- “DCA” การทยอยการลงทุนที่จะช่วยให้คุณสามารถสร้างโอกาสได้รับผลตอบแทนที่งอกเงย แม้ในช่วงตลาดผันผวน
- เปรียบเทียบการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์กับการลงทุนในกองทุนรวม วิธีไหนที่ช่วยให้คุณมีโอกาสคว้าเงินล้านได้เร็วกว่ากัน
ทุกคนคงเข้าใจกันดีว่าสถานการณ์การลงทุนในตอนนี้อยู่ในภาวะที่ตลาดค่อนข้างผันผวน จากวิกฤตโควิด-19 ที่ส่งผลต่อตลาดการลงทุนทั่วโลก ทำให้เราต้องหันกลับมาทบทวนแผนการเงินให้รอบคอบมากยิ่งขึ้น หากยังฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์เพียงอย่างเดียวในยุคดอกเบี้ยต่ำแบบนี้ ยิ่งทำให้พลาดโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้นไปอีก ดังนั้นเราควรตั้งคำถามกับตนเองว่าจะลงทุนอย่างไรเพื่อไม่ให้พลาดโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ดีขึ้นในช่วงเวลาแบบนี้
วันนี้ ttb advisory ขอแนะนำวิธีการลงทุนแบบง่าย ๆ ที่เหมาะต่อการลงทุนในช่วงที่ตลาดผันผวนแบบนี้ นั่นก็คือ การลงทุนแบบ DCA นั่นเอง
การลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Average) คือหนึ่งในเคล็ดลับที่สามารถช่วยสร้างโอกาสให้เงินงอกเงยมากขึ้น แม้ในช่วงที่ตลาดจะเต็มไปด้วยความผันผวนก็ตาม เพราะว่าหัวใจสำคัญของ DCA คือการอาศัย “ระยะเวลา” และ “ความสม่ำเสมอ” มาช่วยลดความผันผวน
DCA ลงทุนง่าย ใครก็เริ่มได้ทันที
DCA คือ การทยอยแบ่งเงินลงทุนเป็นงวด ๆ ครั้งละเท่า ๆ กัน โดยไม่จำเป็นต้องมีเงินลงทุนก้อนใหญ่ ถึงมีเงินน้อยก็ลงทุนได้ เพราะเน้นที่การทยอยสะสมอย่างมีวินัย แล้วให้เงินทำงาน เพื่อเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
DCA ยังตอบโจทย์มือใหม่ที่ไม่ค่อยมีความรู้เรื่องจังหวะการซื้อขาย รวมถึงคนทั่วไป มนุษย์เงินเดือน และผู้ที่ประกอบธุรกิจส่วนตัว ที่ไม่มีเวลาติดตามข่าวสาร เพราะสามารถตั้งตัดบัญชีแบบอัตโนมัติมาลงทุนทุกเดือน ไม่ต้องมานั่งวิเคราะห์ตลาดให้ปวดหัว แล้วเอาเวลาที่มีไปทำสิ่งที่ตัวเองถนัดดีกว่า
DCA เพิ่มโอกาสให้เงินเติบโตแบบสบายใจ
เวลาที่ตลาดผันผวนหนัก ๆ เป็นปกติที่เรามักจะเกิดความกังวลว่าจะลงทุนต่อ หรือควรหยุดลงทุนและเก็บเงินไว้กับตัวเอง แต่การลงทุนแบบ DCA จะช่วยตัดความรู้สึกเหล่านี้ออกไป เนื่องจากเป็นการซื้อแบบถัวเฉลี่ยต้นทุนตามจำนวนเงินที่กำหนดไว้แล้ว โดยไม่ต้องสนใจว่าราคาจะถูกหรือแพง
ช่วยให้เราตัดอารมณ์ออกจากการลงทุน และลงทุนได้แบบสบายใจ เพราะการลงทุนย่อมมีขึ้นมีลงเป็นธรรมดา แต่สุดท้ายแล้วก็มักจะค่อย ๆ ฟื้นตัวกลับมาดีขึ้นในระยะยาว ซึ่งหากเรามีการทยอยลงทุนต่อเนื่อง ก็มีโอกาสได้ราคาต้นทุนแบบถัวเฉลี่ยที่ถูกลง และช่วยกระจายความเสี่ยงเพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีในอนาคตอีกด้วย
ยกตัวอย่างให้เห็นภาพอย่างดัชนี S&P500 ปี 1985-2020 พบว่าตลาดจะเจอวิกฤติทุก 5-6 ปี และทำให้ดัชนีตกลงเฉลี่ย -40% แต่หลังจากนั้นจะสามารถฟื้นตัวดีขึ้นในระยะยาว
พูดง่าย ๆ ก็คือแม้เราจะหลีกหนีความผันผวนไม่ได้ แต่หากมีระยะเวลาลงทุนที่ยาวนานเพียงพอ สุดท้ายแล้วก็จะมีโอกาสทำให้เงินลงทุนเติบโตอย่างน่าประทับใจ และที่สำคัญการแบ่งเงินออมมาลงทุนอย่างสม่ำเสมอ จะเป็นพลังให้เงินทำงานงอกเงยขึ้นเรื่อย ๆ แบบทบต้น
อยากลงทุนแบบ DCA เริ่มอย่างไรดี?
1. กำหนดเป้าหมายการลงทุน
ขั้นแรกให้เริ่มตั้งเป้าหมายของตัวเองก่อนว่าต้องการลงทุนเพื่ออะไร และคาดว่าจะใช้ระยะเวลาเท่าไหร่ เพื่อที่จะได้กำหนดแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายนั้นได้ ซึ่งแต่ละคนย่อมมีเป้าหมายและเงื่อนไขในชีวิตที่แตกต่างกัน เช่น ต้องการเก็บเงินเกษียณ, เรียนต่อ, ลงทุนทำธุรกิจ, สร้างบ้าน เป็นต้น
2. กำหนดช่วงเวลาและจำนวนเงินลงทุน
พอมีเป้าหมายที่ชัดเจนแล้ว ขั้นตอนต่อมาให้เรากำหนดช่วงเวลา (รายสัปดาห์, รายเดือน, รายปี) และจำนวนเงินที่จะลงทุนในแต่ละงวด ยกตัวอย่างเช่น ตั้งเป้าเก็บเงินล้านแรก ด้วยการลงทุนเดือนละ 2,000 บาท ทุก ๆ วันที่ 1 ของทุกเดือน
สำหรับจำนวนเงินลงทุนจะมากหรือน้อยแค่ไหน ก็ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความเหมาะสมของแต่ละคน ส่วนวันที่เลือกตัดบัญชีนั้น ควรเลือกวันที่เราสะดวกที่สุด เช่น หลังวันเงินเดือนออก เป็นต้น
3. เลือกกองทุนรวมที่จะ DCA
เป็นขั้นตอนสำคัญที่สุด ซึ่งปัจจุบันมีกองทุนรวมให้เลือกมากมาย แต่การจะคัดมา DCA นั้น อันดับแรกควรเลือกกองทุนที่มีนโยบายสอดคล้องกับเป้าหมายของเรา เช่น โอกาสในการสูญเสียเงินต้นต่ำ ก็ควรเลือกลงทุนในตราสารหนี้ หรือถ้าต้องการโอกาสสร้างผลตอบแทนสูง ๆ ก็ควรมองหากองทุนที่ลงทุนในหุ้นเป็นหลัก นอกจากนโยบายที่เหมาะกับเป้าหมายแล้ว อย่าลืมพิจารณาส่วนอื่น ๆ ประกอบด้วย อาทิ ผลการดำเนินงาน ค่าธรรมเนียม ความสะดวกในการลงทุน และความน่าเชื่อถือของผู้จัดการกองทุน เป็นต้น
เริ่มต้น DCA แบบง่าย ๆ สบายใจด้วย ttb smart port
ใครที่สนใจอยากลงทุน DCA ให้เงินเติบโตดีขึ้น แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นกับกองทุนไหนดี ขอแนะนำให้รู้จัก ttb smart port เครื่องมือการลงทุนที่เหมาะกับการ DCA อย่างมาก เพียงแค่ 1 บาทก็เริ่มลงทุนได้แล้ว สามารถเลือกลงทุนในกองทุน 5 รูปแบบตามเป้าหมายของคุณ โดยมีผู้เชี่ยวชาญดูแล คัด จัด และปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ
โดยข้อมูลจากการทดสอบ Back Test ผลตอบแทนย้อนหลังของ ttb smart port ที่คำนวณจาก Benchmark ย้อนหลัง 10 ปี ตั้งแต่พ.ค. 2011-เม.ย. 2021 ออกมาเป็นดังนี้
ยกตัวอย่างให้เห็นภาพขึ้น หากเราทยอย DCA จำนวน 7,000 บาททุกเดือน ใน ttb smart port 2 nurturer ที่มีผลตอบแทนย้อนหลัง 4.48% จะพบเลยว่า 10 ปีผ่านไป เราจะมีโอกาสรับเงินต้นรวมคาดการณ์ผลตอบแทนอยู่ที่ 1,057,262 บาท ซึ่งเห็นความแตกต่างชัดเจนเมื่อเทียบกับการออมในบัญชีออมทรัพย์ หรือถ้าเทียบกับการนำเงินก้อนใหญ่ทุ่มลงทุนครั้งเดียวในช่วงใดช่วงหนึ่ง แม้วิธีนี้อาจมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าหากจับจังหวะลงทุนได้ถูกต้อง แต่ก็แลกมาด้วยความเสี่ยงที่สูงกว่ามาก โดยเฉพาะในช่วงที่ตลาดผันผวนสุด ๆ
แสดงให้เห็นว่าหากทยอยลงทุนแบบ DCA อย่างมีวินัย ต่อเนื่องในจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกเดือน จะสามารถสร้างโอกาสให้เงินของเราเติบโตได้ในระยะยาว และสามารถสู้กับความผันผวนของตลาดได้เป็นอย่างดี แต่อย่างไรก็ตาม นี่เป็นเพียงผลตอบแทนในอดีตเท่านั้น ไม่สามารถการันตีผลตอบแทนในอนาคตได้
หากไม่อยากพลาดโอกาสลงทุนให้เงินงอกเงยแบบนี้ สามารถเริ่มต้น DCA ง่าย ๆ กับ ttb smart port เพียงตั้งรายการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติผ่านแอป ttb touch เท่านี้ ก็จะช่วยสร้างวินัยการลงทุนให้คุณ ไม่พลาดโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีขึ้นได้แล้ว สนใจข้อมูลเพิ่มเติมคลิก https://www.ttbbank.com/tsp หรือปรึกษาได้ที่ ttb investment line โทร.1428 กด #4 ทุกวันจันทร์-ศุกร์ ตั้งแต่เวลา 09.00 - 17.30 น. (ยกเว้นวันหยุดธนาคาร)
หมายเหตุ:
- ข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์และการคาดหมาย รวมทั้งการแสดงความคิดเห็นทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ ทำขึ้นบนพื้นฐานของแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุด ที่ได้รับมาและพิจารณาแล้วเห็นว่าน่าเชื่อถือ แต่ทั้งนี้ไม่อาจรับรองความถูกต้อง ความสมบูรณ์แท้จริงของข้อมูลดังกล่าว ความเห็นที่แสดงไว้ในรายงานฉบับนี้ได้มาจากการพิจารณาโดยเหมาะสมและรอบคอบแล้ว และอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่จำเป็นต้องแจ้งล่วงหน้าแต่อย่างใด รายงานฉบับนี้ไม่ถือว่าเป็นคำเสนอหรือคำชี้ชวนให้ซื้อหรือขายหลักทรัพย์ ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) ไม่ต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายใด ๆ ที่เกิดขึ้นโดยตรงหรือเป็นผลจากการใช้เนื้อหาหรือรายงานฉบับนี้ การนำไปใช้ซึ่งข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์ และการคาดหมาย ทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ เป็นการนำไปใช้โดยผู้ใช้ยอมรับความเสี่ยงและเป็นดุลยพินิจของผู้ใช้แต่เพียงผู้เดียว
- การลงทุนในหน่วยลงทุนมิใช่การฝากเงิน และมีความเสี่ยงของการลงทุน /ผลการดำเนินงานในอดีต / ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต / ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน / กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศและไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้กำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนหรืออาจได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ / ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลในหนังสือชี้ชวน โดยเฉพาะนโยบายการลงทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน /ผู้ลงทุนสามารถรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ ทีทีบี ทุกสาขา หรือ ttb investment line โทร. 1428 กด # 4 ทุกวันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 9:00 – 17:30 น. (ยกเว้นวันหยุดธนาคาร)