ใกล้ช่วงสิ้นปีทีไร หลายคนมักเริ่มมองหาวิธี “ลดหย่อนภาษี” แต่แท้จริงแล้ว เรื่องนี้ไม่ใช่แค่การประหยัดเงินภาษีในปีนี้เท่านั้น แต่คือการสร้างอนาคตเกษียณที่มั่นคงให้กับตัวคุณเองในอีก 20-30 ปีข้างหน้า ยิ่งในยุคที่ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างเต็มรูปแบบ
ข้อมูลจากสำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (NESDC) ควรเพิ่มวันเดือนปีของแหล่งที่มาด้วย ชี้ให้เห็นถึงความเปราะบางทางการเงินของผู้สูงอายุในปัจจุบัน โดย 41% ของผู้สูงอายุมีเงินออมน้อยกว่า 50,000 บาท และ 78% มีรายได้ต่อปีต่ำกว่า 100,000 บาท
ข้อมูลเหล่านี้เป็นสัญญาณเตือนว่า อนาคตหลังเกษียณไม่ใช่เรื่องของโชคชะตา แต่คือสิ่งที่คุณสามารถกำหนดได้ ให้เงินทำงานแทนคุณด้วย “กองทุน RMF”
ต้องมีเงินเท่าไร ถึงจะเกษียณสบายใจ?
เมื่อเราวางแผนเกษียณ สิ่งสำคัญคือการประเมินค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้หลังเกษียณ เพื่อให้เห็นภาพชัด ลองใช้สมมติฐานเพื่อคำนวณตัวอย่าง ดังนี้
หากวางแผนว่าหลังเกษียณจะใช้จ่ายเดือนละ 30,000 บาท และคาดว่าจะมีชีวิตอยู่จนอายุ 80 ปี นั่นหมายความว่าต้องมีเงินเก็บ ณ วันเกษียณ อย่างน้อย 7.2 ล้านบาท (30,000 บาท x 12 เดือน x 20 ปี) หรือหากต้องการใช้เดือนละ 40,000 บาท ก็ต้องมีเงินถึง 9.6 ล้านบาท
แล้วต้องออมเดือนละเท่าไร? ระยะเวลามีผลอย่างมาก หากเริ่มออมตั้งแต่อายุ 25 ปี จะมีเวลา 35 ปี ในการให้เงินเติบโตก่อนเกษียณ แต่ถ้าเริ่มตอนอายุ 35 ปี จะมีเวลาเพียง 25 ปี ซึ่งต้องออมในจำนวนที่สูงกว่า
การออมและลงทุนเพื่อวัยเกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัว หากเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ คุณจะมีเวลาให้เงินเติบโตผ่านพลังของดอกเบี้ยทบต้นอย่างเต็มที่ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งต้องออมต่อเดือนน้อยลง แต่ผลลัพธ์กลับมากกว่าอย่างเห็นได้ชัด
กองทุน RMF คืออะไร และให้ประโยชน์อะไรบ้าง?
กองทุน RMF หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund)
คือกองทุนรวมที่ถูกออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาวเพื่อเป้าหมายในวัยเกษียณ และได้สิทธิลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไข ดังนี้
- ลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกินปีละ 500,000 บาท โดยเมื่อนับรวมการออมเพื่อเกษียณประเภทอื่น ๆ ได้แก่ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กบข., กอช., กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน และประกันชีวิตแบบบำนาญ ทั้งหมดรวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ต้องถือครองอย่างน้อย 5 ปี นับเฉพาะปีที่ซื้อ และขายคืนได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ สามารถเว้นการซื้อได้ไม่เกิน 1 ปี
- ตั้งแต่ปีภาษี 2565 เป็นต้นมา หากต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน RMF ต้องแจ้งความประสงค์กับ บลจ. ภายในวันทำการสุดท้ายของปีเพื่อส่งข้อมูลให้กรมสรรพากร (แจ้งครั้งเดียวใช้ต่อเนื่อง)
ทำไมกองทุน RMF จึง “คุ้ม” สำหรับคนทำงาน
1. ลดภาระภาษี สร้างความมั่นคงในอนาคต
กองทุน RMF ช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้ เช่น หากคุณเงินเดือน 80,000 บาท อยู่ในฐานภาษี 20% และลงทุนในกองทุน RMF เดือนละ 10,000 บาท หรือปีละ 120,000 บาท คุณจะสามารถประหยัดภาษีในปีนั้นได้ถึง 20,500 บาท จากภาษีที่ต้องจ่าย 75,000 บาท ซึ่งเงินจำนวนนี้สามารถนำไปลงทุนต่อยอดได้อีก
2. สร้างวินัยการออมระยะยาว
ด้วยเงื่อนไขของกองทุน RMF ที่ต้องถือครองถึงอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และต้องซื้อสม่ำเสมอ ทำให้กองทุน RMF เป็นเครื่องมือในการช่วยให้ “ออมแบบห้ามใจ” ไม่ถอนเงินออกมาใช้ก่อนเวลาอันควร ทำให้พอร์ตเกษียณมีโอกาสเติบโตอย่างเป็นระบบ
3. กระจายความเสี่ยงการลงทุนได้หลากหลาย
กองทุน RMF มีนโยบายให้เลือกลงทุนหลากหลาย ครอบคลุมทุกประเภทสินทรัพย์ ตั้งแต่ตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ทองคำ ไปจนถึงกองทุนรวมผสม ทำให้สามารถเลือกลงทุนกองทุน RMF ที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงและเป้าหมายของตัวเองได้
วางแผนจัดพอร์ตเกษียณให้โตไปพร้อมชีวิตคุณกับ “ES-Ultimate-GA RMF Series”
ลงทุนเพื่ออนาคตที่มั่นคง ด้วยพอร์ตที่เติบโตไปพร้อมชีวิตของคุณ กับกองทุน “ES-Ultimate-GA RMF Series” มี 3 กองทุนให้เลือกตามระดับความเสี่ยง ตอบโจทย์นักลงทุนทุกสาย ทั้งสายชิล สายกลาง และสายลุย กระจายลงทุนในสินทรัพย์คุณภาพทั่วโลก ที่มีผู้เชี่ยวชาญระดับโลกปรับพอร์ตให้อัตโนมัติเพื่อให้เราวางใจได้
นักลงทุนสายชิล แต่มีชั้นเชิง
จุดเด่น: ผลตอบแทนไม่ต้องแรง แต่ขอผันผวนไม่มาก ลงทุนมั่นคงระยะยาว เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนแบบชิล ๆ ไปพร้อมกับคุณ
หากคุณเป็นนักลงทุนสายนี้ คุณเหมาะกับกองทุน “ES-Ultimate-GA1RMF” กองทุน RMF สายชิล สบายใจ ไม่ผันผวนมาก เหมาะกับผู้มองหาการลงทุนที่มั่นคงในระยะยาว เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่น่าสนใจกว่าเงินฝาก
กองทุน ES-Ultimate-GA1RMF เน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เพื่อการเติบโตอย่างมั่นคง เช่น ตราสารหนี้คุณภาพดี โดยมีสัดส่วนการลงทุนใน ตราสารหนี้ 70% และ ตราสารทุน 30% (ระดับความเสี่ยงกองทุน 5)
นักลงทุนสายกลาง แต่แกร่ง
จุดเด่น: ไม่สุดโต่ง แต่ไม่หยุดโต เน้นจัดสมดุลให้พอร์ต ลงทุนมั่นคงแบบบาลานซ์ เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนแบบลงตัวไปพร้อมกับคุณ
หากคุณเป็นนักลงทุนสายนี้ คุณเหมาะกับกองทุน “ES-Ultimate-GA2RMF” กองทุน RMF สายสมดุล ปานกลาง ไม่ผันผวน เหมาะกับผู้ที่ต้องการความบาลานซ์ สร้างพอร์ตอย่างสมดุล เพื่อโอกาสเติบโตในอนาคต
กองทุน ES-Ultimate-GA2RMF มีการกระจายการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์อย่างสมดุล ทั้งหุ้น และตราสารหนี้ ในสัดส่วนที่สมดุลกัน เพื่อผลตอบแทนเติบโตที่ดีในระยะยาว โดยมีสัดส่วนการลงทุนใน ตราสารหนี้ 50% และ ตราสารทุน 50% (ระดับความเสี่ยงกองทุน 5)
นักลงทุนสายลุย เน้นโตไว
จุดเด่น: พร้อมลุยทุกสภาวะเพื่ออนาคตที่เติบโตและผลตอบแทนที่มากกว่า เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนแบบแอดวานซ์ไปพร้อมกับคุณ
หากคุณเป็นนักลงทุนสายนี้ คุณเหมาะกับกองทุน “ES-Ultimate-GA3RMF” กองทุน RMF สายลุยเน้นโอกาสเติบโตสูง เหมาะกับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ดี ชอบความท้าทาย เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่า
กองทุน ES-Ultimate-GA3RMF เน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง เช่น หุ้น ในสัดส่วนที่มากกว่า โดยมีสัดส่วนการลงทุนใน ตราสารทุน 70% และตราสารหนี้ 30% (ระดับความเสี่ยงกองทุน 5)
การลงทุนในกองทุน RMF ไม่เพียงช่วยลดหย่อนภาษี แต่ยังเป็นเครื่องมือสร้างวินัยในการออมระยะยาวอย่างมีประสิทธิภาพ เพราะมีข้อกำหนดที่ส่งเสริมให้ลงทุนอย่างต่อเนื่องและไม่ถอนก่อนเวลาอันควร
อย่ารอให้ถึงวันที่ต้องเกษียณแล้วค่อยเริ่มต้น เพราะเวลาคือทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดในการลงทุน เริ่มวันนี้ เพื่อชีวิตที่มั่นคงในวันข้างหน้า
ท่านสามารถลงทุนกองทุน ES-Ultimate-GA RMF Series ได้ง่าย ๆ ผ่านแอป ttb touch
สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมและรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ ทีทีบี ทุกสาขา หรือ ttb investment line โทร.1428 กด #4 ทุกวัน จันทร์ – ศุกร์ เวลา 9:00–17:30 น. (ยกเว้นวันหยุดธนาคาร) สนใจลงทุนติดต่อ ทีทีบี ทุกสาขา หรือที่ปรึกษาทางการเงินของท่าน
บทความให้ความรู้โดย สุพัชรี พิทักษ์กชกร, AFPT TM
หมายเหตุ : การลงทุนมีความเสี่ยงผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน /กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศและไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้กำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนหรืออาจได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ / ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต/ เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด /ขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ธนาคารทหารไทยธนชาตทุกสาขา บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) และผู้สนับสนุนการขายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุนที่ได้รับแต่งตั้ง