กู้นอกระบบดีไหม เปิดความเสี่ยงที่หลายคนไม่เคยรู้!

เมื่อเงินไม่พอใช้ หลายคนอาจคิดถึงการกู้นอกระบบ เพราะดูเหมือนจะเป็นทางออกที่ง่ายและรวดเร็ว แต่คุณรู้หรือไม่ว่า เงินกู้นอกระบบนั้นแฝงไปด้วยความเสี่ยงมากมายที่อาจทำให้ชีวิตคุณพลิกผันได้ในพริบตา วันนี้เราจะมาเปิดเผยความจริงเกี่ยวกับการกู้นอกระบบ ว่าทำไมคุณควรหลีกเลี่ยงแหล่งการปล่อยเงินกู้แบบนี้

เงินกู้นอกระบบคืออะไร

เงินกู้นอกระบบ คือการกู้ยืมเงินจากแหล่งที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย เช่น การกู้จากบุคคลทั่วไป หรือกลุ่มคนที่รับปล่อยเงินกู้โดยไม่มีใบอนุญาต การกู้แบบนี้มักไม่มีการทำสัญญาที่ถูกต้อง และมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

ความเสี่ยงของการกู้นอกระบบ

การกู้นอกระบบอาจดูเหมือนเป็นทางออกที่ง่ายและรวดเร็ว แต่กลับแฝงไปด้วยอันตรายที่อาจทำให้ชีวิตเราตกอยู่ในวังวนแห่งหนี้สินไม่รู้จบ มาดูกันว่าความเสี่ยงของการกู้นอกระบบมีอะไรบ้าง

1. อัตราดอกเบี้ยสูง

เจ้าหนี้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงลิบ บางครั้งสูงถึง 20% ต่อเดือน หรือ 240% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กฎหมายกำหนดมาก ทำให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจนยากที่จะชำระคืนได้
เปรียบเทียบกับ สินเชื่อบุคคล ของทีทีบีที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17% - 25% ต่อปี ซึ่งถูกควบคุมโดยกฎหมายและเป็นธรรมกว่ามาก

2. ไม่มีสัญญาชัดเจน เสี่ยงถูกโกง

การกู้นอกระบบมักไม่มีการทำสัญญาที่ชัดเจน ทำให้ผู้กู้เสี่ยงต่อการถูกโกงหรือถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินกว่าที่ตกลงกันไว้ในตอนแรก นอกจากนี้ ยังอาจมีการแอบแฝงค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่ไม่ได้ระบุไว้ล่วงหน้า ทำให้ภาระหนี้สูงขึ้นโดยไม่คาดคิด

3. ระวังดอกลอย

"ดอกลอย" เป็นวิธีคิดดอกเบี้ยแบบหนึ่งของเงินกู้นอกระบบ โดยเจ้าหนี้จะหักดอกเบี้ยล่วงหน้าจากเงินต้นที่ปล่อยกู้ ทำให้ผู้กู้ได้รับเงินจริงน้อยกว่าที่กู้ แต่ต้องชำระคืนเต็มจำนวน เช่น กู้ 10,000 บาท แต่ถูกหักดอกเบี้ยไว้ 2,000 บาท ทำให้ได้รับเงินจริงเพียง 8,000 บาท แต่ต้องชำระคืน 10,000 บาท พร้อมดอกเบี้ยที่คิดจากยอด 10,000 บาท

4. จ่ายไม่ไหว เจรจาประนอมหนี้ยาก

หากเกิดปัญหาไม่สามารถชำระหนี้ได้ การเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้เงินกู้นอกระบบมักทำได้ยาก เนื่องจากไม่มีกฎระเบียบหรือหน่วยงานกำกับดูแล เจ้าหนี้อาจไม่ยอมลดหย่อนผ่อนปรนให้ และอาจใช้วิธีการรุนแรงในการทวงหนี้ ต่างจากสถาบันการเงินในระบบที่มีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้หากจ่ายหนี้ไม่ไหว

5. ใช้วิธีทวงหนี้ที่รุนแรง

เจ้าหนี้นอกระบบมักใช้วิธีทวงหนี้ที่ผิดกฎหมายและรุนแรง เช่น การข่มขู่ ทำร้ายร่างกาย หรือประจานในที่สาธารณะ ซึ่งส่งผลกระทบต่อชีวิตและจิตใจของผู้กู้อย่างรุนแรง บางครั้งอาจถึงขั้นทำให้ผู้กู้ต้องสูญเสียทรัพย์สิน หรือแม้แต่ชีวิต

ปล่อยเงินกู้นอกระบบ เจ้าหนี้ก็เสี่ยง!

การปล่อยเงินกู้นอกระบบไม่ได้มีความเสี่ยงเฉพาะผู้กู้เท่านั้น แต่เจ้าหนี้เองก็มีความเสี่ยงเช่นกัน คือ

• การปล่อยเงินกู้นอกระบบและคิดดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนดเป็นความผิดทั้งทางแพ่งและอาญา
• เจ้าหนี้อาจเจอลูกหนี้ที่ให้ข้อมูลเท็จหรือปลอมแปลงเอกสาร ทำให้เสียหายทางการเงินและยากต่อการติดตามทวงหนี้
• ไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลเครดิตบูโรของลูกหนี้ได้ ทำให้ยากที่จะประเมินความสามารถในการชำระหนี้
• อาจเกิดการเผชิญหน้าหรือความรุนแรงเมื่อต้องทวงหนี้จากลูกหนี้ที่ไม่ยอมชำระ
• ไม่สามารถนำค่าใช้จ่ายมาลดหย่อนภาษีได้ และอาจถูกตรวจสอบจากหน่วยงานรัฐในข้อหาฟอกเงินหรือหลีกเลี่ยงภาษี

จ่ายหนี้นอกระบบไม่ไหวต้องทำอย่างไร

หากคุณกำลังประสบปัญหาจากการกู้นอกระบบ ไม่ต้องตกใจ ยังมีทางออก:

• ปรึกษาหน่วยงานช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม
• พยายามเจรจาขอลดดอกเบี้ยหรือขยายเวลาชำระหนี้
• หาแหล่งเงินกู้ในระบบที่ถูกกฎหมายเพื่อนำมาชำระหนี้นอกระบบ
• ในกรณีที่ถูกข่มขู่หรือทำร้ายร่างกาย ให้แจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจทันที

จบทุกความเสี่ยงด้วยเงินกู้ในระบบ

หากจำเป็นต้องกู้เงินจริงๆ แนะนำให้มองหาแหล่งเงินกู้ในระบบจะดีกว่า เพราะมีกฎหมายคุ้มครอง สามารถเจรจาประนอมหนี้ได้ และมีอัตราดอกเบี้ยที่ระบุในสัญญาอย่างชัดเจน

หากจำเป็นต้องกู้เงินจริงๆ การเลือกใช้บริการสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือจะช่วยลดความเสี่ยงและสร้างความมั่นใจให้กับคุณได้มากกว่า ทีทีบี มี สินเชื่อบุคคลหลากหลายรูปแบบที่พร้อมตอบโจทย์ทุกความต้องการของคุณ

ข้อดีของการเลือกใช้สินเชื่อในระบบกับ ทีทีบี

• อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม ถูกควบคุมโดยกฎหมาย ไม่มีดอกเบี้ยแอบแฝง
• มีสัญญาที่ชัดเจน ระบุเงื่อนไขและข้อตกลงอย่างโปร่งใส
• ยืดหยุ่นในการชำระ มีตัวเลือกการผ่อนชำระที่หลากหลาย
• ช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี เมื่อผ่อนชำระตรงเวลา จะส่งผลดีต่อประวัติเครดิตของคุณ
• มีมาตรการช่วยเหลือ หากประสบปัญหาทางการเงิน สามารถเจรจาขอปรับโครงสร้างหนี้ได้

สรุปเกี่ยวกับเงินกู้นอกระบบ

เงินกู้นอกระบบอาจดูเหมือนเป็นทางออกที่ง่ายและรวดเร็ว แต่ความเสี่ยงที่ตามมานั้นอาจทำให้ชีวิตคุณยากลำบากในระยะยาว การเลือกใช้บริการสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถืออย่างทีทีบี จะช่วยให้คุณได้รับเงินทุนที่ต้องการพร้อมกับความปลอดภัยและความสบายใจ พร้อมบริการให้คำปรึกษาทางการเงินฟรี เพื่อช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม และใช้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ

สมัครง่าย รวดเร็ว ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ทันที หรือติดต่อสาขา ทีทีบี ใกล้บ้านคุณ รับรองว่าคุณจะได้รับบริการที่ดีที่สุด พร้อมความมั่นใจในการใช้บริการสินเชื่อ

อย่างไรก็ตาม เราขอเน้นย้ำว่า "กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว" เป็นหลักการสำคัญในการใช้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยทีทีบีมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17% - 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและคุณสมบัติของผู้กู้