กู้ร่วมซื้อรถ กับผู้ค้ำประกันต่างกันไหม ใครกู้ร่วมได้บ้าง

สำหรับคนที่มีรายได้ไม่เพียงพอต่อการกู้ซื้อรถยนต์เพียงคนเดียว การกู้ร่วมซื้อรถ นับว่าเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ แต่หลายคนอาจสงสัยว่าการกู้ร่วมซื้อรถแตกต่างจากการคนค้ำซื้อรถอย่างไร และใครบ้างที่สามารถเป็นผู้กู้ร่วมได้ ttb DRIVE จึงรวบรวมข้อมูลที่น่าสนใจเกี่ยวกับการกู้ร่วมซื้อรถมาให้คุณได้อ่านก่อนตัดสินใจ โดยเฉพาะคู่รักที่อยากจะมีทรัพย์สินร่วมกัน

การกู้ร่วมซื้อรถคืออะไร?

การกู้ร่วมซื้อรถเป็นการขอสินเชื่อรถยนต์จากสถาบันการเงินโดยมีผู้กู้ 2 คน ประกอบด้วย "ผู้กู้หลัก" และ "ผู้กู้ร่วม" ซึ่งทั้งสองคนจะมีสถานะเป็นลูกหนี้ร่วมกัน โดยธนาคารจะพิจารณาคุณสมบัติของทั้งคู่ ทั้งประวัติทางการเงิน เครดิตบูโร เงินเดือน และภาระหนี้สินในปัจจุบัน รวมถึงรายละเอียดของรถที่ต้องการซื้อ เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระเช่นเดียวกับการขอสินเชื่อทั่วไป

ทำไมการกู้ร่วมซื้อรถถึงดีกว่าการกู้ซื้อรถคนเดียว?

การกู้ร่วมซื้อรถเป็นทางเลือกที่สถาบันการเงินเปิดให้ผู้ที่ไม่เข้าเกณฑ์การกู้แบบปกติสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ เช่น ผู้มีรายได้น้อย ผู้เกษียณอายุ หรือผู้ที่มีภาระหนี้สินสูง โดยการนำฐานรายได้ของผู้กู้ร่วมมาเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งแม้แต่ผู้ที่เข้าเกณฑ์การกู้ปกติก็สามารถใช้วิธีนี้เพื่อเพิ่มโอกาสการอนุมัติ

นอกจากนี้ การวางเงินดาวน์ร่วมกันจะช่วยลดภาระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย หรือหากเลือกซื้อรถมือสองที่มีราคาถูกกว่า ก็จะยิ่งเพิ่มโอกาสการอนุมัติ โดยควรเลือกรถที่มีค่างวดไม่เกิน 2 เท่าของรายได้ต่อเดือน และหลีกเลี่ยงรถที่ราคาตกเร็ว เพื่อป้องกันปัญหาหากต้องขายรถในอนาคต

ใครสามารถเป็นผู้กู้ร่วมได้บ้าง

สถาบันการเงินมีเกณฑ์กำหนดคุณสมบัติของผู้กู้ร่วมอย่างชัดเจน เพื่อป้องกันความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ โดยบุคคลที่สามารถเป็นผู้กู้ร่วมซื้อรถได้ มีดังนี้

ผู้ที่มีความสัมพันธ์เครือญาติ

ผู้กู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติที่ชัดเจน ได้แก่ พ่อ แม่ ลูก พี่น้องที่มีสูจิบัตรระบุพ่อแม่เดียวกัน โดยไม่จำเป็นต้องใช้นามสกุลเดียวกัน หรือคู่สมรสที่จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย

ผู้ที่เกษียณอายุแล้วแต่มีอายุไม่เกิน 60-70 ปี

ผู้เกษียณอายุสามารถเป็นผู้กู้ร่วมได้ หากมีอายุไม่เกินเกณฑ์ที่สถาบันการเงินกำหนด (ส่วนใหญ่ไม่เกิน 60 ปี) ณ วันทำสัญญา โดยต้องแสดงหลักฐานรายได้ประจำ เช่น เงินบำนาญ หรือสำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน เพื่อยืนยันความสามารถในการผ่อนชำระ

ไม่ได้จดทะเบียน ซื้อรถร่วมกันได้ไหม?

คู่รักที่ไม่ได้จดทะเบียนสมรส ไม่สามารถกู้ร่วมซื้อรถได้ อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินบางแห่งอาจพิจารณาอนุโลมให้หากมีหลักฐานแสดงความสัมพันธ์ที่ชัดเจน เช่น ใบสูจิบัตร หรือใบรับรองบุตรที่ระบุชื่อผู้กู้ร่วมซื้อรถทั้ง 2 เป็นผู้ให้กำเนิด ทะเบียนบ้านที่อยู่ร่วมกัน หรือหลักฐานการจัดงานแต่งงาน เป็นต้น

ผู้ค้ำประกัน คืออะไร?

ผู้ค้ำประกัน คือ บุคคลที่มาค้ำประกันสินเชื่อให้กับลูกหนี้แต่ไม่ได้มีสถานะเป็นลูกหนี้ เป็นเพียงบุคคลที่รับรองว่า ผู้กู้จะไม่ผิดนัดชำระหนี้ และหากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ หรือมีการเบี้ยวหนี้สิน ทางสถาบันการเงินจะมีสิทธิเรียกเก็บหนี้จากผู้ค้ำประกันแทนตามสัญญาค้ำประกันที่ได้ทำไว้

ใครสามารถเป็นผู้ค้ำประกันได้บ้าง?

การเป็นผู้ค้ำประกันไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติเหมือนผู้กู้ร่วม แต่ต้องมีคุณสมบัติดังนี้

• ผู้ค้ำประกันจะเป็นใครก็ได้ ไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์เครือญาติ
• เป็นผู้บรรลุนิติภาวะแล้ว
• มีอาชีพและรายได้ที่มั่นคง
• มีที่อยู่ถาวรที่สามารถติดต่อได้
• ไม่มีประวัติค้างชำระ หรือประวัติเสียหายด้านการเงิน

วิธีรับมือปัญหา หากมีการเลิกรากันระหว่างกู้ร่วมซื้อรถ

สำหรับคู่รักที่วางแผนกู้ร่วมซื้อรถ ควรเตรียมรับมือกับสถานการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจตามมา โดย ทีทีบีไดรฟ์ ได้รวบรวมสิ่งที่ต้องศึกษาและวางแผนล่วงหน้า เพื่อเตรียมรับมือกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการกู้ร่วมซื้อรถมาไว้ในบทความนี้

1. ควรทำสัญญาเพื่อตกลงเรื่องกรรมสิทธิ์และการผ่อนชำระเอาไว้ก่อน

ก่อนที่จะตัดสินใจกู้ร่วมซื้อรถ ควรมีการทำสัญญาระหว่างผู้กู้ร่วมเอาไว้ให้ชัดเจน โดยควรระบุรายละเอียดให้ชัดเจนดังนี้

• กรรมสิทธิ์รถ จะเป็นชื่อของใคร เพราะในขณะที่กำลังผ่อนรถอยู่ จะไม่สามารถใช้ชื่อของทั้งสองคนได้
• สัดส่วนการผ่อนชำระ จะแบ่งกันผ่อนชำระอย่างไรให้ลงตัว
• แนวทางการจัดการหากเกิดเหตุสุดวิสัย เช่น ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่สามารถผ่อนชำระต่อได้ มีการเลิกรากันระหว่างการผ่อนชำระ เป็นต้น โดยควรวางแผนไว้ว่า หากเกิดเหตุการเหล่านี้ขึ้น จะขายรถหรือถอนชื่อฝ่ายใดออกจากการเป็นผู้กู้ร่วมซื้อรถ และจะถอนชื่อออกภายในกี่วัน

เพราะหากเกิดข้อปัญหาขึ้นระหว่างการผ่อนชำระ เช่น ฝ่ายที่รับผิดชอบผ่อนต่อไม่ยอมถอนชื่อผู้กู้ร่วมออกจากสัญญา อาจทำให้อีกฝ่ายถูกหักเงินเดือนเพื่อชำระค่างวดโดยไม่ได้ใช้รถ หรือกรณีที่ฝ่ายผ่อนต่อเกิดค้างชำระจนถูกยึดรถ ผู้กู้ร่วมที่ยังมีชื่ออยู่ในสัญญาก็จะได้รับผลกระทบต่อประวัติทางการเงินไปด้วย เป็นต้น

ดังนั้น ก่อนตัดสินใจกู้ร่วมซื้อรถ ควรจัดทำสัญญาที่ระบุรายละเอียดให้ชัดเจนเกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ในรถยนต์ การแบ่งความรับผิดชอบในการผ่อนชำระ และแนวทางการดำเนินการเมื่อต้องการยกเลิกการกู้ร่วม พร้อมทั้งจัดหาพยาน 2 คนลงนามรับรอง เพื่อให้สัญญามีผลผูกพันทางกฎหมายและสามารถใช้เป็นหลักฐานในชั้นศาลได้หากเกิดการฟ้องร้อง

2. สามารถถอนชื่ออีกฝ่ายจากการกู้ร่วมซื้อรถแล้วหาผู้กู้ร่วมแทน หรือ ขายรถหากผ่อนเองไม่ไหว

หลังจากที่ตัดสินใจได้แล้วว่า จะยุติการกู้ร่วมซื้อรถ สิ่งแรกที่ต้องทำก็คือ การสรุปยอดค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ต้องชำระให้กับสถาบันการเงิน ทั้งเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าปรับกรณีที่เคยมีการชำระล่าช้า จากนั้นให้ตกลงเรื่องภาระการผ่อนชำระที่เหลือกับผู้ที่จะผ่อนชำระต่อให้ชัดเจน สำหรับคู่สมรสที่หย่าร้าง ให้นำใบหย่าพร้อมสัญญาซื้อขายไปติดต่อธนาคารเพื่อจัดทำสัญญาสินเชื่อใหม่ หรือเปลี่ยนผู้กู้ร่วมเป็นญาติท่านอื่นที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์

ในกรณีที่ธนาคารไม่อนุมัติการถอนชื่อ เนื่องจากผู้ที่จะผ่อนต่อมีความสามารถในการชำระหนี้ไม่เพียงพอ ผู้กู้จะต้องทำการรีไฟแนนซ์รถยนต์กับธนาคารอื่น หรือขายรถเพื่อปิดสัญญาด้วยตัวเอง โดยปัจจุบันมีบริษัทรับซื้อรถติดไฟแนนซ์หลายแห่งที่พร้อมให้บริการ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับยอดผ่อนคงเหลือและราคาตลาดของรถ ณ ขณะนั้น

3. ดำเนินการทางกฎหมายถ้าหากอีกฝ่ายไม่ชำระหนี้ตามตกลง หรือไม่คืนรถ

แม้จะไม่มีใครอยากให้เรื่องลุกลามถึงขั้นฟ้องร้อง แต่ในความเป็นจริงมีหลายกรณีที่ต้องใช้กระบวนการทางกฎหมายเข้ามาแก้ไข เช่น กรณีที่ผู้กู้ร่วมฝ่ายหนึ่งไม่ชำระค่างวด ธนาคารมีสิทธิเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ร่วมอีกคนได้ทันที หรือกรณีที่ฝ่ายหนึ่งเป็นผู้ชำระค่างวดทั้งหมดแต่กรรมสิทธิ์รถเป็นของอีกฝ่าย สามารถรวบรวมหลักฐานการชำระเงินฟ้องร้องเพื่อขอโอนกรรมสิทธิ์ได้

นอกจากนี้ ยังมีกรณีที่ฝ่ายหนึ่งต้องการถอนชื่อแต่อีกฝ่ายไม่ยินยอม ก็จำเป็นต้องดำเนินคดีทางศาล ซึ่งการมีสัญญาที่ทำไว้ตั้งแต่แรกจะเป็นหลักฐานสำคัญที่ช่วยให้การดำเนินคดีเป็นไปได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

สรุปบทความ

การกู้ร่วมซื้อรถเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของรถแต่มีข้อจำกัดด้านรายได้ แม้จะมีความเสี่ยงที่ต้องระวังและอาจมีปัญหาเกิดขึ้นได้หลายอย่าง แต่หากวางแผนและเตรียมการอย่างรอบคอบ การกู้ร่วมซื้อรถก็นับว่าเป็นแนวทางที่ช่วยให้การมีรถเป็นของตัวเองเป็นไปได้ง่ายขึ้น

สมัครสินเชื่อรถยนต์ใหม่ ttb DRIVE คลิก ที่นี่ เลย

สุดท้ายนี้ สำหรับคนที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถ ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ใหม่ป้ายแดง หรือรถยนต์มือสอง ก็สามารถขอสินเชื่อกับ ttb DRIVE ได้ เพราะเรามีบริการสินเชื่อรถยนต์ใหม่ และสินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว ที่ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินรถ รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวภายใน 30 นาที (เมื่อเอกสารครบ) ดอกเบี้ยรถยนต์ใหม่แบบคงที่ ชำระค่างวดเท่ากันตลอดอายุสัญญา ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 84 เดือน

นอกจากนี้สำหรับคนที่มีรถยนต์ที่ผ่อนชำระหมดแล้ว และกำลังมองหาเงินก้อนแบบเร่งด่วน เพื่อนำไปใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน เรายังมีบริการสินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE ที่พร้อมตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินของแต่ละคน

สมัครสินเชื่อรถยนต์ใช้เล้ว ttb DRIVE คลิก ที่นี่ เลย

สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อ ttb DRIVE มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษาตลอดกระบวนการ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อรถยนต์ใหม่ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.21% - 10.00% ต่อปี
สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.48% - 15.00% ต่อปี
สินเชื่อรถแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 23.00% ต่อปี