หนึ่งในปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนขอสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ก็คือ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ใหม่ ที่มักจะมีการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเกือบทุกปี ซึ่งในบทความนี้ ttb DRIVE จะมาอัปเดตข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ 2568 พร้อมทั้งอธิบายวิธีคิดดอกเบี้ยเช่าซื้อรถยนต์ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจและวางแผนการเงินได้อย่างละเอียดรอบคอบ
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ 2568 จากทีทีบีไดรฟ์
อัตราดอกเบี้ยรถยนต์ใหม่ 2568 เป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Interest Rate) หรือดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) ซึ่งเป็นไปตามกฎหมายที่มีการบังคับใช้มาตั้งแต่ปี 2566 ที่ผ่านมา นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขเพิ่มเติมที่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้อีกหลากหลาย เช่น การยกเลิกสัญญา ส่วนลดกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด การคิดดอกเบี้ยในกรณีผิดนัดชำระ เป็นต้น
สำหรับสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ที่มีการคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) เมื่อนำมาคำนวณเป็นดอกเบี้ยลดต้นลดดอก หรือดอกเบี้ยที่แท้จริงแล้ว จะต้องไม่เกินเพดานดอกเบี้ยลดต้นลดดอกที่กำหนดไว้คือ ไม่เกิน 10% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของสินเชื่อรถยนต์ใหม่ ทีทีบีไดรฟ์ อยู่ที่ 5.21% - 10.00% ต่อปี
สมัครสินเชื่อรถยนต์ใหม่ ttb DRIVE คลิก ที่นี่ เลย
วิธีคิดคํานวนการผ่อนชําระค่างวด
การเข้าใจวิธีคิดดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณสามารถคำนวณยอดรวมทั้งหมด และประเมินค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้อย่างแม่นยำ อีกทั้งยังช่วยให้คุณสามารถวางแผนจัดการเรื่องเงินได้อย่างเป็นระบบ โดยสูตรคำนวณค่างวด และดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มีดังนี้
- คำนวณดอกเบี้ยรายปี: ยอดจัดไฟแนนซ์ x อัตราดอกเบี้ย = ยอดดอกเบี้ยรายปี
- คำนวณดอกเบี้ยรวม: ดอกเบี้ยรายปี x จำนวนปีที่ผ่อน = ยอดดอกเบี้ยรวมทั้งหมด
- คำนวณยอดเงินทั้งหมด: ดอกเบี้ยรวม + ยอดจัดไฟแนนซ์ = ยอดเงินทั้งหมดที่ต้องจ่ายจริง
- คำนวณค่างวดต่อเดือน: ยอดเงินทั้งหมดที่ต้องจ่ายจริง ÷ จำนวนเดือนที่ผ่อน = ค่างวดในการผ่อนต่อเดือน
สำหรับตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ และค่างวดมีรายละเอียดดังนี้
| ราคารถยนต์ | 600,000 บาท |
| เงินดาวน์ (40%) | 120,000 บาท |
| ยอดจัดไฟแนนซ์ (เงินต้นเริ่มต้น) | 480,000 บาท |
| อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) | 3% ต่อปี |
| ระยะเวลาผ่อนชำระ | 60 เดือน (5 ปี) |
โดยมีตัวอย่างการคำนวณดังนี้
- คำนวณดอกเบี้ยต่อปี: 480,000 (เงินต้น) x 3% (ดอกเบี้ย) = 14,400 บาท
- คำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดตลอดอายุสัญญา (5 ปี): 14,400 x 5 = 72,000 บาท
- คำนวณยอดรวมที่ต้องชำระทั้งหมด: 480,000 (เงินต้น) + 72,000 (ดอกเบี้ย) = 552,000 บาท
- คำนวณค่างวดผ่อนชำระต่อเดือน: 552,000 ÷ 60 เดือน = 9,200 บาท
สรุปได้ว่า ในแต่ละเดือนคุณจะต้องจ่ายค่างวดเท่า ๆ กันเป็นจำนวน 9,200 บาท
โดยแบ่งเป็นยอดตัดเงินต้นต่อเดือน 8,000 บาท และดอกเบี้ย 1,200 บาท
ส่วนลดดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่กรณีปิดบัญชีก่อน
การปิดบัญชีก่อนกำหนดอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีความสามารถในการชำระหนี้เร็วกว่าแผนเดิม โดยสถาบันการเงินมักมีนโยบายให้ส่วนลดดอกเบี้ยในกรณีนี้ ดังนี้
- ชำระค่างวดไม่เกิน 1 ใน 3 ของสัญญา: ส่วนลดไม่น้อยกว่า 60% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
- ชำระค่างวดไม่น้อยกว่า 1 ใน 3 แต่ไม่เกิน 2 ใน 3 ของสัญญา: ส่วนลดไม่น้อยกว่า 70% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
- ชำระค่างวดเกิน 2 ใน 3 ของสัญญา: ส่วนลด 100% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
สำหรับลูกค้าสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ ttb DRIVE ที่ต้องการปิดบัญชีก่อนกำหนด จะได้ส่วนลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกําหนดชําระสูงสุด 100% คือ ดอกเบี้ยของค่างวดคงเหลือที่ทางผู้เช่าซื้อจะได้ส่วนลด โดยจะได้ส่วนลดเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับจํานวนงวดที่ลูกค้าได้ชําระมาแล้ว ซึ่งสามารถดูได้จากตารางแสดงภาระหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ ที่ทาง ttb DRIVE ได้แนบให้พร้อมกับสัญญาในครั้งแรก
วิธีการคํานวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด
สำหรับสูตรคำนวณภาระหนี้ที่ลูกค้าจะต้องชำระในกรณีปิดบัญชี สามารถคำนวณเบื้องต้นได้ตามสูตรคำนวณดังนี้
ยอดหนี้เงินต้นคงเหลือ + ดอกเบี้ย* ที่ยังไม่ถึงกําหนดชําระหักส่วนลด 50 - 100%** + ภาษีมูลค่าเพิ่ม + ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ (ถ้ามี)
*(คํานวณตามระบบบัญชีแบบลดต้นลดดอก หรือ Effective rate)
**50 - 100% ขึ้นอยู่กับจํานวนงวดที่ลูกค้าชําระ หรือประเภทบุคคลของผู้เช่าซื้อ
ดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่โปะได้ไหม?
ดอกเบี้ยรถใหม่ในปี 2568 ส่วนใหญ่เป็นแบบลดต้นลดดอก ซึ่งผู้กู้ไม่สามารถโปะหนี้ก่อนกำหนดได้ แต่หากมีการชำระเงินเพิ่มเติมนอกเหนือจากค่างวดปกติ ส่วนที่เกินจะถูกนำไปหักเป็นส่วนลดสำหรับค่างวดในรอบถัดไป
การรีไฟแนนซ์ช่วยลดดอกเบี้ยได้ไหม?
หลายคนอาจเข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์มีจุดประสงค์หลักเพื่อ "ลดดอกเบี้ย" แต่สำหรับกรณีของ "รถยนต์ใหม่" ที่มักได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ต่ำอยู่แล้วนั้น ประโยชน์ที่แท้จริงของการรีไฟแนนซ์จะแตกต่างออกไป โดยไม่ได้เน้นที่การลดอัตราดอกเบี้ย แต่เน้นที่การบริหารสภาพคล่องทางการเงินเป็นหลัก ซึ่ง ttb DRIVE ขอสรุปประโยชน์ที่แท้จริงไว้ดังนี้
- เพื่อรับเงินก้อนส่วนต่างไปใช้จ่าย: นี่คือประโยชน์หลักของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่ หากมูลค่าประเมินรถของคุณในปัจจุบันสูงกว่ายอดหนี้ที่ยังเหลืออยู่ คุณสามารถขอวงเงินสินเชื่อใหม่ที่สูงขึ้นเพื่อนำเงินส่วนต่างนั้นไปใช้จ่ายยามฉุกเฉิน, ต่อยอดธุรกิจ, หรือปิดภาระหนี้สินเชื่ออื่นๆ ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าได้
- เพื่อลดภาระค่างวดต่อเดือน: แม้อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์อาจสูงกว่าดอกเบี้ยโปรโมชันเดิม แต่คุณสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้นได้ เช่น จากเดิมที่เหลือสัญญา 3 ปี อาจขยายเป็นสัญญาใหม่ 5-6 ปี ซึ่งจะส่งผลให้ "ค่างวดต่อเดือนลดลง" อย่างชัดเจน ช่วยเพิ่มสภาพคล่องและลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนลงได้
ดังนั้น ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์รถใหม่ ttb DRIVE แนะนำว่าควรพิจารณาเป้าหมายทางการเงินของคุณให้ชัดเจน
หากเป้าหมายคือการเพิ่มสภาพคล่องหรือต้องการเงินก้อน การรีไฟแนนซ์ก็ถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ แต่หากเป้าหมายคือการประหยัดดอกเบี้ย อาจต้องพิจารณาทางเลือกอื่นแทน
สำหรับลูกค้าที่พิจารณาแล้วว่า การรีไฟแนนซ์รถยนต์คือทางเลือกที่ตอบโจทย์กับเป้าหมายของตัวเอง ttb DRIVE มีบริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ที่ให้คุณรู้ผลอนุมัติไวใน 30 นาที (เมื่อเอกสารครบถ้วน) พร้อมวงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% ของวงเงินประเมินรถยนต์ ผ่อนสบายสูงสุด 84 เดือน อัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 0.27% ต่อเดือน หรือ 3.18% ต่อปี
สรุปบทความ
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ 2568 มีการเปลี่ยนแปลงที่เป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคมากขึ้น ด้วยระบบดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกและนโยบายส่วนลดสำหรับการปิดบัญชีก่อนกำหนด นอกจากนี้ การเข้าใจวิธีคิดดอกเบี้ยรถยนต์และทางเลือกต่าง ๆ เช่น การรีไฟแนนซ์ จะช่วยให้คุณสามารถบริหารสินเชื่อรถยนต์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สำหรับคนที่กำลังวางแผนกู้เงินซื้อรถ ttb DRIVE มีบริการสินเชื่อรถยนต์ใหม่ ทีทีบีไดรฟ์ ที่ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินธนาคาร ครอบคลุมราคารถยนต์ที่ต้องการ รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวภายใน 30 นาที (เมื่อเอกสารครบ) ดอกเบี้ยรถยนต์ใหม่แบบคงที่ ชำระค่างวดเท่ากันตลอดอายุสัญญา ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 84 เดือน
สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อ ttb DRIVE มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษาตลอดกระบวนการ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง โดยคุณสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.ttbbank.com/th/personal/loans/hire-purchase/new-car
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- สินเชื่อรถยนต์ใหม่ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.21% - 10.00% ต่อปี
- สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 15.00% ต่อปี
- เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด