ขอสินเชื่อบุคคลดีไหม ช่วยจัดการปัญหาทางการเงินได้อย่างไรบ้าง

เรามักจะได้ยินคำเตือน“สินเชื่อส่วนบุคคล กู้ง่าย แต่จ่ายดอกเบี้ยสูง” ทำนองนี้อยู่เสมอ ทำให้กลับมานั่งคิดทบทวนอยู่บ่อยครั้งว่าควรขอสินเชื่อบุคคลดีไหม กู้เงินดีไหม ซึ่งถ้ามองตามความคุ้มค่าแล้ว ประโยคนี้กำลังเตือนเราว่า เราไม่ควรใช้มันสำหรับหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์กับชีวิต เพราะถ้าจ่ายหนี้ไม่ไหวขึ้นมา เจ้าดอกเบี้ยสูงที่ว่านี่แหละจะทำให้ชีวิตเราลำบากมากยิ่งขึ้น แต่ถ้ามองมุมกลับกัน ความจำเป็นเร่งด่วนบางอย่าง ก็ทำให้เราต้องเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล พร้อมบริการช่วยรวบหนี้ไว้ที่เดียว เพื่อเป็นตัวช่วยในการจัดการปัญหาที่เราต้องเจอ ตั้งแต่เหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน หรือ การสร้างโอกาสบางอย่างในชีวิต เพื่อให้เราสามารถไปต่อได้ง่ายขึ้น

ขอสินเชื่อบุคคลแล้ว ช่วยแก้ปัญหาทางการเงินได้อย่างไร

ขาดสภาพคล่องทางการเงิน ไม่ต้องกังวล สามารถขอสินเชื่อบุคคลช่วยจัดการปัญหาในชีวิตได้ ดังนี้

1. ช่วยจัดการหนี้ได้

ปัญหาของคนมีหนี้ จริง ๆ ไม่ใช่แค่การใช้หนี้ แต่มันคือการที่เรามีเงินสดไม่เพียงพอต่อการใช้จ่าย เลยทำให้หนี้ที่มีอยู่ไม่เคยหายไป ลองนึกภาพดูสิว่า ถ้ารายได้ที่เข้ามาต้องไปจ่ายหนี้หมด แบบนี้จะเอาที่ไหนมาใช้จ่าย ซึ่งเทคนิคหนึ่งที่สินเชื่อบุคคลช่วยได้ คือ การรวมหนี้ที่มีอยู่เป็นก้อนเดียว แล้วทยอยผ่อนชำระในจำนวนคงที่ในแต่ละเดือน เพื่อลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายหนี้ลง ให้เรามีเงินคงเหลือไปสำหรับใช้จ่ายเพื่อเอาชีวิตรอดต่อไป

ยกตัวอย่างเช่น นาย ก มีเงินเดือนเดือนละ 30,000 บาท โดยเป็นหนี้บัตรเครดิตรวมทั้งหมด 200,000 บาท ซึ่งถ้าหากนาย ก มีค่าใช้จ่ายมากกว่าเดือนละ 10,000 บาท การพยายามจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำเดือนละ 20,000 บาทไปเรื่อย ๆ อาจจะลำบากที่จะปิดหนี้ก้อนนี้ได้

แต่ถ้าหากนาย ก เลือก ขอบัตรกดเงินสดทีทีบี แฟลชมาปิดหนี้ก้อนนี้ อาจจะเหลือค่าผ่อนชำระเดือนละ 6,000 - 10,000 บาท (ระยะเวลาการชำระ 2 ปีขึ้นไป) ซึ่งจะช่วยให้นาย ก พอจะเหลือสภาพคล่องรวมถึงบริหารจัดการเงินได้ดีขึ้น (คำนวณจากเงินต้น 200,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี ช่วง 3 เดือนแรก และ 22% ต่อปี ตั้งแต่เดือนที่ 4 เป็นต้นไป กู้เป็นเวลา 36 เดือน ยอดผ่อนเดือนละ 7,640 บาท และดอกเบี้ยทั้งสัญญา 64,193 บาท)

2. ใช้สำหรับภาระเร่งด่วนเมื่อจำเป็น

บางครั้งถ้ามีเหตุไม่คาดฝันต้องใช้เงินขึ้นมา สินเชื่อส่วนบุคคลอาจจะเป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุดในการตอบโจทย์ เพราะกู้ได้วงเงินสูง และผ่อนจ่ายได้ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป แต่เราต้องไม่ลืมว่าประเด็นสำคัญของเรื่องนี้คือ คำว่า “เร่งด่วน” และ “จำเป็น” ซึ่งต้องนิยามให้ชัดว่าอะไรคือจำเป็น

ยกตัวอย่างเช่น นาย ข กู้สินเชื่อส่วนบุคคลมาจ่ายค่ารักษาพยาบาลก้อนใหญ่ หรือประสบอุบัติเหตุต้องเสียค่าใช้จ่ายสูง แบบนี้อาจจะพอถือเป็นเหตุจำเป็นและภาระเร่งด่วนได้ เพราะถ้าหากจ่ายไม่ไหวก็ย่อมจะมีปัญหา แต่ต้องระวังว่าทุกอย่างไม่ใช่ความจำเป็นทั้งหมด ดังนั้นต้องตัดสินใจให้ดีก่อนที่จะเลือกใช้สินเชื่อส่วนบุคคล

3. มองเห็นโอกาสเติบโตในอนาคต

บางครั้งชีวิตก็รอไม่ได้ที่จะเก็บเงินก้อนใหญ่ แต่จำเป็นต้องลงทุนหรือทำอะไรบางอย่างในตอนนี้ สินเชื่อบุคคลอาจจะเป็นตัวช่วยตอบโจทย์ได้เช่นกัน เช่น การกู้มาเพื่อสร้างธุรกิจ เรียนต่อ หรือทำตามความฝันเพื่อพัฒนาทักษะบางอย่างตอบโจทย์รายได้ในอนาคต ซึ่งประเด็นสำคัญของเรื่องนี้คือ เราควรมองให้เห็นว่าหนี้ก้อนนี้ก่อให้เกิดรายได้ในอนาคตที่เพิ่มขึ้นหรือไม่ ซึ่งถ้าคำตอบคือไม่ก็อาจแปลว่าไม่ใช่โอกาสที่แท้จริงก็เป็นได้

เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อประเภท

ถึงแม้จะรู้อยู่แล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่องของเราได้ เช่น ช่วยเคลียร์หนี้ก้อนใหญ่ ใช้ในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน รวมถึงช่วยสร้างโอกาสการเติบโตได้ในอนาคต แต่ก็เชื่อว่ายังคงมีหลายคนที่กังวลอยู่ว่า แบบนี้ไปขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือรถแลกเงินไม่ดีกว่าเหรอ

วันนี้เราจะมาเปรียบเทียบความแตกต่างกันให้ดู เพื่อให้คุณได้ตอบคำถามว่าขอสินเชื่อบุคคลดีไหม และทำความเข้าใจว่า ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็วและมีความยืดหยุ่น โดยไม่ต้องกังวลเรื่องหลักทรัพย์และคนค้ำประกันอีกเลย ดังนี้

สินเชื่อส่วนบุคคล VS สินเชื่อบ้านแลกเงิน

เมื่อเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน เราจะเห็นความแตกต่างที่ชัดเจนขึ้นมาเลย คือสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นจำเป็นต้องใช้บ้านมาเป็นสินทรัพย์ในการค้ำประกัน และบ้านนั้นต้องเป็นบ้านที่ผ่อนหมดแล้ว ซึ่งไม่ใช่ว่าทุกคนจะมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ข้อดีของการกู้ยืมเงินจากสินเชื่อส่วนบุคคล คือไม่จำเป็นต้องใช้สินทรัพย์หรือคนมาค้ำประกัน ถึงแม้เงินที่ได้อาจจะไม่เท่าสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ตาม แต่ก็มีความคล่องตัวและความเสี่ยงที่น้อยกว่าทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจกว่านั่นเอง

สินเชื่อส่วนบุคคล VS สินเชื่อบ้านรถเงิน

จะเห็นได้ชัดว่าการขอสินเชื่อรถแลกเงินนั้นคือการจำนำรถหรือทะเบียนรถ เพื่อให้เรามีเงินมาหมุนเวียนหรือใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน แม้เราจะยังมีรถไว้ใช้ แต่หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ ก็อาจเสี่ยงต่อการถูกยึดรถ ในขณะที่ผลดีของการกู้ยืมเงินจากสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ไม่จำเป็นต้องมีหลักค้ำประกันใด ๆ แถมยังมีวงเงินที่ได้รับสูงถึง 5 เท่าของรายได้ ทำให้มีความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระ และมีความเสี่ยงที่น้อยกว่าอย่างชัดเจน เพราะไม่จำเป็นนำหลักทรัพย์มาค้ำประกันให้ถูกยึดไปได้นั่นเอง

สินเชื่อส่วนบุคคลใช้อย่างไร ให้คุ้มค่ามากที่สุด

อย่างไรก็ดี เราจะเห็นว่าสินเชื่อส่วนบุคคลออกแบบมาเพื่อช่วยชีวิตในยามมีปัญหาหรือเร่งด่วน ดังนั้น ผู้กู้ควรคิดให้ดีก่อนที่จะตัดสินใจเลือกใช้ให้เหมาะสม โดยสำหรับคนที่กู้ไปแล้ว มีคำแนะนำเพิ่มเติมที่เป็นเทคนิคลับ ที่สามารถทำได้อยู่ 2 ข้อ ดังนี้

1. ใช้ประโยชน์จากการมีเงื่อนไขคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ดังนั้นถ้าหากเรามีเงินเหลือมากกว่าเดิมหรือสภาพคล่องดีขึ้น เราก็สามารถจ่ายชำระหนี้ได้เร็วขึ้น และเสียดอกเบี้ยน้อยลงไปด้วย
2. หาโอกาสจากโปรโมชันดี ๆ บางธนาคารมีการลดดอกเบี้ยให้ถ้าจ่ายชำระตามเงื่อนไขที่กำหนด หรือ เปิดบัญชีพิเศษกับทางธนาคาร ดังนั้นอย่าลืมมองหาโปรโมชันดี ๆ ไว้ล่วงหน้า เผื่อฉุกเฉินขึ้นมาต้องใช้เงิน จะได้เลือกได้อย่างถูกต้อง

สรุป

ถ้าถามว่าขอสินเชื่อบุคคลดีไหม จะบอกว่าท้ายที่สุดแล้ว การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่ขอให้เรามีแนวคิดการจัดการหนี้อย่างถูกต้องด้วยความเข้าใจ และสามารถเรียนรู้สิ่งที่เป็นประโยชน์ต่อการจัดการหนี้ให้หมดไวขึ้น ซึ่งถือเป็นอีกหนึ่งบทเรียนที่ดีที่ทำให้เราเข้าใจความสำคัญของการจัดการการเงินได้อย่างครบถ้วน ซึ่งจะสำเร็จได้ด้วยวินัยการเงินที่เรามี และเรื่องราวทั้งหมดนี้จะพาเราไปสู่ชีวิตที่ดีขึ้นอย่างแน่นอน

สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อส่วนบุคคล ขอแนะนำบริการบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช สินเชื่อบุคคลสำหรับผู้ที่มีเรื่องจำเป็น

• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 9.99% ต่อปี นาน 3 เดือนแรก ตั้งแต่เดือนที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี (สำหรับผู้มีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป)
• วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน หรือสูงสุด 1 ล้านบาท
• ผ่อนสบาย เลือกได้ 12 - 72 เดือน อยากผ่อนสั้น-ผ่อนยาวก็เลือกให้สอดคล้องกับความสามารถผ่อนชำระได้ง่าย ๆ
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 25% ต่อปี

***เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

สนใจสมัครบริการสินเชื่อบุคคล จาก ทีทีบี หรือติดต่อเพื่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมที่ เว็บไซต์ ttb แอปพลิเคชัน ttb touch สามารถเข้ารับคำปรึกษาได้ที่ ttb ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือติดต่อสายด่วน ttb contact center โทร. 1428