ม้าดำ (Black / Highest Risk)
บัญชีต้องสงสัยขั้นสูงสุด เป็นบัญชีที่มีข้อมูลชัดเจนจากสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน(ปปง.) ว่าพัวพันกับการฟอกเงินโดยตรง
- ม้าเทาเข้ม (Dark Grey / High Risk)
บัญชีความเสี่ยงระดับสูง มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว แต่ยังไม่มีหมายอายัดจากตำรวจอย่างเป็นทางการและมีความเสี่ยงสูง ธนาคารสามารถ “ระงับยอดเงินต้องสงสัยได้ทันที” - ม้าเทาอ่อน (Light Grey / Moderate Risk)
บัญชีความเสี่ยงระดับปานกลางอยู่ในข่ายต้องสงสัย มีผู้เสียหาย แต่ยังไม่มีการแจ้งความอย่างเป็นทางการ - ม้าน้ำตาลเข้ม (Dark Brown / Moderate Risk) บัญชีความเสี่ยงระดับปานกลาง ธนาคารตรวจพบพฤติกรรมผิดปกติ มีข้อสงสัยชัดเจนว่าเป็นบัญชีม้า เช่น เงินเข้าออกถี่ผิดปกติ หรือมีการโอนต่อไปยังบัญชีที่น่าสงสัย
- ม้าน้ำตาลอ่อน (Light Brown / Low–Moderate Risk) บัญชีความเสี่ยงระดับเริ่มต้น บัญชีมีแนวโน้มอาจจะเกี่ยวข้องกับการทุจริต แต่ยังไม่ปรากฎหลักฐานชัดเจน ธนาคารจะเริ่มจับตาดูพฤติกรรม
หากรู้ตัวว่ากำลังถูกหลอก หรือสงสัยว่าอาจตกเป็นเหยื่อ ต้องทำอย่างไร?
- หยุดทำรายการทุกอย่างทันที ไม่ว่าจะโอน รับ หรือส่งข้อมูลใด ๆ
- ติดต่อธนาคาร เพื่อระงับบัญชีหรือขอคำแนะนำทันที
- รวบรวมหลักฐาน เช่น บัตรประจำตัวประชาชน สลิปโอนเงิน แชตสนทนา
- แจ้งความ ที่สถานีตำรวจใกล้บ้านหรือใกล้พื้นที่เกิดเหตุที่ทราบว่าตัวเองตกเป็นเหยื่อ หรือแจ้งผ่านออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ของสำนักงานตำรวจแห่งชาติได้ที่ https://www.thaipoliceonline.go.th/ หรือ โทร. 1441
- เปลี่ยนรหัสผ่านบัญชีออนไลน์ ทันทีเพื่อป้องกันการเข้าถึง
สรุป
หลายคนอาจคิดว่า “แค่ให้ยืมบัญชีไม่น่ามีอะไร” หรือ “ได้ค่าตอบแทนนิดหน่อยก็คุ้มแล้ว” แต่ความจริงคือ… ไม่คุ้มอย่างแรง! การเปิดบัญชีให้คนอื่นใช้ หรือรับจ้างเปิดบัญชี เข้าข่ายสนับสนุนการฟอกเงิน และมีบทลงโทษตามกฎหมายชัดเจน ดังนี้
- ผู้รับจ้างเปิดบัญชีม้า ให้เช่า หรือให้ยืมบัญชี : จำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
- ผู้จัดหาบัญชีม้า หรือโฆษณาเพื่อเปิดบัญชีม้า : จำคุก 2-5 ปี หรือปรับ 200,000 – 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
- ถูกจำกัดสิทธิ์ทางการเงิน : เปิดบัญชีใหม่ และขอสินเชื่อไม่ได้ แถมยังถูกขึ้นบัญชีดำ
- มีประวัติอาชญากรรมติดตัว : กระทบทั้งการสมัครงาน การเดินทาง และการใช้ชีวิตในอนาคต
- บัญชีถูกระงับ : หากขายหรือยกให้ผู้อื่นใช้บัญชี จะทำให้บัญชีนั้นถูกระงับและเข้าสู่การตรวจสอบทันที
ท้ายที่สุด การรู้เท่าทัน “บัญชีม้า” ไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของความปลอดภัยส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังเป็นความร่วมมือเล็ก ๆ ที่ช่วยสร้างระบบการเงินที่มั่นคงและปลอดภัยขึ้นสำหรับสังคมโดยรวมด้วย หากทุกคนระมัดระวังมากขึ้น ไม่เปิดโอกาสให้มิจฉาชีพเข้ามาใช้ช่องโหว่ในบัญชีของเรา ความเสี่ยงต่าง ๆ ก็จะลดลงทันที
สำหรับลูกค้าทีทีบีที่สงสัยว่าตัวเองอาจถูกหลอก หรือพบพฤติกรรมแปลก ๆ จากบุคคลที่เข้ามาติดต่อ สามารถโทร. ttb contact center 1428 กด 03 เพื่อรับคำแนะนำและดำเนินการอย่างถูกต้องทันที
ข้อมูลอ้างอิง
https://www.bot.or.th/th/fraud/mule-suspend.html
https://www.bot.or.th/th/news-and-media/news/news-20250130.html
https://www.ttbbank.com/th/fin-tips/detail/fintips-protect-yourself-say-no-to-mule-accounts