การมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบอาจทำให้เรารู้สึกเหมือนกำลังวิ่งในวงล้อหนู การรวมหนี้บัตรเครดิตจึงเป็นทางเลือกที่หลายคนมองหา แต่การรวมหนี้บัตรเครดิตจะช่วยปลดหนี้ได้จริงหรือไม่ ? และถ้าเราอยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว จะต้องเริ่มต้นอย่างไร ? บทความนี้จะไขข้อสงสัยทั้งหมดให้ได้ทราบกัน
รวมหนี้บัตรเครดิต คืออะไร
รวมหนี้บัตรเครดิต คือการนำหนี้บัตรเครดิตจากหลายใบมารวมเป็นก้อนเดียว โดยใช้สินเชื่อประเภทอื่น เช่น สินเชื่อบุคคล เพื่อชำระยอดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด ทำให้เราเหลือเพียงหนี้ก้อนเดียวที่ต้องจัดการ
ข้อดีของการรวมหนี้บัตรเครดิต
- อัตราดอกเบี้ยต่ำลง มักมีดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต
- จ่ายเพียงที่เดียว ลดความยุ่งยากในการจัดการหนี้หลายก้อน
- ระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน
- เห็นแผนการชำระหนี้ชัดเจน มีกำหนดเวลาปลดหนี้ที่แน่นอน
ข้อควรระวังของการรวมหนี้บัตรเครดิต
- ต้องคำนึงถึงดอกเบี้ยรวมและระยะเวลาการผ่อนให้ลงตัว เพื่อไม่ให้กระทบต่อสภาพคล่องของเราเอง
- ต้องมีวินัยในการใช้จ่าย ไม่สร้างหนี้เพิ่ม
อยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว เริ่มต้องยังไงดี
การรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นวิธีจัดการทางการเงินที่ช่วยให้เราสามารถนำหนี้หลายก้อนมารวมไว้ด้วยกัน อยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว ทำตามขั้นตอนนี้ได้เลย
1. สรุปยอดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด
ขั้นตอนแรกขอการรวมหนี้บัตรเครดิต คือให้สรุปยอดหนี้บัตรเครดิต รวมถึง บัตรกดเงินสด ทั้งหมด โดยทำรายการละเอียดของหนี้แต่ละรายการ ระบุชื่อธนาคารหรือผู้ให้บริการบัตรเครดิต ยอดหนี้คงเหลือ อัตราดอกเบี้ยรายปี ค่าธรรมเนียมต่างๆ วันครบกำหนดชำระเงินขั้นต่ำ และประวัติการชำระเงินที่ผ่านมา
การมีข้อมูลที่ครบถ้วนจะช่วยให้เราเห็นภาพรวมของภาระหนี้ทั้งหมด และช่วยในการตัดสินใจว่าการรวมหนี้บัตรเครดิตจะเป็นประโยชน์หรือไม่
2. มองหาธนาคารที่ใช่
อยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว ขั้นตอนต่อมาคือการมองหาธนาคารที่ใช่ เราควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร โดยพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่น
- อัตราดอกเบี้ยทั้งในช่วงเริ่มต้นและหลังจากช่วงโปรโมชั่น
- ระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของเรา
- ค่าธรรมเนียมการโอนยอด
- เงื่อนไขการชำระเงินล่วงหน้า
- บริการเสริมอื่นๆ ที่ธนาคารเสนอ เช่น แอปพลิเคชันมือถือสำหรับจัดการหนี้ หรือโปรแกรมให้คำปรึกษาทางการเงิน
- การใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันสำหรับการรวมหนี้
3. เลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะสม
การเลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะสมสำหรับการรวมหนี้บัตรเครดิต เราจะต้องพิจารณาระหว่างสินเชื่อบุคคลและบริการโอนยอดหนี้ว่าแบบไหนเหมาะกับสถานการณ์ของเรามากกว่า
สินเชื่อบุคคลเหมาะสำหรับการรวมหนี้บัตรเครดิตหลายประเภท มักมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลากู้ และอาจได้รับวงเงินสูงกว่า
ส่วนบริการโอนยอดหนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วงแรก เหมาะสำหรับการจัดการหนี้บัตรเครดิตโดยเฉพาะ แต่อาจมีข้อจำกัดในการโอนยอดจากบัตรเครดิตบางประเภทหรือบางธนาคาร
4. เตรียมเอกสารให้พร้อม
การรวมหนี้บัตรเครดิตขั้นตอนสุดท้าย คือการเตรียมเอกสารให้พร้อม ควรรวบรวมเอกสารสำคัญ เพราะการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยเร่งกระบวนการพิจารณาสินเชื่อและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
เอกสารที่ต้องเตรียม เช่น
- บัตรประชาชน
- สลิปเงินเดือน
- เอกสารแสดงภาระหนี้ปัจจุบัน
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- หนังสือรับรองการทำงานจากนายจ้าง
- เอกสารแสดงทรัพย์สิน (ถ้ามี)
- ใบแจ้งยอดหนี้บัตรเครดิตล่าสุดจากทุกธนาคาร
- แบบฟอร์มภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาปีล่าสุด
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี ? การเลือกธนาคารสำหรับรวมหนี้บัตรเครดิต ควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ ดังนี้
- อัตราดอกเบี้ย : เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร โดยเฉพาะอัตราพิเศษในช่วงแรก
- ระยะเวลาผ่อนชำระ : ดูว่าธนาคารใดให้ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นและเหมาะกับความสามารถในการชำระของเรา
- ค่าธรรมเนียม : ตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการทำรายการ หรือค่าปรับกรณีชำระล่าช้า
- เงื่อนไขการอนุมัติ : แต่ละธนาคารอาจมีเงื่อนไขการอนุมัติที่แตกต่างกัน ควรตรวจสอบว่าเรามีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขหรือไม่
- บริการเสริม : บางธนาคารอาจมีบริการเสริมที่เป็นประโยชน์ เช่น การให้คำปรึกษาทางการเงิน
การเลือกรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง แต่หนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจคือ บริการโอนยอดหนี้ ของทีทีบี ที่มีข้อเสนอดอกเบี้ยพิเศษและระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น
บริหารจัดการหนี้บัตรได้สบายใจ เพียงโอนยอดหนี้มาบัตรกดเงินสด ttb flash ดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 13% ต่อปี จากปกติ 25% ต่อปี โดยได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ หรือระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 99 เดือน (เดือนที่ 100 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี)
สรุปเกี่ยวกับการรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นก้อนเดียว
สุดท้าย รวมหนี้บัตรเครดิตเป็นตัวช่วยรูปแบบหนึ่งในการจัดการหนี้ ควรใช้อย่างรอบคอบและมีวินัยในการชำระหนี้ ไม่สร้างหนี้เพิ่ม และควรสร้างวินัยทางการเงินและรักษาเครดิตให้ดี เพราะจะได้กู้ยืมเงินกับสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือได้ ไม่ต้องไปเสี่ยงกู้เงินนอกระบบ เพื่อจะได้ไม่ต้องเป็นหนี้ระยะยาว
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี