ทำไมไม่ควรกดเงินสดจากบัตรเครดิต

หลายคนอาจเคยเจอสถานการณ์ที่เงินสดไม่พอใช้และตัวเลือกที่ง่ายที่สุดคือการกดเงินสดออกจากบัตรเครดิต แต่รู้หรือไม่ว่า การทำแบบนี้นั้นมีต้นทุนที่สูงกว่าที่คิด เพราะนอกจากค่าธรรมเนียมการกดเงินสดที่สูงแล้ว ยังมีดอกเบี้ยที่ถูกคิดตั้งแต่วันแรกที่กดเงินสดออกมา ไม่เหมือนกับการใช้เพื่อรูดซื้อสินค้า ที่มีระยะปลอดดอกเบี้ยให้ถึง 45–55 วัน

บทความนี้จะพาไปดูกันชัด ๆ ว่า การกดเงินสดจากบัตรเครดิตมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง และตัวเลขจริง ๆ สูงแค่ไหน

ค่าธรรมเนียมในการกดเงินสด

ทุกครั้งที่กดเงินสดออกจากบัตรเครดิต จะมีค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดอยู่ที่ประมาณ 3% ของจำนวนยอดเงินที่กดออกมา และมักจะมีการคิด VAT เพิ่มอีก 7% จากค่าธรรมเนียมนั้น เช่น หากกดเงินสด 10,000 บาท วิธีคิดค่าธรรมเนียมที่จะต้องจ่ายคือ

➔ 3% ของ 10,000 = 300 บาท
➔ VAT 7% ของ 300 = 21 บาท
➔ รวมค่าธรรมเนียมทั้งหมด = 321 บาท

เห็นไหมว่าเพียงกดเงินสดออกจากบัตรเครดิตแค่ครั้งเดียว ก็ทำให้เสียค่าธรรมเนียมไปแล้ว 321 บาท และยังไม่รวมดอกเบี้ยที่จะตามมาเพิ่มเติม

ดอกเบี้ยที่สูงกว่าการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตต่างจากการใช้จ่ายเพื่อซื้อสินค้าโดยสิ้นเชิง เพราะการใช้จ่ายเพื่อซื้อสินค้านั้นมีระยะปลอดดอกเบี้ย แต่การกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะถูกคิดดอกเบี้ยทันทีตั้งแต่วันแรก โดยอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 16% ต่อปี หรือราว 1.33% ต่อเดือน

โดยจะลองคำนวณให้เห็นภาพ สมมติคุณกดเงินสด 10,000 บาท และชำระคืนหลังจากนั้น 1 เดือน อัตราดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นคือ

➔ 10,000 x 16% ÷ 12 เดือน = 133 บาท

เมื่อบวกกับค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 321 บาท รวมแล้วต้องจ่ายเพิ่มถึง 454 บาท สำหรับการกดเงินสดเพียงครั้งเดียว

ถ้าหากชำระคืนล่าช้ากว่านั้น ตัวอย่างเช่น ชำระล้าช้า 3 เดือน ค่าธรรมเนียมใช้จ่ายจะพุ่งสูงขึ้นอีก เช่น

➔ ดอกเบี้ยต่อเดือน 133 บาท x 3 เดือน = 399 บาท
➔ ค่าธรรมเนียมกดเงินสด 321 บาท
➔ รวมทั้งหมด = 720 บาท

นี่คือต้นทุนที่สูงมาก เมื่อเทียบกับการบริหารเงินผ่านวิธีการอื่น ๆ

เมื่อมองตัวเลขดังกล่าวแล้วจะเห็นว่า การกดเงินสดจากบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องที่เล็กน้อย เพราะต้นทุนที่เกิดขึ้นสูงกว่าเงินกู้ยืมจากแหล่งอื่น ๆ ทั้งค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดและดอกเบี้ยที่คิดตั้งแต่วันแรก การกดเงินสดเพียงครั้งเดียวอาจทำให้การเงินของคุณสะดุด และถ้าทำเป็นประจำก็จะยิ่งทำให้สภาพคล่องนั้นแย่ลง

ดังนั้น การใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดคือการใช้จ่ายสินค้าเท่าที่จำเป็น ใช้ประโยชน์จากระยะปลอดดอกเบี้ย และชำระเงินเต็มจำนวนตามระยะเวลากำหนด เพื่อไม่ให้เสียดอกเบี้ยใด ๆ เพิ่มเติม

ทางเลือกที่ควรพิจารณาแทนการกดเงินสด

หากจำเป็นต้องใช้เงินสดจริง ๆ การกดเงินสดจากบัตรเครดิตควรเป็น “ทางเลือกสุดท้าย” ควรลองสำรวจทางเลือกอื่น ๆ ก่อน เช่น ใช้เงินสดจากบัญชีเงินฝากที่มีอยู่ โอนเงินผ่านโมบายแบงก์กิ้งที่สะดวกและไม่มีค่าธรรมเนียมและขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าการกดเงินสดจากบัตรเครดิต การจัดการเงินด้วยวิธีเหล่านี้ช่วยทำให้ประหยัดต้นทุน และไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยแพงเกินความจำเป็น

บัตรเครดิต ttb so chill (ทีทีบี โซ ชิลล์) : ใช้ให้ถูกวิธี คุ้มค่ากว่า

แม้การกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะไม่คุ้มค่า แต่การใช้บัตรเครดิตอย่างถูกวิธีนั้นก็ยังมีประโยชน์อีกมากมาย โดยเฉพาะถ้าเลือกบัตรที่มาพร้อมสิทธิพิเศษที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิต เช่น บัตรเครดิต ttb so chill (ทีทีบี โซ ชิลล์) ที่เป็นบัตรเครดิตให้การเงินคล่องตัว รูดก็ชิลล์ กดเงินสดก็ชิลล์

จุดเด่นของบัตรเครดิต ttb so chill (ทีทีบี โซ ชิลล์)

• ค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดเพียง 1.5% (จากปกติ 3%)
• ผ่อนดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือน ทุกร้าน ทุกรายการที่มียอดใช้จ่ายตั้งแต่ 1,000 บาทขึ้นไป/เซลล์สลิป สามารถทำรายการได้เองบนแอป ttb touch
• ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และรายปี
• ฟรีความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุจากการเดินทาง วงเงินคุ้มครอง 6 ล้านบาท เมื่อชําระค่าโดยสารยานพาหนะสาธารณะผ่านบัตรเครดิต

การเลือก สมัครบัตรเครดิต ที่ตอบโจทย์การใช้จ่ายจริง และใช้ด้วยความรับผิดชอบ จะทำให้บัตรเครดิตเป็นผู้ช่วยทางการเงินที่สร้างประโยชน์ มากกว่าการเป็นภาระ

การกดเงินสดออกจากบัตรเครดิตแม้ดูเหมือนสะดวก แต่จริง ๆ แล้วเต็มไปด้วยต้นทุนแฝงทั้งค่าธรรมเนียมการกดเงินสดและดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่คิด หากต้องการใช้บัตรเครดิตให้คุ้มที่สุด ควรใช้เฉพาะการใช้จ่ายเพื่อซื้อสินค้าเท่าที่จำเป็น และชำระเงินเต็มจำนวนในรอบบิล เลือก สมัครบัตรเครดิต ที่ให้สิทธิพิเศษคุ้มค่าอย่าง บัตรเครดิต ttb so chill (ทีทีบี โซ ชิลล์) จะช่วยเปลี่ยนบัตรเครดิตจากภาระมาเป็นผู้ช่วยทางการเงินได้อย่างแท้จริง

*เงื่อนไขและการพิจารณาบัตรเครดิตเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิต สามารถดูรายละเอียดผ่านทางเว็บไซต์หรือติดต่อสอบถามได้ที่ ttb contact center 1428

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

แหล่งอ้างอิงบทความ

- https://www.ttbbank.com/th/personal/credit-cards/card-type/ttb-so-chill