รู้จัก “บัญชีม้า” และกลลวงของมิจฉาชีพ
“บัญชีม้า” คือ บัญชีธนาคารที่ถูกนำไปใช้รับ – โอนเงินที่ได้มาจากการกระทำผิดกฎหมาย เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญเพื่อใช้หลบเลี่ยงการตรวจสอบ และตัดตอนเส้นทางการเงินของเหล่ามิจฉาชีพ เช่น การหลอกลวงขายสินค้าออนไลน์ แก๊งคอลเซ็นเตอร์ และพนันออนไลน์ เป็นต้น ทำให้คนแรกที่เดือดร้อนและต้องรับผิดชอบ คือ เจ้าของชื่อบัญชี
แม้ว่าในช่วงที่ผ่านมาจะมีการปราบปรามบัญชีม้าอย่างต่อเนื่อง แต่จำนวนก็ยังไม่ได้ลดลงมากนัก เนื่องจากมีรูปแบบการหลอกลวงที่หลากหลาย และแนบเนียน ทำให้มิจฉาชีพเข้าถึงประชาชนได้ง่ายขึ้น ทุกคนมีโอกาสตกเป็นเหยื่อได้โดยไม่รู้ตัว ซึ่งกลลวงที่มักเจอบ่อย ๆ อาทิ
- หลอกลวงด้วยข้ออ้างทางธุรกิจ : อ้างว่าต้องการใช้บัญชีเพื่อธุรกิจชั่วคราว หรือเพื่อการทำธุรกรรมที่ถูกกฎหมาย
- แอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่รัฐ : มิจฉาชีพอาจแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคาร หรือเจ้าหน้าที่รัฐ เพื่อขอให้เปิดบัญชีธนาคาร
- การให้รางวัลหรือผลตอบแทน : มิจฉาชีพอาจเสนอเงิน หรือของรางวัลเพื่อให้เหยื่อเปิดบัญชีธนาคาร เพื่อให้มอบข้อมูลการเข้าถึงให้
- รับจ้างเปิดบัญชีแลกค่าตอบแทน : มิจฉาชีพประกาศรับซื้อ หรือรับจ้างเปิดบัญชีธนาคารผ่านช่องทางโซเชียลมีเดีย โดยเสนอค่าตอบแทนตั้งแต่หลักร้อยถึงหลักพันบาท
- หลอกให้กรอกข้อมูลส่วนตัว : มักมาในรูปแบบ SMS, อีเมล หรือเว็บไซต์ปลอม หลอกให้คลิกลิงก์เพื่อเข้าไปกรอกข้อมูลส่วนตัวที่สำคัญ แล้วนำไปสวมรอยเปิดบัญชีออนไลน์
- ปลอมเป็นคนรู้จัก/เพื่อน/ญาติ ใช้บัญชีปลอม ที่เป็นนามสกุลใกล้เคียงหรือปลอมบัญชีคนรู้จัก มาหลอกยืมขอใช้บัญชีชั่วคราว
อย่าหาทำ! ผลกระทบร้ายแรงกว่าแค่ติดคุก ผู้ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า มีบทลงโทษทางกฎหมาย และยังกระทบกับชีวิตประจำวันด้วย
บัญชีม้าเป็นภัยที่แฝงตัวอยู่ใกล้กว่าที่คิด การเปิดบัญชีหรือให้ผู้อื่นยืมบัญชีธนาคารของตนเอง ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใด ตั้งใจหรือรู้เท่าไม่ถึงการณ์ ล้วนต้องเผชิญกับผลกระทบที่ร้ายแรง ทั้งโทษทางกฎหมายและการดำเนินชีวิตในอนาคต โดยบทลงโทษตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 มีดังนี้
- ผู้เปิดขาย ให้เช่า หรือให้ยืมบัญชี มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
- ผู้ที่เป็นธุระจัดหา หรือโฆษณาเพื่อเปิดบัญชีม้า มีโทษหนักขึ้น จำคุก 2 – 5 ปี หรือปรับ 200,000 -500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
ผลกระทบของการเปิดบัญชีม้า ไม่ใช่แค่มีโทษทางกฎหมาย แต่ยังทำให้เจ้าของบัญชีมีประวัติอาชญากรรมติดตัว ยากต่อการสมัครงานหรือทำธุรกรรมในอนาคต และถูกระงับธุรกรรมทางการเงิน ทำให้การใช้ชีวิตประจำวันยากลำบาก อีกทั้งต้องชดใช้ค่าเสียหาย หากผู้เสียหายฟ้องคดีแพ่ง อาจต้องชดใช้เงินทั้งหมดที่ถูกโอนเงินเข้าบัญชีของเจ้าของบัญชี แม้จะได้รับค่าจ้างมาเพียงเล็กน้อยก็ตาม
ป้องกันอย่างไร? ไม่ให้ตกเป็นเหยื่อบัญชีม้า
- อย่าให้ใครยืมบัญชีธนาคาร บัตรเอทีเอ็ม หรือแอปฯ ธนาคารไปใช้งานเด็ดขาด
- ระวังการให้ข้อมูลส่วนตัว เช่น บัตรประจำตัวประชาชน หรือการถ่ายรูปคู่กับบัตรประจำตัวประชาชน
- อย่าหลงเชื่อ คำโฆษณาประเภท "งานสบาย รายได้ดี แค่เปิดบัญชีทิ้งไว้"
- หมั่นตรวจสอบยอดเงินคงเหลือและรายการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ หากพบว่ามีธุรกรรมที่ผิดปกติ ควรรีบแจ้งธนาคารเพื่ออายัดบัญชี อายัดบัตรเอทีเอ็ม ไว้ก่อน
- หากเคยหลงผิดเปิดบัญชีไปแล้ว ให้รีบไปติดต่อธนาคารเพื่อขอปิดบัญชีนั้นทันที ก่อนที่จะมีผู้เสียหายไปแจ้งความ
สรุป
ทั้งนี้ หากพบการชักชวนให้เปิดบัญชีม้า ให้ปฏิเสธทันที หากสงสัยว่าถูกหลอก หรือพบพฤติกรรมมิจฉาชีพ สามารถติดต่อ ttb contact center โทร. 1428 กด 03 เพื่อรับคำแนะนำและดำเนินการอย่างถูกต้องทันที เพราะการแจ้งเบาะแสและการไม่ตกเป็นเหยื่อ คือการร่วมมือกันสร้างระบบการเงินที่มั่นคง ปลอดภัย และยั่งยืนสำหรับทุกคน