คุณจะต้องเสียสิทธิ์ในการใช้รถคันนั้นไปอย่างถาวรทันที

ด้านความรวดเร็วในการได้เงิน

ทั้งสองวิธีมีความรวดเร็วที่ใกล้เคียงกัน การจำนำทะเบียนรถกับสถาบันการเงินที่มีประสิทธิภาพอาจใช้เวลาอนุมัติเพียง 1-3 วันทำการ ในขณะที่การขายรถ หากขายให้กับเต็นท์รถหรือผู้รับซื้อโดยตรงก็สามารถได้เงินสดทันทีเช่นกัน แต่การขายอาจต้องแลกกับราคาที่ถูกกดลงมาเพื่อให้ขายได้เร็ว

ด้านภาระทางการเงินในระยะยาว

การขายรถจะทำให้คุณไม่มีภาระหนี้สินใหม่เกิดขึ้น ได้เงินก้อนมาแล้วจบ ในทางกลับกัน การจำนำทะเบียนรถคือการสร้างภาระหนี้ก้อนใหม่ที่คุณต้องรับผิดชอบผ่อนชำระทุกเดือนจนกว่าจะครบสัญญา

อย่างไรก็ตาม สำหรับคนที่ต้องการปลดหนี้ให้เร็วขึ้น ttb DRIVE มีบริการสินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม ที่ให้คุณสามารถโปะหรือปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

สมัครสินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม ttb DRIVE หรือคำนวณสินเชื่อรถแลกเงินคลิก ที่นี่ เลย

สถานการณ์แบบไหน ที่สินเชื่อรถแลกเงินคือ "ทางออกที่ใช่"?

แล้วคำถามที่ว่า เอารถเข้าไฟแนนซ์ดีไหม? คำตอบจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความจำเป็นของคุณ โดยสินเชื่อรถแลกเงินมักจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสมในสถานการณ์ต่อไปนี้

เมื่อยังจำเป็นต้องใช้รถในการประกอบอาชีพหรือชีวิตประจำวัน

หากรถยนต์คือเครื่องมือทำมาหากิน หรือเป็นสิ่งจำเป็นในการเดินทางของครอบครัว การขายรถย่อมไม่ใช่ทางเลือกที่ดีแน่นอน การจำนำทะเบียนรถจึงเป็นคำตอบที่ลงตัวที่สุด เพราะช่วยให้คุณได้รับต้องการเงินก้อนโดยไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตหรือการสร้างรายได้ของคุณ

เมื่อต้องการเงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่องชั่วคราว หรือนำไปปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง

หากปัญหาทางการเงินของคุณเป็นเพียงปัญหาระยะสั้น หรือคุณต้องการนำเงินไปปิดหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อนอกระบบที่มีดอกเบี้ยแพงกว่า การจำนำทะเบียนรถถือเป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ชาญฉลาด เพราะเป็นการเปลี่ยนหนี้ดอกเบี้ยสูงมาเป็นหนี้ในระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีระยะเวลาผ่อนที่ชัดเจน

เมื่อต้องการเงินก้อนไม่เต็มมูลค่ารถ

หากคุณต้องการเงินเพียงบางส่วนของมูลค่ารถ (เช่น รถราคา 500,000 แต่ต้องการใช้เงินเพียง 200,000) การขายรถอาจเป็นเรื่องที่ไม่จำเป็นและทำให้คุณเสียทรัพย์สินที่มีค่าไป การจำนำทะเบียนรถก็นับว่าเป็นวิธีที่ช่วยให้คุณสามารถเบิกใช้วงเงินได้ตามความจำเป็น ทำให้ไม่สร้างหนี้สินเกินตัว

แล้วเมื่อไหร่ที่ "การขายรถ" อาจเป็นคำตอบที่ดีกว่า?

ในบางสถานการณ์ การตัดสินใจขายรถก็อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมและดีต่อสุขภาพทางการเงินในระยะยาวมากกว่า

เมื่อไม่จำเป็นต้องใช้รถคันดังกล่าวแล้ว

หากรถคันนั้นเป็นรถคันที่สองของบ้าน หรือไลฟ์สไตล์ของคุณเปลี่ยนไปจนไม่จำเป็นต้องใช้รถแล้ว (เช่น ทำงานที่บ้าน, ย้ายมาอยู่ใกล้รถไฟฟ้า) การขายรถเพื่อนำเงินมาใช้และลดค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาถือเป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผล

เมื่อต้องการเงินก้อนใหญ่ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อปิดหนี้ก้อนโต

หากคุณมีภาระหนี้สินจำนวนมากที่จำเป็นต้องปิดหนี้ทั้งหมด และวงเงินที่ได้จากการจำนำทะเบียนนั้นไม่เพียงพอ การขายรถเพื่อให้ได้เงินเต็มมูลค่า 100% อาจเป็นทางออกเดียวที่จะช่วยให้คุณปลดหนี้ทั้งหมดและเริ่มต้นใหม่ได้

เมื่อไม่ต้องการสร้างภาระหนี้สินผูกพันในระยะยาว

หากคุณประเมินแล้วว่าความสามารถในการผ่อนชำระในอนาคตมีความไม่แน่นอน และไม่ต้องการเพิ่มภาระหนี้สินใด ๆ อีก การขายรถเพื่อรับเงินก้อนเดียวจบ คือทางเลือกที่ช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลกับค่างวดในทุก ๆ เดือน

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

1. เอารถเข้าไฟแนนซ์ดีไหม ถ้ามีภาระหนี้อื่นอยู่แล้ว?

หากวงเงินที่ได้สามารถนำไปปิดหนี้เดิมที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าได้ จะช่วยรวมหนี้และลดภาระดอกเบี้ยโดยรวม แต่ต้องประเมินความสามารถในการผ่อนให้ดี

2. วงเงินที่ได้จากการจำนำทะเบียน จะเพียงพอต่อการปิดหนี้บัตรเครดิตหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับวงเงินบัตรเครดิตและราคาประเมินของรถยนต์ครับ รถยนต์ที่มีราคาสูงมักให้วงเงินเพียงพอ แต่ควรปรึกษาสถาบันการเงินเพื่อประเมินวงเงินเบื้องต้น

3. หลังจากได้เงินก้อนแล้ว ควรบริหารจัดการเงินอย่างไร?

ควรนำเงินไปใช้ตามเป้าหมายที่วางไว้ทันที เช่น การปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน และกันเงินส่วนหนึ่งไว้เป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

สรุปบทความ

สุดท้ายแล้ว คำถามที่ว่า ขายกับจํานําอันไหนดีกว่า ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องเพียงข้อเดียว แต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความจำเป็นของแต่ละบุคคล หากคุณยังต้องใช้รถและต้องการเงินเพื่อแก้ปัญหาระยะสั้น การจำนำทะเบียนคือทางออกที่ใช่ แต่หากคุณไม่จำเป็นต้องใช้รถแล้วและต้องการปลดหนี้ทั้งหมด การขายอาจเป็นคำตอบที่ดีกว่า การไตร่ตรองอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณเลือกวิธีที่เหมาะสมและเป็นประโยชน์ต่อสถานะทางการเงินของคุณมากที่สุด

สุดท้ายนี้สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อรถแลกเงินเพื่อรับเงินก้อนไปหมุนเวียนใช้จ่ายยามจำเป็น ทีทีบีไดรฟ์มีบริการสินเชื่อรถแลกเงินทั้งแบบโอนเล่ม และแบบไม่โอนเล่ม ที่ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินรถยนต์ ผ่อนชำระนานสูงสุด 84 เดือน พร้อมรู้ผลอนุมัติไวใน 30 นาที (เมื่อเอกสารครบ) อีกทั้งยังมีจุดเด่นและรายละเอียดอื่น ๆ ที่น่าสนใจอีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็น

• รับเงินสด รถยังมีขับ วงเงินสินเชื่อสูง สามารถขอกู้เงินก้อน โดยอ้างอิงจากมูลค่าประเมินของรถยนต์ได้สูงสุดถึง 100%
• ดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 0.27% ต่อเดือน หรือเทียบเท่า 3.18% ต่อปี
• ผ่อนต่อเดือนสบาย ผ่อนได้สูงสุด 84 เดือน
• ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด หรือโปะ-ปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ มีให้เลือกทั้งแบบโอนเล่มและไม่โอนเล่มทะเบียน

สมัครง่าย เจ้าหน้าที่บริการถึงที่ ทีทีบี ไดรฟ์ ขยายเงื่อนไข เปิดโอกาสใหม่จากรถคันเดิมของคุณ

• สำหรับแบบไม่โอนเล่ม: เงื่อนไขรายได้ขั้นต่ำ 9,000 บาท/เดือน หรือโปรแกรมอายุรถจดทะเบียนสูงสุด 20 ปี (อย่างใดอย่างหนึ่ง)
• สำหรับแบบโอนเล่ม: เงื่อนไขรายได้ขั้นต่ำ 12,000 บาท/เดือน หรือโปรแกรมอายุรถจดทะเบียนไม่เกิน 16 ปี (อย่างใดอย่างหนึ่ง)
• รถปลอดภาระแล้ว หรือรถผ่อนอยู่ ก็ขอกู้เพิ่มได้ เพียงผ่อนชำระสัญญาเดิมมาแล้ว เป็นระยะเวลา 24 งวดหรือครึ่งหนึ่งของสัญญาเดิม (อย่างใดอย่างหนึ่งถึงก่อน)

สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อ ttb DRIVE มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษาตลอดกระบวนการ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 15.00% ต่อปี
• สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% - 24% ต่อปี
• เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com

ที่มาของข้อมูล
ขอปรับโครงสร้างหนี้แบบไหน...ที่เหมาะกับเรา | ธนาคารแห่งประเทศไทย
https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/my-debt-restructuring.html