ปิดหนี้นอกระบบ ให้หมดไว! วิธีแก้ปัญหาเงินกู้นอกระบบอย่างถูกวิธี

หนี้นอกระบบ คือฝันร้ายที่ไม่มีใครอยากเจอ วงจรดอกเบี้ยที่ไม่มีวันจบสิ้น การทวงหนี้ที่น่าหวาดกลัวและความเครียดสะสมที่อาจทำให้หลายคนรู้สึกมืดแปดด้านจนหาทางออกไม่เจอ แต่เชื่อเถอะว่า ทุกปัญหามีทางแก้เสมอ บทความนี้ fin tips by ttb จะพาไปดูวิธีปิดปัญหาหนี้นอกระบบอย่างเป็นขั้นตอนและถูกวิธี เพื่อทวงคืนชีวิตที่สงบสุขและสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงกลับคืนมาอีกครั้งกัน

หนี้นอกระบบ คืออะไร

หนี้นอกระบบ คือการกู้ยืมเงินจากแหล่งเงินทุนที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลตามกฎหมายหรือหน่วยงานรัฐที่เกี่ยวข้อง เช่น ธปท. หรือหน่วยงานกำกับอื่น ๆ ซึ่งมักจะมาพร้อมกับสัญญาที่ไม่เป็นธรรม การคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และไม่มีกฎหมายคุ้มครองผู้กู้อย่างชัดเจน เช่น การกู้เงินจากเพื่อน คนรู้จักหรือนายทุนปล่อยกู้ทั่วไป

ความน่ากลัวของปัญหาหนี้นอกระบบ หากไม่รีบจัดการ

การก้าวเข้าไปในวงจรหนี้นอกระบบนั้นง่าย แต่การหาทางออกมานั้นยากกว่าหลายเท่า และนี่คือความน่ากลัวที่ลูกหนี้ทุกคนต้องเผชิญ

• ดอกเบี้ยสูงผิดกฎหมาย กินเงินต้นไม่รู้จบ หนึ่งในปัญหาหลักของหนี้นอกระบบ คืออัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกฎหมายกำหนด โดยบางรายอาจเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงถึง 10 – 20% ต่อเดือน หรือเทียบเท่า 120 – 240% ต่อปี ซึ่งถือว่าผิดกฎหมายและไม่เป็นธรรมกับผู้กู้ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 654 และพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 บุคคลทั่วไปที่ให้กู้เงินกันเองเช่น หนี้นอกระบบ จึงห้ามไม่ให้เรียกเก็บดอกเบี้ยเกิน 15% ต่อปี พอดอกเบี้ยสูงผิดปกติแบบนี้ ผู้กู้จึงมักต้องจ่ายแต่ดอกเบี้ยโดยไม่สามารถลดเงินต้นได้เลย หรือที่เรียกว่า ดอกลอยทำให้หนี้พอกพูนต่อเนื่อง กลายเป็นวงจรหนี้ที่ไม่มีวันจบสิ้น
• ถูกทวงหนี้ด้วยความรุนแรง สร้างความหวาดกลัว เมื่อจ่ายหนี้ไม่ไหว สิ่งที่ตามมาคือการทวงหนี้ที่มักใช้วิธีข่มขู่ คุกคาม สร้างความหวาดกลัว ไม่เพียงแต่กับตัวลูกหนี้ แต่ยังรวมถึงคนในครอบครัวและคนรอบข้างอีกด้วย
• เสี่ยงต่อคดีความ เพราะเกี่ยวข้องกับการกู้ที่ผิดกฎหมาย แม้การกู้ยืมจะเป็นเรื่องของความสมัครใจ แต่กระบวนการหลายอย่างของหนี้นอกระบบนั้นผิดกฎหมาย ซึ่งอาจนำพาลูกหนี้เข้าไปพัวพันกับปัญหาทางกฎหมายที่ไม่คาดคิดได้
• กระทบเครดิต-อนาคตทางการเงิน การเป็นหนี้นอกระบบทำให้การวางแผนการเงินในอนาคตเป็นไปได้ยาก และเมื่อต้องการขอสินเชื่อในระบบเพื่อทำตามความฝัน เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ ก็อาจทำได้ยากขึ้นเพราะขาดความน่าเชื่อถือทางการเงิน

อยากปิดหนี้นอกระบบทำอย่างไรดี

เมื่อตัดสินใจแน่วแน่ว่า ต้องการหลุดออกจากวงจรนี้ นี่คือขั้นตอนที่สามารถเริ่มต้นได้ทันที

ตั้งสติ รวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมด

สิ่งแรกที่ต้องทำ คือหยุดความตื่นตระหนก แล้วหันมาเผชิญหน้ากับความจริงอย่างมีสติ รวบรวมข้อมูลหนี้สินทั้งหมดที่มี ลิสต์ออกมาให้ชัดเจนว่ามีเจ้าหนี้กี่ราย แต่ละรายเป็นหนี้เงินต้นเท่าไหร่ ดอกเบี้ยเท่าไหร่ เพื่อให้เห็นภาพรวมทั้งหมดจะช่วยให้เราวางแผนขั้นต่อไปได้ง่ายขึ้น

หารายได้เสริม เพิ่มเงินก้อนใช้หนี้

หากพบว่าภาระหนี้มีมากกว่ารายรับ ก็จำเป็นต้องหาช่องทางเพิ่มรายได้ ลองมองหาช่องทางใหม่ ๆ ที่จะเปลี่ยนเวลาว่างให้เป็นเงิน เช่น การทำงานพาร์ทไทม์ ขายของออนไลน์หรือนำทักษะความสามารถพิเศษที่มีมารับงานเสริม เพื่อให้มีเงินสดในมือเพิ่มขึ้นสำหรับนำไปจัดการกับหนี้ที่มีอยู่ได้

ลดรายจ่าย เพิ่มเงินเก็บ

วินัยในการใช้จ่าย คือเรื่องสำคัญ ลองทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายง่าย ๆ เพื่อให้เห็นว่าในแต่ละเดือนเงินของเราหายไปกับอะไรบ้าง แล้วตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป เช่น ค่ากินข้าวนอกบ้าน ค่าช้อปปิ้งออนไลน์หรือค่าบริการสตรีมมิ่งที่ไม่ได้ดู ทุกบาทที่ประหยัดได้ สามารถนำไปโปะหนี้ให้หมดเร็วขึ้น

ขอคำปรึกษาจากหน่วยงานช่วยเหลือ

คุณไม่ได้ต่อสู้กับปัญหานี้เพียงลำพัง ปัจจุบันมีหน่วยงานภาครัฐและเอกชนหลายแห่งที่พร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือ เช่น “คลินิกแก้หนี้โดยแบงก์ชาติ” หรือ “ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) ซึ่งสามารถให้คำแนะนำทางกฎหมายและแนวทางการเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้ได้

จะเกิดอะไรขึ้น หากปล่อยปัญหาหนี้นอกระบบไว้

การเพิกเฉยหรือปล่อยให้ปัญหาคาราคาซัง มีแต่จะทำให้สถานการณ์เลวร้ายลง

• ดอกเบี้ยพุ่งไม่หยุด หนี้พอกพูนไม่รู้ตัว หนี้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยสูงผิดกฎหมาย และยังทบต้นทุกเดือน หากไม่รีบจัดการ ยอดหนี้เล็ก ๆ อาจกลายเป็นก้อนใหญ่จนควบคุมไม่ได้
• เสี่ยงถูกข่มขู่ ประจาน หรือใช้ความรุนแรง เจ้าหนี้นอกระบบหลายรายใช้วิธีทวงหนี้ที่รุนแรง ทั้งการคุกคาม ข่มขู่ หรือเผยแพร่ข้อมูลส่วนตัว จนกระทบต่อความปลอดภัยและชื่อเสียง
• หมดโอกาสสร้างเครดิตทางการเงินที่ดี การจมอยู่กับหนี้นอกระบบทำให้คุณพลาดโอกาสในการสร้างความมั่นคงทางการเงินผ่านผลิตภัณฑ์ในระบบที่ปลอดภัย ถูกกฎหมายและเป็นประโยชน์ต่อการวางแผนในอนาคต

สร้างเกราะป้องกันทางการเงิน ป้องกันการกลับไปเป็นหนี้นอกระบบซ้ำ

สาเหตุหลักที่หลายคนต้องหันไปพึ่งหนี้นอกระบบ มักมาจากเหตุการณ์ฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด เช่น เจ็บป่วย ตกงานหรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วนจริง ๆ การมีเงินก้อนสำรองเตรียมไว้สำหรับเหตุการณ์เหล่านี้ จึงเปรียบเสมือนเกราะป้องกันชั้นดี ที่ช่วยให้เราผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้โดยไม่ต้องก่อหนี้เพิ่ม

แต่หากตอนนี้ยังไม่มีเงินสำรองเพียงพอ การมีวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับการอนุมัติไว้แล้ว ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการสร้างเกราะป้องกันทางการเงินได้เช่นกัน โดยแนวคิดไม่ใช่การนำเงินไปจ่ายหรือปิดหนี้นอกระบบโดยตรง แต่เป็นการใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่น ๆ ในชีวิตประจำวัน ทำให้เรามีเงินสดเหลือในมือไปทยอยจัดการกับหนี้นอกระบบได้สะดวกขึ้น และที่สำคัญที่สุดคือ เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินในอนาคต คุณก็จะมีแหล่งเงินในยามฉุกเฉินในระบบที่ปลอดภัย ดอกเบี้ยเป็นธรรมและถูกกฎหมายรองรับอยู่เสมอ อย่างสินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโกให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ออกแบบมา เพื่อช่วยเหลือผู้คนในสถานการณ์เร่งด่วนแบบนี้โดยเฉพาะ

• สมัครง่าย อนุมัติไว ไม่ต้องค้ำประกัน เพียงแค่เตรียมเอกสารให้พร้อม
• วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดถึง 2 ล้านบาท
• ดอกเบี้ย 14.99%% ต่อปี นาน 2 เดือนแรก (สำหรับผู้มีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป) เดือนที่ 3 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 18% - 25% ต่อปี
• เลือกผ่อนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน
• รับข้อเสนอพิเศษ! ส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี ลดทุกเดือนจากดอกเบี้ยปกติ เพียงแค่เปิดใช้บัญชี ทีทีบี ออลล์ ฟรี 5 ครั้งต่อเดือน และสมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ (Direct Debit)

เพราะการเตรียมความพร้อมทางการเงิน คือกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากวงจรหนี้ และไม่ต้องกลับไปพึ่งพาหนี้นอกระบบอีกในอนาคต เริ่มต้นสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตได้ตั้งแต่วันนี้ ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลแคชทูโก ที่ให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้อย่างปลอดภัย โปร่งใสและง่ายดาย เปลี่ยนทุกสถานการณ์ให้กลายเป็นเรื่องที่คุณรับมือได้

สรุปบทความ

หนี้นอกระบบเป็นปัญหาทางการเงินที่อันตรายกว่าที่คิด เพราะไม่เพียงแต่ส่งผลต่อรายจ่ายและดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว แต่ยังกระทบต่อความปลอดภัยและโอกาสในอนาคต การปิดหนี้นอกระบบอย่างถูกวิธีจึงเป็นสิ่งที่ควรทำโดยเร็ว ตั้งแต่การตั้งสติ วางแผนการเงิน ขอคำปรึกษาจากหน่วยงานที่เชื่อถือได้ ไปจนถึงการสร้างเงินสำรองและใช้เครื่องมือทางการเงินในระบบอย่างชาญฉลาด เพื่อชีวิตทางการเงินที่มั่นคงในระยะยาว

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก อัตราดอกเบี้ย 18% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกําหนด
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com