ในวันที่เราเผชิญสถานการณ์ไม่คาดฝัน หรือมีรายจ่ายฉุกเฉินที่จำเป็นต้องจัดการทันที หลายคนอาจคิดถึงทางออกอย่าง “สินเชื่อ” เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้ชีวิตเดินหน้าต่อได้ แต่เมื่อลองศึกษาข้อมูลลึก ๆ ก็อาจเกิดคำถามว่า สินเชื่อหมุนเวียน และ สินเชื่อเงินสด ต่างกันอย่างไร? แบบไหนจะตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินของเราได้ดีที่สุด?
บทความนี้จาก Fin Tips by ttb พร้อมพาคุณไขทุกข้อสงสัย เพื่อให้คุณเลือกทางการเงินอย่างมั่นใจ และตอบโจทย์ชีวิตได้ในทุกจังหวะสำคัญ
สินเชื่อหมุนเวียน คืออะไร
สินเชื่อหมุนเวียน หรือสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล เป็นวงเงินสำรองที่คุณสามารถเบิกมาใช้เมื่อจำเป็นได้ตลอดเวลา ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ตราบใดที่ยอดเบิกยังไม่เกินวงเงินที่ธนาคารอนุมัติไว้ให้ เมื่อคุณชำระเงินคืน วงเงินนั้นก็จะกลับมาให้ใช้ใหม่อีกครั้งเสมือนมี “เงินฉุกเฉิน” ติดตัวไว้ตลอดเวลา
ความคล่องตัวนี้ช่วยให้คุณไม่ต้องขออนุมัติใหม่ทุกครั้งเมื่อต้องการใช้เงิน ทำให้จัดการเรื่องไม่คาดฝันได้อย่างมั่นใจ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือค่าเทอมลูก ๆ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อหมุนเวียนที่คุ้นเคย ได้แก่
- บัตรกดเงินสด
- บัตรเครดิต
- สินเชื่อส่วนบุคคลแบบวงเงินหมุนเวียน
บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช
และสำหรับผู้ที่กำลังมองหาผู้ช่วยทางการเงินในรูปแบบสินเชื่อหมุนเวียนที่ใช้งานง่ายและคล่องตัว บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช ถือเป็นอีกตัวเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะเปรียบเสมือนมีเงินสดสำรองในกระเป๋าไว้ใช้ในยามฉุกเฉินได้ตลอด 24 ชั่วโมง
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้หรือสูงสุดถึง 1 ล้านบาท
- สมัครง่าย อนุมัติไว ภายใน 1 - 3 วัน ไม่ต้องมีคนหรือหลักค้ำประกัน
- สามารถเบิกถอนเงินสดได้ผ่านตู้ ATM ทั่วประเทศไทย หรือผ่านแอปทัชได้ง่าย ตลอด 24 ชม.
- เลือกผ่อนคืนเท่ากันทุกเดือน หรือผ่อนขั้นต่ำ 3% ของค่างวดคงค้าง
- คิดดอกเบี้ยตามจริง เฉพาะจำนวนเงินและวันที่เบิกใช้เท่านั้น หากไม่ได้กดเงินออกมาใช้ ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว
- ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด แรกเข้าและรายปี
หมดกังวลเรื่องค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น พร้อมรับมือเหตุฉุกเฉินทุกวัน ด้วยบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช เตรียมเงินสดสำรองให้คุณพร้อมใช้ทันทีตลอด 24 ชม. อีกทางเลือกที่ตอบโจทย์ความยืดหยุ่นด้านการเงิน
สินเชื่อเงินสด คืออะไร
สินเชื่อเงินสด คือสินเชื่อที่ธนาคารจะอนุมัติเงินให้คุณเป็นเงินก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียว และโอนเข้าบัญชีของคุณโดยตรงหลังจากได้รับการอนุมัติ เหมาะสำหรับผู้ที่มีเป้าหมายการใช้เงินที่ชัดเจนและต้องการเงินจำนวนมากในคราวเดียว เช่น การรวบหนี้ การตกแต่งซ่อมแซมบ้านหรือนำไปขยายธุรกิจ โดยจะมีกำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระที่แน่นอน และต้องผ่อนชำระเป็นงวด ๆ เท่ากันทุกเดือนจนกว่าจะครบกำหนดตามสัญญา
สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก
สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินสด สำหรับผู้ที่ต้องเงินด่วนไปใช้จัดการเรื่องสำคัญในชีวิต หรือนำไปเคลียร์หนี้บัตร ผ่อนภาระให้เบาลงด้วย
- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนหรือไม่เกิน 2 ล้านบาท
- ดอกเบี้ย 14.99% ต่อปี นาน 2 เดือนแรก (สำหรับผู้มีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป) เดือนที่ 3 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 18%-25% ต่อปี
- ผ่อนเบาลง เพราะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง
- รับเงินเสริมสภาพคล่องโอนเข้าบัญชี หากเหลือจากเคลียร์หนี้แล้ว
ให้ทุกเรื่องสำคัญในชีวิตคุณไปต่อได้ไม่สะดุด ด้วยสินเชื่อบุคคล จาก ทีทีบี ตัวช่วยจัดการหนี้ให้เบาลง พร้อมรับเงินสำรองฉุกเฉินเพื่อความอุ่นใจ สมัครง่าย อนุมัติไว ตอบโจทย์ทุกความต้องการทางการเงินของคุณ
เปรียบเทียบให้ชัด! สินเชื่อหมุนเวียน vs สินเชื่อเงินสด ต่างกันอย่างไร
เพื่อให้เห็นภาพความแตกต่างและเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับคุณได้ง่ายขึ้น เราได้ทำตารางเปรียบเทียบความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อทั้งสองประเภทมาให้ดูกันแบบชัด ๆ ดังนี้
| รายการเปรียบเทียบ | สินเชื่อหมุนเวียน | สินเชื่อเงินสด |
|---|---|---|
| รูปแบบการให้วงเงิน | ได้วงเงินล่วงหน้า ใช้เท่าที่จำเป็น | เงินก้อนโอนครั้งเดียว |
| การใช้วงเงิน | เบิกได้บางส่วนหรือทั้งหมด คืนแล้วใช้ใหม่ได้ | ใช้ตามวงเงินที่ขอในครั้งแรก |
| การคิดดอกเบี้ย | คิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่เบิกใช้จริง | คิดดอกเบี้ยจากยอดรวมตั้งแต่วันที่ได้รับเงิน |
| การชำระคืน | ผ่อนขั้นต่ำ หรือจ่ายมากกว่าได้ มีวงเงินให้ใช้ต่อเนื่อง | ผ่อนตามงวดที่กำหนด |
| ความยืดหยุ่น | ความยืดหยุ่นสูง สามารถใช้เมื่อไหร่ก็ได้ภายในวงเงินที่ธนาคารกำหนดมา | ความยืดหยุ่นต่ำ ผ่อนตามสัญญา ไม่มีวงเงินให้ใช้ต่อ |
| เหมาะกับใคร | คนที่ต้องการวงเงินสำรองไปใช้ในยามฉุกเฉิน หากไม่ใช้ก็สามารถถือไว้ ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยด้วย | คนที่ต้องการเงินก้อนชัดเจน เช่น ปิดหนี้ หรือลงทุนเฉพาะกิจ เป็นต้น |
ข้อดีและข้อควรระวังของสินเชื่อหมุนเวียน
ข้อดีของสินเชื่อหมุนเวียน
- ความยืดหยุ่นในการใช้เงิน สินเชื่อหมุนเวียนให้คุณสามารถเบิกใช้วงเงินเมื่อไหร่ก็ได้ ตามความจำเป็นในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือค่าเทอมลูก ซึ่งต่างจากสินเชื่อแบบวงเงินก้อนที่ต้องขอครั้งเดียวและใช้ทั้งหมดในคราวเดียว อีกทั้งหากคุณยังไม่เบิกเงินออกมาใช้ ก็ไม่เสียดอกเบี้ย ทำให้ช่วยประหยัดดอกเบี้ยในช่วงที่ยังไม่จำเป็นต้องใช้เงินจริง ๆ
- เลือกผ่อนชำระได้ตามความสามารถ สามารถผ่อนจ่ายคืนได้แบบเท่ากันทุกเดือน หรือเลือกผ่อนขั้นต่ำเพียง 3% ของยอดคงค้างก็ได้ เหมาะกับคนที่ต้องการรักษาสภาพคล่อง และยังไม่มีรายรับมากพอในบางช่วงเวลา ทั้งนี้ ควรบริหารการจ่ายเงินให้ดี เพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยสะสมจนกลายเป็นภาระ
- สามารถใช้วงเงินซ้ำได้ โดยไม่ต้องสมัครใหม่ เมื่อคุณชำระเงินคืนแล้ว วงเงินที่ใช้ไปจะถูกคืนกลับเข้าระบบ ทำให้คุณสามารถใช้วงเงินนั้นได้อีกครั้งโดยไม่ต้องสมัครใหม่ให้ยุ่งยาก เสมือนมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้ใช้ตลอดเวลา เหมาะกับผู้ที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินไม่แน่นอน หรืออาจมีค่าใช้จ่ายเฉพาะหน้าบ่อยครั้ง
ข้อควรระวังของสินเชื่อหมุนเวียน
- ระวังการใช้จ่ายเกินตัว เนื่องจากเป็นวงเงินหมุนเวียนที่สามารถเบิกใช้ได้เรื่อย ๆ หากไม่วางแผนการใช้เงินให้ดี อาจเผลอใช้จ่ายเกินความจำเป็น จนกลายเป็นภาระหนี้สะสมโดยไม่รู้ตัว และอาจกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินในระยะยาว
- ความเสี่ยงต่อเครดิตทางการเงิน หากผิดนัดชำระ อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิต ซึ่งเป็นข้อมูลสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ หากมีประวัติชำระล่าช้าหรือผิดนัด อาจทำให้ขอสินเชื่ออื่น ๆ ได้ยากขึ้น หรือได้รับเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย เช่น ดอกเบี้ยสูง หรือวงเงินน้อยลง นอกจากนี้ยังส่งผลต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินโดยรวมของคุณอีกด้วย
สินเชื่อหมุนเวียนเหมาะกับใครบ้าง?
สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลถูกออกแบบมาเพื่อรองรับความยืดหยุ่นทางการเงิน เหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินสำรองไว้ใช้ในยามจำเป็น โดยกลุ่มคนที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้ ได้แก่
- มนุษย์เงินเดือน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการมีเงินทุนสำรองไว้รับมือกับเหตุฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ ค่าซ่อมบ้าน หรือค่าใช้จ่ายเฉพาะหน้าที่ไม่คาดคิด เพื่อให้ยังคงมีสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน
- เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและฟรีแลนซ์ ในช่วงที่รายรับอาจไม่สม่ำเสมอ หรือมีรายจ่ายหมุนเวียนในธุรกิจ การมีสินเชื่อหมุนเวียนช่วยเสริมสภาพคล่องระยะสั้นได้ดี ไม่ต้องกู้ก้อนใหญ่ แต่สามารถเบิกใช้ตามความจำเป็น
- ผู้ที่วางแผนค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ เหมาะกับผู้ที่มีแผนค่าใช้จ่าย เช่น รีโนเวทบ้าน ตกแต่งคอนโดหรือเตรียมค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ยังไม่สามารถระบุจำนวนเงินที่แน่นอนได้ โดยสามารถทยอยเบิกจ่ายตามความคืบหน้าของงาน ช่วยให้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยทั้งหมดตั้งแต่ต้น
เคล็ดลับจาก Fin tips by ttb
ใช้สินเชื่อหมุนเวียนอย่างไรให้เกิดประโยชน์สูงสุด
เพื่อให้สินเชื่อหมุนเวียนเป็นผู้ช่วยทางการเงินที่ดี ไม่ใช่ภาระที่น่ากังวล fin tips by ttb มีเคล็ดลับดี ๆ มาฝากกัน ดังนี้
- ประเมินความจำเป็นก่อนใช้ ก่อนเบิกวงเงินทุกครั้ง ลองถามตัวเองว่า จำเป็นจริงหรือไม่? หรือเป็นเพียงความต้องการที่รอได้ เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยที่อาจบานปลายโดยไม่รู้ตัว
- เปรียบเทียบเงื่อนไขก่อนสมัคร ศึกษาและเปรียบเทียบข้อมูลผลิตภัณฑ์ อัตราดอกเบี้ยและโปรโมชันจากหลายสถาบันการเงิน เพื่อให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดและเหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด
- ประเมินความสามารถในการชำระคืน ตามหลักการวางแผนการเงินที่ดี ภาระหนี้ทั้งหมดต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้คุณยังสามารถใช้ชีวิตประจำวันได้อย่างไม่ติดขัด
- ใช้วงเงินให้ตรงวัตถุประสงค์ วางแผนการใช้เงินให้ชัดเจน เช่น ใช้เฉพาะในเรื่องจำเป็นหรือฉุกเฉินเพื่อช่วยควบคุมการเบิกใช้ให้อยู่ในกรอบ และไม่ก่อหนี้เกินความจำเป็น
- รักษาวินัยและเครดิตทางการเงิน พยายามชำระคืนให้ตรงเวลาและจ่ายให้มากกว่ายอดขั้นต่ำเสมอ เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและสร้างประวัติทางการเงินที่ดี ซึ่งจะส่งผลดีต่อการขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต
เลือกสินเชื่อที่ใช่ ให้ชีวิตการเงินของคุณไปต่อได้
ไม่มีสินเชื่อประเภทไหนดีกว่ากันอย่างสมบูรณ์แบบ มีแต่สินเชื่อที่เหมาะกับวัตถุประสงค์ทางการเงินที่แตกต่างกัน หากคุณต้องการความยืดหยุ่นสูง มีเงินสำรองพร้อมใช้ตลอดเวลาสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน สินเชื่อหมุนเวียน คือคำตอบที่ใช่สำหรับคุณ แต่หากคุณมีความต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ที่ชัดเจนและต้องการวางแผนการผ่อนชำระที่แน่นอน สินเชื่อเงินสดก็อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า ดังนั้น การทำความเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้ จะช่วยให้คุณเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินได้อย่างชาญฉลาด เพื่อให้ชีวิตทางการเงินของคุณไปต่อได้อย่างมั่นคง
คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล
ถ้าไม่เบิกเงินมาใช้เลย จะต้องเสียค่าธรรมเนียมอะไรไหม?
โดยทั่วไปแล้ว หากไม่มีการเบิกใช้วงเงินเลย คุณก็จะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ แต่อย่างไรก็ตาม ควรอ่านรายละเอียดและเงื่อนไขในสัญญาของแต่ละสถาบันการเงินอีกครั้งเพื่อความมั่นใจ
สามารถชำระคืนมากกว่ายอดขั้นต่ำได้หรือไม่?
สามารถทำได้ เพราะการชำระคืนมากกว่ายอดขั้นต่ำจะช่วยให้เงินต้นลดลงเร็วขึ้น ทำให้คุณประหยัดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาวและปลดหนี้ได้ไวยิ่งขึ้น
วงเงินในสินเชื่อหมุนเวียนมีโอกาสเพิ่มขึ้นไหม?
หากคุณมีประวัติการใช้งานและชำระคืนที่ดีอย่างสม่ำเสมอ ธนาคารอาจพิจารณาปรับเพิ่มวงเงินให้คุณโดยอัตโนมัติในอนาคต เพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้สอดคล้องกับความต้องการและวินัยทางการเงินของคุณ
หากต้องการปิดยอดหนี้ทั้งหมด ต้องทำอย่างไร?
สามารถติดต่อสาขาหรือ Call Center ของธนาคารผู้ออกสินเชื่อ เพื่อแจ้งความประสงค์ขอปิดยอด และสอบถามยอดหนี้คงค้างทั้งหมด ณ วันที่ต้องการชำระ จากนั้นจึงชำระเงินเต็มจำนวนตามที่ธนาคารแจ้งเพื่อปิดบัญชีสินเชื่อได้ทันที
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก อัตราดอกเบี้ย 18% - 25% ต่อปี
บัตรกดเงินสดทีทีบี แฟลช อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
*เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกําหนด
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com