เมื่อต้องการเงินก้อน ไม่ว่าจะเป็นเหตุจำเป็นเร่งด่วน หรือต้องการเงินทุนไปต่อยอดความฝัน สินเชื่อคือทางออกแรก ๆ ที่หลายคนนึกถึง ซึ่งปัจจุบันสินเชื่อก็มีหลากหลายรูปแบบ โดย 2 ประเภทหลักที่ควรรู้จักคือสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยทั้งสองแบบนี้ก็มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน ทั้งในเรื่องคุณสมบัติ เงื่อนไขและความเหมาะสมในการใช้งาน ในบทความนี้ fin tips by ttb จะช่วยให้คุณเข้าใจความแตกต่าง เพื่อเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินของคุณได้ดีที่สุด
สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คืออะไร
สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คือสินเชื่อที่สถาบันการเงินอนุมัติวงเงินให้แก่บุคคลธรรมดา โดยพิจารณาจากคุณสมบัติส่วนบุคคลเป็นหลัก เช่น รายได้ประจำ ประวัติการทำงานและประวัติทางการเงิน ผู้กู้ไม่ต้องนำทรัพย์สินใด ๆ เช่น บ้าน รถยนต์หรือที่ดิน มาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินในกรณีฉุกเฉินเร่งด่วน เนื่องจากมีขั้นตอนการสมัครที่สะดวก ไม่ยุ่งยากและไม่ต้องเสียเวลาไปกับการประเมินมูลค่าทรัพย์สิน นอกจากนี้ยังตอบโจทย์ผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินเป็นของตัวเองเพื่อใช้ค้ำประกัน หรือผู้ที่มีทรัพย์สินแต่ไม่ต้องการนำมาผูกมัดกับการกู้ยืมในครั้งนี้ด้วย
ข้อดีของสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- อนุมัติรวดเร็ว เนื่องจากไม่มีขั้นตอนการประเมินมูลค่าทรัพย์สิน ทำให้กระบวนการพิจารณาและอนุมัติทำได้อย่างรวดเร็ว บางครั้งอาจทราบผลได้ภายในวันเดียว เหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้เงินด่วน
- สมัครง่าย ไม่ยุ่งยาก ใช้เอกสารประกอบการสมัครน้อยกว่า ส่วนใหญ่เป็นเอกสารส่วนตัวและเอกสารแสดงรายได้ ทำให้ขั้นตอนการเตรียมตัวไม่ซับซ้อน
- ไม่ต้องเสี่ยงกับทรัพย์สิน ในกรณีที่เกิดปัญหาทางการเงิน ทรัพย์สินส่วนตัวของคุณจะไม่ถูกกระทบโดยตรงจากการขอสินเชื่อประเภทนี้
สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คืออะไร
สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คือสินเชื่อที่ผู้กู้จะต้องนำทรัพย์สินที่มีมูลค่าและปลอดภาระหนี้มาใช้เป็นหลักประกันในการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน เช่น โฉนดที่ดิน บ้าน คอนโดมิเนียม รถยนต์ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับผู้ให้กู้ว่ามีความสามารถในการชำระหนี้คืนได้ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินอนุมัติที่ค่อนข้างสูง เพื่อนำไปใช้ในจุดประสงค์ก้อนใหญ่ นอกจากนี้ยังเหมาะกับผู้ที่มีทรัพย์สินปลอดภาระที่สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันได้ โดยผู้กู้ไม่ได้มีความจำเป็นต้องใช้เงินเร่งด่วนมากนัก เนื่องจากต้องใช้เวลาในกระบวนการประเมินมูลค่าหลักประกัน
ข้อดีของสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- วงเงินอนุมัติสูง โดยทั่วไปจะได้วงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยวงเงินจะขึ้นอยู่กับราคาประเมินของทรัพย์สินที่นำมาค้ำประกัน เพิ่มเติมข้อมูลจาก ธปท. ได้ระบุไว้ว่าวงเงินสินเชื่อที่มีหลักประกันส่วนใหญ่มักจะใกล้เคียงกับมูลค่าของราคาประเมินหลักประกัน (100%) และสูงกว่าวงเงินสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งกำหนดเพดานสูงสุดที่ 5 เท่าของเงินเดือน
- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เนื่องจากการมีหลักประกันช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ ทำให้สถาบันการเงินสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้
เปรียบเทียบความแตกต่างระหว่างสินเชื่อมีหลักทรัพย์ VS ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
แม้ว่าสินเชื่อทั้งสองประเภทจะให้เงินก้อนเหมือนกัน แต่ก็มีรายละเอียดที่แตกต่างกัน ดังนี้
| สินเชื่อมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน | สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน | |
|---|---|---|
| วงเงินอนุมัติ | ขึ้นกับมูลค่าของหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน ประมาณการสูงสุดใกล้เคียงราคาประเมิน | ขึ้นกับรายได้และภาระหนี้ ผู้กู้ส่วนใหญ่ได้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน |
| อัตราดอกเบี้ย | ต่ำกว่า เพราะมีความเสี่ยงน้อยสำหรับธนาคาร (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 13% - 24% ต่อปี) |
สูงกว่า เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่ไม่มีหลักประกัน ขึ้นกับระยะเวลาผ่อนชำระและประวัติการชำระหนี้ (อัตราดอกเบี้ย 15 - 25% ต่อปี) |
| ระยะเวลาในการอนุมัติ | ใช้เวลานานต้องเตรียมเอกสารหลักทรัพย์และรอประเมินราคา | ใช้เวลารวดเร็ว ขั้นตอนน้อยไม่ต้องประเมินราคาหลักทรัพย์ |
| ความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน | หากผิดนัดชำระหนี้ อาจเสี่ยงสูญเสียทรัพย์สินที่ใช้ค้ำประกันได้ | ไม่มีผลต่อทรัพย์สินส่วนตัว แต่อาจเสี่ยงต่อภาระหนี้ และดอกเบี้ยสูงขึ้นได้ |
ควรเลือกสินเชื่อแบบไหนให้เหมาะกับคุณ
ไม่มีคำตอบว่าสินเชื่อแบบไหนดีที่สุด มีแต่แบบไหนที่เหมาะสมกับสถานการณ์และความต้องการของคุณที่สุด
- สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด จะเหมาะกับผู้ที่ต้องการความรวดเร็วเป็นหลัก ต้องการเงินด่วน อนุมัติไว มีขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อน หรือผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินเพื่อไปค้ำประกัน โดยวงเงินที่ได้รับมักไม่สูงมากนัก ซึ่งส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณ 1 – 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ทั้งนี้ วงเงินที่อนุมัติจริงจะพิจารณาตามรายได้และความสามารถในการชำระของลูกค้าแต่ละรายด้วย
- สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการวงเงินอนุมัติที่สูง และต้องการอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพื่อลดภาระการผ่อนชำระในระยะยาว โดยผู้กู้จะต้องมีทรัพย์สินปลอดภาระ เช่น บ้าน รถหรือที่ดิน ที่สามารถนำมาค้ำประกันได้ และไม่รีบร้อนในการใช้เงิน เพราะมีเวลาสำหรับขั้นตอนการประเมินทรัพย์สิน
ต้องการเงินก้อนด่วน เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลจาก ทีทีบี
หากคุณมีความจำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน ต้องการความคล่องตัวสูง และไม่ต้องการขั้นตอนที่ซับซ้อน สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันคือคำตอบที่เหมาะสม เพราะเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ถูกออกแบบมา เพื่อตอบโจทย์ความต้องการเงินด่วนโดยเฉพาะ ขั้นตอนการสมัครง่าย เพียงแค่เตรียมเอกสารให้ครบ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสและระยะเวลาให้การอนุมัติให้เร็วขึ้น ช่วยให้คุณได้เงินฉุกเฉินก้อนนี้ไปใช้จ่ายได้อย่างทันท่วงที
และสำหรับผู้ที่มองหาแหล่งกู้เงินด่วน ทีทีบี เรามุ่งมั่นที่จะช่วยให้ลูกค้ามีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่พร้อมตอบโจทย์ความต้องการของคุณในยามฉุกเฉิน อย่างสินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก ให้คุณมีเงินก้อนพร้อมใช้ อนุมัติไว ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน นำไปใช้จ่ายตามความจำเป็นต่าง ๆ วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ และบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลชให้คุณมีวงเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน กดใช้เท่าที่จำเป็น คิดดอกเบี้ยตามจริงเฉพาะยอดที่กดใช้ ช่วยเพิ่มสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน หรือไม่มีเรื่องด่วนให้ต้องใช้ พกติดกระเป๋าไว้ ไม่ใช้ ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดและรายปี
เลือกสินเชื่อที่ใช่ ให้ชีวิตเดินหน้าต่อได้ไม่สะดุด
ไม่ว่าคุณจะกำลังเผชิญสถานการณ์ใด การเลือกใช้สินเชื่อที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณก้าวผ่านไปได้ หากคุณต้องการวงเงินสูง ดอกเบี้ยไม่แพงและไม่รีบร้อนใช้เงิน การเลือกสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็เป็นทางเลือกที่ดี แต่ถ้าความเร็วและความสะดวกสบายคือโจทย์หลักของคุณ การเลือกใช้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรกดเงินสดที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะช่วยให้คุณก้าวข้ามทุกปัญหาและเดินหน้าต่อไปได้อย่างไม่สะดุด สำหรับผู้ที่สนใจสินเชื่อบุคคล ทีทีบี สามารถสมัครได้ผ่าน 3 ช่องทางหลัก ได้แก่ เว็บไซต์ ttb, แอป ttb touch หรือที่ ttb ทุกสาขาทั่วประเทศ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก อัตราดอกเบี้ย 18% - 25% ต่อปี
บัตรกดเงินสด ทีทีบีแฟลช อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
*เงื่อนไขการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
หากไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ทีทีบี ได้หรือไม่?
สามารถสมัครได้ครับ สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำแต่ไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถใช้หนังสือรับรองเงินเดือนอายุไม่เกิน 2 เดือนนับจากวันที่ออกหนังสือรับรอง ควบคู่กับรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน ประกอบการสมัครได้
ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการสมัครสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน?
โดยทั่วไป เอกสารที่ใช้จะแบ่งเป็น 3 ส่วนหลักๆ ได้แก่ เอกสารยืนยันตัวตน เช่น สำเนาบัตรประชาชน เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือนหรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง และสำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคารสำหรับรับเงินโอนหลังจากสินเชื่อได้รับการอนุมัติ
ใครสามารถขอสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันได้บ้าง?
ผู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของธนาคาร ซึ่งโดยทั่วไปจะพิจารณาจากอายุ รายได้ประจำที่แน่นอนและมีประวัติทางการเงินที่ดี ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อประเภทนี้ได้ ทั้งพนักงานประจำ พนักงานสัญญาจ้าง เจ้าของกิจการและผู้ประกอบอาชีพอิสระ
สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ttb ใช้เวลานานแค่ไหน?
โดยปกติ ระยะเวลาในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล ttb จะอยู่ที่ประมาณ 1 – 3 วันทำการ ขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสารและคุณสมบัติของผู้สมัคร หากเตรียมเอกสารครบถ้วนมีโอกาสได้รับผลพิจารณาเร็วขึ้น
สินเชื่อส่วนบุคคล ttb ต้องมีคนค้ำประกันไหม?
ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลของ ttb เป็นสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์และไม่มีผู้ค้ำประกัน ช่วยให้สมัครง่ายและสะดวกขึ้น
สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ttb ออนไลน์ได้ไหม?
ได้ ผู้สมัครสามารถกรอกข้อมูลและอัปโหลดเอกสารแสดงรายได้ทางการเงิน เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง โดยสามารถผ่านเว็บไซต์ ttb หรือแอป ttb touch ได้เลย สมัครง่าย สะดวก ไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา
ขอบคุณข้อมูลจาก
- https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/personal-loan.html
- https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/secured-loan.html