การนำรถไปแลกเงินเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนแต่ยังอยากใช้รถตามปกติ อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อรถแลกเงิน มีหลายเรื่องที่คุณควรทำความเข้าใจและเตรียมความพร้อมให้ดี เพื่อให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว
ซึ่งในบทความนี้ ทีทีบีไดรฟ์ ได้รวบรวม 12 เรื่องต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงินมาให้คุณได้ทำความเข้าใจและเตรียมตัวให้พร้อม จะมีอะไรบ้าง ไปดูกันเลย
รวม 12 เรื่องต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงิน
ก่อนตัดสินใจนำรถไปแลกเงิน เรามาทำความรู้จักเรื่องสำคัญที่ควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อรถแลกเงิน เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและเตรียมตัวได้อย่างถูกต้อง
1. สินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร?
สินเชื่อรถแลกเงิน คือ การนำรถยนต์ที่ปลอดภาระไปเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน โดยที่เรายังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ต่างจากสินเชื่อบุคคลทั่วไปที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือมักได้รับอนุมัติง่ายกว่าและมีดอกเบี้ยต่ำกว่า เพราะมีรถเป็นหลักประกัน
2. สินเชื่อรถแลกเงินมีกี่ประเภท? อะไรบ้าง?
สินเชื่อรถแลกเงินแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่ สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม และสินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม ซึ่งสินเชื่อทั้ง 2 ประเภทมีความแตกต่างกัน ดังนี้
- สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบโอนเล่ม เป็นการขอสินเชื่อที่ผู้กู้จะต้องนำเล่มทะเบียนรถฉบับจริงมาโอนกรรมสิทธิ์ให้เป็นของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ปล่อยกู้ โดยจะต้องไปทำเรื่องโอนเล่มที่สำนักงานขนส่งทางบก อย่างไรก็ตามแม้รถจะถูกโอนกรรมสิทธิ์แล้วแต่เราก็ยังสามารถนำรถไปใช้ได้ปกติ และเมื่อเราได้ผ่อนชำระหนี้จนครบก็สามารถทำเรื่องเพื่อขอโอนกรรมสิทธิ์กลับมาเป็นชื่อเราได้เหมือนเดิม
- สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่มทะเบียน จะเป็นการขอสินเชื่อที่มีขั้นตอนง่ายกว่าแบบโอนเล่มรถยนต์ เนื่องจากเป็นการกู้ที่เราไม่ต้องเปลี่ยนชื่อเจ้าของรถในเล่มทะเบียนกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน ทำให้เราไม่ต้องเสียเวลาไปดำเนินการที่สำนักงานขนส่งทางบก
3. รถเก่า รถมือสองขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ไหม?
รถเก่าและรถมือสองสามารถนำมาขอสินเชื่อได้ แต่ต้องพิจารณาหลายปัจจัยประกอบกัน ทั้งยี่ห้อรถ รุ่น ปีที่จดทะเบียน และสภาพรถ โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะพิจารณารถที่มีอายุไม่เกิน 15-20 ปี สำหรับรถยนต์ทั่วไป และไม่เกิน 25 ปีสำหรับรถบรรทุก ทั้งนี้ รถยิ่งใหม่และสภาพดี โอกาสได้รับการอนุมัติวงเงินสูงก็มีมากขึ้น
4. ทะเบียนรถขาด ขอสินเชื่อได้ไหม?
หากทะเบียนรถขาดต่อไม่เกิน 3 ปี บางสถาบันการเงินยังพิจารณาให้สินเชื่อได้ อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักแนะนำให้ต่อทะเบียนให้เรียบร้อยก่อนทำสัญญา เพื่อความปลอดภัยในการใช้งานและความถูกต้องตามกฎหมาย
สมัครสินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE หรือคำนวณสินเชื่อคลิก ที่นี่ เลย
5. สินเชื่อรถแลกเงิน รับรถอายุกี่ปี
สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีเกณฑ์อายุรถที่แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว มักจะรับรถเก๋ง หรือรถกระบะที่มีอายุรถไม่เกิน 16 ปี
6. ขอสินเชื่อรถแลกเงิน ต้องมีผู้ค้ำประกันไหม?
โดยทั่วไป สินเชื่อรถแลกเงินไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน เนื่องจากมีการนำรถมาใช้เป็นหลักประกันอยู่แล้ว แต่หากต้องการวงเงินสูงกว่าปกติ บางสถาบันการเงินอาจขอให้มีผู้ค้ำประกันเพิ่ม เพื่อเพิ่มความมั่นใจและโอกาสในการได้รับอนุมัติวงเงินตามที่ต้องการ
7. ผ่อนสั้นผ่อนยาวคืออะไร?
ผ่อนสั้นและผ่อนยาวเป็นทางเลือกในการกำหนดระยะเวลาชำระคืนสินเชื่อรถแลกเงิน ซึ่งจะมีความแตกต่างกัน ดังนี้
- การผ่อนสั้น มักมีระยะเวลาประมาณ 12-24 เดือน ซึ่งจะมีค่างวดต่อเดือนที่สูงกว่า แต่จะเสียดอกเบี้ยรวมน้อยกว่าเพราะระยะเวลาการผ่อนสั้น เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำที่มั่นคงและต้องการปลดภาระหนี้ให้เร็วที่สุด
- การผ่อนยาว จะมีระยะเวลาตั้งแต่ 36-60 เดือนหรือมากกว่า ทำให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลงและผ่อนสบายขึ้น แต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากกว่าเนื่องจากระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานกว่า รูปแบบนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระ หรือผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น อาชีพอิสระ เพราะภาระผ่อนต่อเดือนที่น้อยกว่าจะช่วยให้บริหารจัดการเงินได้ง่ายขึ้น
8. ผ่อนรถยังไม่หมดขอสินเชื่อได้ไหม
โดยทั่วไป สถาบันการเงินมักกำหนดให้รถที่นำมาขอสินเชื่อต้องผ่อนชำระครบถ้วนแล้ว แต่ในปัจจุบันมีทางเลือกสำหรับผู้ที่ยังผ่อนรถไม่หมดด้วยเช่นกัน โดยสามารถใช้วิธีรีไฟแนนซ์รถยนต์ ซึ่งเป็นการนำสินเชื่อก้อนใหม่มาปิดยอดหนี้เดิม และผ่อนชำระใหม่ในอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่อาจดีกว่าเดิม
การรีไฟแนนซ์นี้มีข้อดีคือ อาจได้ค่างวดที่ต่ำลง ระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้น หรือได้เงินก้อนเพิ่มจากส่วนต่างราคารถ แต่ต้องพิจารณาเงื่อนไขและค่าใช้จ่ายในการดำเนินการให้ดี เพราะอาจมีค่าธรรมเนียมการปิดสัญญาเดิมก่อนกำหนด
9. ศึกษาข้อกำหนดก่อนการขอสินเชื่อ
การศึกษาข้อกำหนดอย่างละเอียดเป็นขั้นตอนสำคัญก่อนการขอสินเชื่อ นอกจากเรื่องอายุรถที่ต้องไม่เกิน 16 ปีแล้ว ยังมีปัจจัยอื่นที่ต้องพิจารณา เช่น เงื่อนไขด้านรายได้ขั้นต่ำ ประวัติเครดิต และความสามารถในการชำระหนี้ บางสถาบันการเงินอาจมีข้อกำหนดพิเศษเพิ่มเติม เช่น การทำประกันภัยรถยนต์นอกจากนี้ ควรให้ความสำคัญกับการเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสม พิจารณาทั้งความสามารถในการผ่อนต่อเดือนและภาระดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่าย เพื่อวางแผนการเงินระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
10. เตรียมพร้อมในเรื่องเอกสารก่อนการขอสินเชื่อ
อย่าลืมเตรียมพร้อมในเรื่องเอกสารให้เรียบร้อยตามที่กำหนด เพื่อให้ง่ายต่อการสมัครและการพิจารณาของสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตามเอกสารของแต่ละสถาบันการเงินนั้นอาจจะแตกต่างกันไปบ้าง ในส่วนของสินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ มีเอกสารดังนี้
- สำเนาบัตรประชาชน / บัตรข้าราชการ จำนวน 3 ชุด
- สำเนาทะเบียนบ้าน จำนวน 3 ชุด
- สลิปเงินเดือนฉบับล่าสุด หรือหนังสือรับรองรายได้
- สำเนาบัญชีเงินฝากธนาคาร ย้อนหลัง 3 เดือน
- สำเนาสมุดบัญชีหน้าแรกของธนาคาร เพื่อโอนเงินเข้า
- สำเนาเล่มทะเบียนรถยนต์ / เล่มทะเบียน (ถ้ามี)
11. ขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ
การเลือกสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือเป็นปัจจัยสำคัญในการขอสินเชื่อรถแลกเงิน ควรเลือกสถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย มีประวัติการดำเนินงานที่ยาวนาน และมีความโปร่งใสในการทำธุรกิจ นอกจากนี้ควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ประกอบด้วย เช่น
- ความครอบคลุมของสาขาและช่องทางการให้บริการ
- การมีศูนย์บริการลูกค้า 24 ชั่วโมง
- ระบบการจัดการข้อร้องเรียนที่มีประสิทธิภาพ
- ความชัดเจนของเงื่อนไขและข้อตกลงในสัญญา
- ประสบการณ์และความคิดเห็นจากลูกค้าเก่า
12. ศึกษาข้อควรระวังในการขอสินเชื่อรถแลกเงิน
การขอสินเชื่อรถแลกเงินมีค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ นอกจากค่าธรรมเนียมพื้นฐานอย่างค่าโอนเล่ม ค่าอากรแสตมป์ และค่าตรวจสภาพรถแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายแฝงที่อาจเกิดขึ้น เช่น
- ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ที่อาจถูกกำหนดให้ต้องทำเพิ่ม
- ค่าธรรมเนียมการชำระเงินผ่านช่องทางต่าง ๆ
- ค่าปรับกรณีผิดนัดชำระ
- ค่าติดตามทวงถามหนี้
สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองอย่างรอบคอบ และควรมีเงินสำรองสำหรับกรณีฉุกเฉิน เพื่อป้องกันการผิดนัดชำระที่อาจนำไปสู่การถูกยึดรถ
สรุปบทความ
การขอสินเชื่อรถแลกเงินเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนโดยใช้รถเป็นหลักประกัน แต่ก่อนตัดสินใจ ควรศึกษาข้อมูลให้ครบถ้วน ทั้งเรื่องคุณสมบัติของรถและผู้กู้ เงื่อนไขการให้สินเชื่อ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง และความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน ที่สำคัญต้องประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองอย่างรอบคอบ เพื่อให้การใช้สินเชื่อเป็นประโยชน์ต่อสถานะทางการเงินอย่างแท้จริง
สำหรับคนที่กำลังมองหาเงินก้อนแบบเร่งด่วน เพื่อนำไปใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน เรายังมีบริการสินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE ที่พร้อมตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินของแต่ละคน
สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อ ทีทีบีไดรฟ์มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษาตลอดกระบวนการ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อรถแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 23.00% ต่อปี