ผ่อนรถไม่ไหวแต่ไม่อยากโดนยึดรถทำไงดี แนะนำทางออกที่คนมีรถควรรู้

การเป็นเจ้าของรถยนต์มาพร้อมกับภาระค่าใช้จ่าย และสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่คาดคิดอาจทำให้การผ่อนค่างวดกลายเป็นเรื่องหนักใจ จนเกิดความกังวลว่ากำลังจะผ่อนรถไม่ไหวและอาจนำไปสู่การถูกยึดรถในที่สุด แต่ปัญหานี้มีทางออก เพราะในบทความนี้ ttb DRIVE จะมาแนะนำวิธีการเตรียมพร้อมและทางออกสำหรับคนที่เริ่มผ่อนรถไม่ไหว เพื่อให้คุณมีทางเลือกในการจัดการภาระการเงินได้อย่างเหมาะสม

สัญญาณเตือนเริ่มแรก และสิ่งแรกที่ควรทำเมื่อรู้ว่า "ผ่อนรถไม่ไหว"

สัญญาณของปัญหาทางการเงินมักจะไม่ได้เริ่มต้นในวันที่คุณค้างค่างวด แต่จะค่อยๆ ปรากฏขึ้นก่อนล่วงหน้าในรูปแบบของพฤติกรรมการใช้เงินที่เปลี่ยนไป การสังเกตและยอมรับสัญญาณเตือนเหล่านี้ตั้งแต่เนิ่นๆ คือสิ่งสำคัญที่สุดที่จะช่วยให้คุณสามารถควบคุมสถานการณ์และหาทางแก้ไขได้ก่อนที่ปัญหาจะลุกลามบานปลาย มาลองเช็กกันว่าคุณกำลังมีสัญญาณเหล่านี้อยู่หรือไม่

• เริ่มชำระหนี้อื่นๆ ล่าช้า เป็นสัญญาณเมื่อคุณต้องเริ่มเลือกว่าจะจ่ายหนี้ก้อนไหนก่อน เช่น ยอมจ่ายค่าบัตรเครดิตช้าลง เพื่อนำเงินมาจ่ายค่างวดรถให้ตรงเวลา สะท้อนว่ากระแสเงินสดของคุณเริ่มตึงตัวแล้ว
• รายได้ไม่พอกับรายจ่าย หรือต้องนำเงินออมมาใช้ เมื่อตรวจสอบแล้วพบว่ารายจ่ายสูงกว่ารายรับ จนต้องนำเงินเก็บมาใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นบ่อยขึ้นเรื่อยๆ นั่นคือสัญญาณอันตรายว่ากันชนทางการเงินของคุณกำลังจะหมดไป
• เริ่มใช้บัตรเครดิตกดเงินสด หรือกู้หนี้ระยะสั้นเพื่อหมุนเวียน การแก้ปัญหาด้วยการสร้างหนี้ใหม่ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าเดิมเพื่อนำมาจ่ายหนี้เก่า เป็นการแก้ปัญหาที่ปลายเหตุและอาจทำให้สถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณแย่ลงกว่าเดิม
• รู้สึกเครียดและกังวลทุกครั้งที่ใกล้ถึงวันครบกำหนดชำระ ผลกระทบทางจิตใจก็เป็นสัญญาณสำคัญ หากคุณเริ่มรู้สึกวิตกกังวลทุกครั้งที่ใกล้ถึงวันจ่ายค่างวด นั่นเป็นเพราะจิตใต้สำนึกของคุณรู้ดีว่าสถานะทางการเงินกำลังมีปัญหา

เมื่อคุณตระนึกได้ว่ากำลังเผชิญกับสัญญาณเหล่านี้ สิ่งที่สำคัญและควรทำเป็นอันดับแรกคือ "การยอมรับความจริงและลงมือแก้ไขทันที" อย่าเพิกเฉยหรือปล่อยให้เวลาล่วงเลยไปเพราะหวังว่าสถานการณ์จะดีขึ้นเอง โดย ttb DRIVE แนะนำว่า ให้รีบเข้าไปติดต่อสถาบันการเงินที่คุณผ่อนชำระอยู่โดยตรงเพื่อแจ้งถึงปัญหาและขอคำปรึกษาล่วงหน้า เพราะการสื่อสารอย่างตรงไปตรงมาจะเปิดประตูสู่แนวทางการช่วยเหลือต่างๆ และแสดงให้เห็นว่าคุณมีความตั้งใจจริงในการจัดการหนี้สินของคุณ

ทางออกที่ 1 เมื่อเริ่มผ่อนรถไม่ไหว: รีไฟแนนซ์รถยนต์ เพื่อลดค่างวด เพิ่มสภาพคล่อง

สำหรับผู้ที่ยังมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและเพิ่งเริ่มประสบปัญหา การ "รีไฟแนนซ์" ถือเป็นทางออกที่ดีที่สุด โดยการรีไฟแนนซ์คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินแห่งใหม่ (หรือที่เดิม) เพื่อนำไปปิดหนี้เก่า ซึ่งมักจะมาพร้อมกับเงื่อนไขที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ส่งผลให้ค่างวดต่อเดือนลดลง เป็นการช่วยลดภาระและเพิ่มสภาพคล่องในแต่ละเดือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ที่ ttb DRIVE มีบริการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ttb DRIVE ช่วยให้ค่างวดลดลง ผ่อนต่อเดือนสบายกว่าเดิม และได้รับเงินก้อน *ในกรณีที่เหลือส่วนต่าง รับเงินไวภายใน 1 วัน (เมื่อได้รับเอกสารครบถ้วนเฉพาะแบบไม่โอนเล่ม) สามารถรีไฟแนนซ์มาผ่อนกับทีทีบีได้เมื่อผ่อนชำระมาแล้ว ระยะ 24 งวดหรือครึ่งหนึ่ง ของสัญญาเดิม (อย่างใดอย่างหนึ่งถึงก่อน)

รีไฟแนนซ์รถยนต์ ttb DRIVE หรือคำนวณสินเชื่อรถแลกเงินคลิก ที่นี่ เลย

ทางออกที่ 2 เมื่อเริ่มผ่อนรถไม่ไหว: เข้าโปรแกรม"เคลียร์หนี้" รวบหนี้รถและหนี้อื่นๆ มาผ่อนที่เดียวให้เบาลง

หากปัญหาผ่อนรถไม่ไหวของคุณเกิดจากภาระหนี้สินอื่นๆ ที่มีอยู่จำนวนมาก เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด การมองหาโปรแกรม "เคลียร์หนี้" หรือการรวมหนี้ คืออีกหนึ่งทางออกที่ชาญฉลาด โดยเป็นการนำรถยนต์มาขอสินเชื่อก้อนใหญ่ เพื่อนำไปปิดหนี้ดอกเบี้ยสูงเหล่านั้นทั้งหมด แล้วเปลี่ยนมาผ่อนชำระกับสถาบันการเงินเพียงแห่งเดียวในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ซึ่งบริการสินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ โปรแกรม "เคลียร์หนี้" ของ ttb DRIVE เปิดโอกาสให้คุณสามารถรวบหนี้ได้สูงสุด 10 รายการ เพื่อลดดอกเบี้ยให้ถูกลง และแบ่งเบาภาระยอดผ่อนต่อเดือนให้น้อยลงได้ ทำให้การบริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้นและลดภาระโดยรวมได้อย่างเห็นได้ชัด โดยมีเงื่อนไขและจุดเด่นที่น่าสนใจมากมาย ไม่ว่าจะเป็น

• รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ที่ทีทีบี ไดรฟ์ สูงสุด 10 รายการ*
• ค่างวดเบา ผ่อนสบายขึ้น
• ดอกเบี้ยลดลงทันที อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่แท้จริง 6.28% - 15.00% ต่อปี
• จ่ายที่เดียวจบ สะดวก ไม่ต้องกังวล
• ขอวงเงินเพิ่มได้ *โดยไม่เกินวงเงินที่อนุมัติสินเชื่อ และมีเงินคงเหลือขั้นต่ำ 5,000 บาท

สมัครง่าย เจ้าหน้าที่บริการถึงที่ ทีทีบี ไดรฟ์ ขยายเงื่อนไข เปิดโอกาสใหม่จากรถคันเดิมของคุณ

สมัครสินเชื่อรถแลกเงิน เคลียร์หนี้ ttb DRIVE หรือคำนวณสินเชื่อรถแลกเงินคลิก ที่นี่ เลย

ทางเลือกอื่นๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อผ่อนรถไม่ไหวจริง ๆ

หากการรีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้ยังไม่ใช่คำตอบ ยังมีทางเลือกอื่นๆ ที่สามารถพิจารณาได้ โดยควรเจรจากับสถาบันการเงินของคุณ

• การขอพักชำระหนี้: เป็นมาตรการช่วยเหลือระยะสั้นสำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบทางการเงินชั่วคราว
• การโอนสิทธิ์เปลี่ยนสัญญา (ขายดาวน์): คือการหาผู้ซื้อคนใหม่มารับช่วงผ่อนต่อ เหมาะสำหรับรถที่ยังมีความต้องการในตลาด
• การขายรถเพื่อนำเงินไปปิดบัญชี: หากประเมินแล้วว่าไม่สามารถผ่อนต่อได้จริงๆ การขายรถเพื่อนำเงินไปปิดยอดหนี้ทั้งหมด อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในการปลดภาระ
• การคืนรถให้สถาบันการเงิน: เป็นการเจรจาเพื่อนำรถไปคืนโดยสมัครใจ แต่เป็นทางเลือกสุดท้ายที่ควรพิจารณา เพราะหากคุณมียอดหนี้คงค้างสูงกว่ามูลค่ารถยนต์ เมื่อสถาบันการเงินนำรถไปขายทอดตลาด แล้วนำยอดเงินมาหักลบกับหนี้ที่เหลืออยู่ คุณก็จะต้องจ่ายหนี้ที่เหลือจนกว่าจะหมดอยู่ดี ทั้งนี้เงื่อนไขการพิจารณาขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่คุณขอกู้สินเชื่อ

เคล็ดลับการเจรจากับสถาบันการเงินให้ราบรื่น

การสื่อสารกับสถาบันการเงินคือหัวใจสำคัญในการหาทางออกเมื่อคุณผ่อนรถไม่ไหว การเตรียมตัวที่ดีจะช่วยให้การเจรจาเป็นไปอย่างราบรื่นและมีโอกาสประสบความสำเร็จสูง

เตรียมข้อมูลและเอกสารให้พร้อม

ก่อนติดต่อสถาบันการเงิน ควรเตรียมข้อมูลสถานะทางการเงินปัจจุบันของคุณให้พร้อม ทั้งรายรับ รายจ่าย ภาระหนี้สินทั้งหมด และสาเหตุที่ทำให้ประสบปัญหา รวมถึงเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหลักฐานที่แสดงถึงผลกระทบทางการเงิน การมีข้อมูลที่ชัดเจนจะช่วยให้เจ้าหน้าที่สามารถประเมินสถานการณ์และเสนอแนวทางช่วยเหลือที่เหมาะสมได้ง่ายขึ้น

สื่อสารอย่างตรงไปตรงมาและแสดงความตั้งใจในการชำระหนี้

ติดต่อสถาบันการเงินด้วยความจริงใจ อธิบายสถานการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างตรงไปตรงมา และที่สำคัญคือต้องแสดงให้เห็นถึงความตั้งใจจริงในการชำระหนี้และหาทางออกร่วมกัน สถาบันการเงินพร้อมที่จะช่วยเหลือลูกค้าที่มีความรับผิดชอบและไม่ได้มีเจตนาที่จะหลีกเลี่ยงภาระหนี้ การสื่อสารที่ดีจะสร้างความเข้าใจและนำไปสู่ทางออกที่ยอมรับได้ทั้งสองฝ่าย เพื่อสถาบันการเงินจะได้แนะนำตัวช่วยต่าง ๆ ที่ช่วยให้ภาระหนี้ของคุณเบาลงได้

หากผ่อนรถไม่ไหว แต่ไม่เจรจากับสถาบันการเงินจะเกิดอะไรขึ้น?

การเพิกเฉยเมื่อรู้ว่าผ่อนรถไม่ไหวจะนำไปสู่กระบวนการตามกฎหมาย ซึ่งโดยทั่วไปมีขั้นตอนดังนี้

การค้างชำระ 3 งวดติดต่อกัน

ตามกฎหมาย หากคุณค้างชำระค่างวดรถยนต์ติดต่อกันเป็นเวลา 3 งวด สถาบันการเงินจะมีสิทธิ์บอกเลิกสัญญาเช่าซื้อของคุณได้ ซึ่งถือเป็นจุดเริ่มต้นของกระบวนการติดตามรถยนต์คืน การค้างชำระเพียง 1-2 งวดยังไม่ทำให้สัญญาถูกยกเลิก แต่จะส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตและมีค่าปรับล่าช้าเกิดขึ้น

การส่งหนังสือบอกกล่าวล่วงหน้า 30 วัน

หลังจากที่คุณค้างชำระครบ 3 งวดแล้ว สถาบันการเงินจะต้องส่งหนังสือบอกเลิกสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังที่อยู่ของคุณ เพื่อแจ้งให้คุณทราบและให้โอกาสในการชำระหนี้ที่ค้างทั้งหมดภายในระยะเวลาไม่น้อยกว่า 30 วัน หากคุณยังไม่สามารถชำระได้ภายในกำหนด สถาบันการเงินจึงจะมีสิทธิ์ในการยึดรถของคุณตามกฎหมาย

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

1. หากเริ่มผ่อนรถไม่ไหว ควรติดต่อสถาบันการเงินทันที หรือรอให้มีจดหมายทวงถามก่อน?

ควรติดต่อสถาบันการเงินทันทีที่คุณรู้ตัว การเจรจาล่วงหน้าในขณะที่ประวัติยังไม่เสีย จะทำให้คุณมีอำนาจต่อรองและมีทางเลือกในการแก้ปัญหามากกว่าการรอจนสถานการณ์บานปลายครับ

2. การปรับโครงสร้างหนี้จะทำให้มีประวัติค้างชำระหนี้ในเครดิตบูโรหรือไม่?

การปรับโครงสร้างหนี้จะมีการบันทึกข้อมูลในเครดิตบูโร (สถานะ 21) ซึ่งแม้จะไม่ดีเท่าสถานะปกติ แต่ก็ดีกว่าการถูกบันทึกว่า "ค้างชำระ" หรือ "ถูกยึดทรัพย์" (สถานะ 42) อย่างมาก การปรับโครงสร้างหนี้แสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบของคุณ

3. หากค้างค่างวดรถจนถูกยึด ส่งผลเสียต่อเรายังไง

โดยทั่วไปหากคุณค้างชำระ 3 งวดติดต่อกัน สถาบันการเงินจะส่งจดหมายแจ้งเตือนและให้เวลาอีก 30 วัน หากยังไม่ชำระจึงจะเข้าสู่กระบวนการยึดรถ ผลเสียคือคุณจะเสียรถ, มีประวัติค้างชำระในเครดิตบูโร และอาจยังต้องรับผิดชอบ "ค่าส่วนต่าง" หากรถถูกขายทอดตลาดได้ราคาต่ำกว่ายอดหนี้คงเหลือ

สรุปบทความ

การตรวจเช็กสภาพคล่องทางการเงินของตัวเองเป็นประจำ จะช่วยให้คุณสามารถสำรวจตัวเองได้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ว่า กำลังมีภาระค่าใช้จ่ายมากเกินไป หรือเริ่มผ่อนรถไม่ไหว ทำให้สามารถหาทางออกและแก้ไขสถานการณ์นี้ได้อย่างทันท่วงที ไม่ว่าจะเป็นการรีไฟแนนซ์รถยนต์, การรวมหนี้ หรือการเจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงิน

สุดท้ายนี้ หากคุณมีรถยนต์ที่ผ่อนสัญญาเดิมมาแล้วเกิน 24 งวด หรือครึ่งหนึ่งของสัญญา (เมื่ออย่างใดอย่างหนึ่งถึงก่อน) ก็สามารถนำรถคันนั้นมาเป็นหลักทรัพย์ในการรีไฟแนนซ์รถยนต์กับ ttb DRIVE เพื่อลดค่างวดในแต่ละเดือนให้น้อยลง ช่วยลดภาระทางการเงินที่หนักอึ้งให้เบาลงได้

หรือเข้าโปรแกรมสินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ โปรแกรม "เคลียร์หนี้" เพื่อลดดอกเบี้ยให้ถูกลง และแบ่งเบาภาระยอดผ่อนต่อเดือนให้น้อยลงได้ ให้คุณรวมหนี้สูงสุด 10 รายการ (ไม่เกินวงเงินที่อนุมัติสินเชื่อ และมีเงินคงเหลือขั้นต่ำ 5,000 บาท) โดยคุณสามารถศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขเพิ่มเติมได้ที่ https://www.ttbbank.com/th/personal/loans/hire-purchase/cash-your-car สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อ ttb DRIVE มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษาตลอดกระบวนการ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• สินเชื่อรถแลกเงิน แบบโอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 15% ต่อปี
• สินเชื่อรถแลกเงิน แบบไม่โอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% - 24% ต่อปี
• เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com

ที่มาของข้อมูล
ผ่อนรถไม่ไหว ไปต่อหรือพอแค่นี้ | SETINVESTNOW
https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/article/380-tsi-what-to-do-when-cannot-carry-on-car-payment
การแก้ไขหนี้เช่าซื้อ | ธนาคารแห่งประเทศไทย
https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/auto-loan-restructuring.html