สินเชื่อ Non-Bank vs สินเชื่อรถแลกเงินกับธนาคาร เลือกแบบไหนดี

เมื่อต้องการเงินก้อนฉุกเฉิน การนำรถยนต์มาแลกเป็นเงินสดคือทางออกที่ได้รับความนิยมอย่างสูง แต่ในตลาดสินเชื่อปัจจุบันมีผู้เล่นหลากหลาย ทั้งสถาบันการเงินที่เป็นธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร หรือ Non-Bank ซึ่งคำถามที่หลาย ๆ คนมักจะสงสัยก็คือ ควรเลือกสินเชื่อรถแลกเงิน ธนาคาร vs สินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อย (Non-Bank) ดี?

ในบทความนี้ ttb DRIVE จะมาแนะนำพร้อมเปรียบเทียบความแตกต่างของการขอสินเชื่อกับธนาคาร และการขอสินเชื่อตึกแถว (Non-Bank) ให้คุณทราบอย่างละเอียด เพื่อให้คุณสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสม ปลอดภัย และตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้อย่างแท้จริง

ทำความรู้จัก "สินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อย (Non-Bank)" คืออะไร?

สินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อย (Non-Bank) คือ สถาบันการเงินที่ประกอบธุรกิจด้านการเงินเช่นเดียวกับธนาคาร แต่ไม่ได้มีใบอนุญาตในการประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบ จึงไม่สามารถให้บริการรับฝากเงินจากประชาชนทั่วไปได้ โดยสินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อยจะเน้นการให้บริการด้านสินเชื่อเป็นหลัก เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อรถแลกเงิน เป็นต้น

สินเชื่อรถแลกเงิน (จำนำทะเบียนรถยนต์) จาก "ธนาคาร" คืออะไร

สถาบันการเงินที่เป็น "ธนาคาร" คือสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์อย่างเต็มรูปแบบจากธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้สามารถให้บริการทางการเงินได้อย่างครบวงจร ตั้งแต่การรับฝากเงิน, การให้สินเชื่อ, ไปจนถึงธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ

โดยการดำเนินงานของธนาคารจะอยู่ภายใต้กฎเกณฑ์และการกำกับดูแลที่เข้มงวดกว่า เพื่อสร้างความมั่นคงให้กับระบบการเงินและคุ้มครองผู้บริโภค เช่นเดียวกับ สินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE ที่เป็นผลิตภัณฑ์จากธนาคารทหารไทยธนชาต ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ มั่นคง และให้ดอกเบี้ยต่ำ

สมัครสินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE หรือคำนวณสินเชื่อรถแลกเงินคลิก ที่นี่ เลย

เปรียบเทียบ สินเชื่อรถแลกเงิน ธนาคาร vs สินเชื่อ Non-Bank

เพื่อให้เห็นภาพความแตกต่างที่ชัดเจนยิ่งขึ้น และช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้นว่าสินเชื่อจากธนาคารหรือสินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อย (Non-Bank) จะเหมาะสมกับคุณมากกว่า เราได้เปรียบเทียบประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณาไว้ดังนี้

ด้านความน่าเชื่อถือและความปลอดภัย

• ธนาคาร: อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อย่างเข้มงวดสูงสุด ทำให้มั่นใจได้ในมาตรฐานของสัญญา, ความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) และกระบวนการติดตามหนี้ที่เป็นไปตามกฎหมายอย่างเคร่งครัด
• สินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อย (Non-Bank): ผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายจะอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ธปท. เช่นกัน แต่ความเข้มข้นของกฎเกณฑ์บางอย่างอาจไม่เท่าธนาคาร ดังนั้น ควรเลือกผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงและเชื่อถือได้

ด้านอัตราดอกเบี้ยและความคุ้มค่าระยะยาว

• ธนาคาร: โดยทั่วไปมักเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและโปร่งใส ทำให้ในระยะยาวมีความคุ้มค่ามากกว่าเพราะภาระดอกเบี้ยโดยรวมน้อยกว่า
• สินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อย (Non-Bank): อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่า เพื่อชดเชยความเสี่ยงจากเงื่อนไขการอนุมัติที่ยืดหยุ่นกว่า ถือเป็นการแลกความสะดวกสบายกับต้นทุนที่เพิ่มขึ้น

ด้านเงื่อนไขการอนุมัติและความรวดเร็ว

• ธนาคาร: มีขั้นตอนที่เป็นระบบชัดเจน เน้นความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยเป็นหลัก สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์และเตรียมเอกสารมาพร้อม ก็สามารถได้รับการอนุมัติที่รวดเร็ว
• สินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อย (Non-Bank): โดดเด่นด้านความยืดหยุ่นของเกณฑ์การพิจารณาและความเร็วในการอนุมัติ ซึ่งตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการความคล่องตัวสูงหรือมีข้อจำกัดด้านเอกสารบางประเภท

ด้านบริการและความช่วยเหลือระยะยาว

• ธนาคาร: มีนโยบายช่วยเหลือลูกหนี้ (เช่น การปรับโครงสร้างหนี้) ที่ชัดเจนและเป็นระบบ และ มีสิทธิพิเศษของลูกค้าธนาคาร (เช่น ส่วนลดคู่ค้า หรือโปรโมชันเงินคืนสำหรับการมีวินัยผ่อนดี ผ่อนตรงเวลา)
• สินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อย (Non-Bank): เน้นให้บริการด้านสินเชื่อเป็นหลัก และแม้จะมีนโยบายช่วยเหลือลูกหนี้ แต่ทางเลือกและความยืดหยุ่นอาจไม่หลากหลายเท่าธนาคาร

ขอสินเชื่อรถแลกเงินกับ ttb DRIVE คุ้มค่า และปลอดภัย

สำหรับคนที่มองหาเงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ตัดสินใจขอสินเชื่อรถแลกเงิน ขอแนะนำ ttb DRIVE พร้อมให้บริการสินเชื่อรถแลกเงินครบรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นคนที่มีรถยนต์ที่ผ่อนชำระหมดแล้ว หรือคนที่ยังผ่อนรถอยู่ ก็ขอกู้เพิ่มได้ เพียงผ่อนสัญญาเดิมมาแล้วเกิน 24 งวดหรือครึ่งหนึ่งของสัญญาเดิม (อย่างใดอย่างหนึ่งถึงก่อน)

โดยสินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ มีให้เลือกทั้งแบบโอนเล่ม และไม่โอนเล่ม เพื่อตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกันไปของแต่ละบุคคล พร้อมรายละเอียด และเงื่อนไขที่น่าสนใจ ไม่ว่าจะเป็น

• รับเงินสด รถยังมีขับ วงเงินสินเชื่อสูง สามารถขอกู้เงินก้อน โดยอ้างอิงจากมูลค่าประเมินของรถยนต์ได้สูงสุดถึง 100%
• ดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 0.27% ต่อเดือน หรือเทียบเท่า 3.18% ต่อปี
• ผ่อนต่อเดือนสบาย ผ่อนได้สูงสุด 72 เดือน
• ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด หรือโปะ-ปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ มีให้เลือกทั้งแบบโอนเล่มและไม่โอนเล่มทะเบียน

สมัครง่าย พร้อมเจ้าหน้าที่บริการถึงที่ ทีทีบี ไดรฟ์ ขยายเงื่อนไข เปิดโอกาสใหม่จากรถคันเดิมของคุณ

• สำหรับแบบไม่โอนเล่ม: เงื่อนไขรายได้ขั้นต่ำ 9,000 บาท/เดือน หรือโปรแกรมอายุรถจดทะเบียนสูงสุด 20 ปี (อย่างใดอย่างหนึ่ง)
• สำหรับแบบโอนเล่ม: เงื่อนไขรายได้ขั้นต่ำ 12,000 บาท/เดือน หรือโปรแกรมอายุรถจดทะเบียนไม่เกิน 16 ปี (อย่างใดอย่างหนึ่ง)
• รถปลอดภาระแล้ว หรือรถผ่อนอยู่ ก็ขอกู้เพิ่มได้ เพียงผ่อนชำระสัญญาเดิมมาแล้ว เป็นระยะเวลา 24 งวดหรือครึ่งหนึ่งของสัญญาเดิม (อย่างใดอย่างหนึ่งถึงก่อน)

สรุปบทความ

การตัดสินใจเลือกระหว่างสินเชื่อรถแลกเงินจากธนาคารและ สินเชื่อตึกแถว หรือบริษัทลิสซิ่งรายย่อย (Non-Bank) ควรพิจารณาจากความต้องการและสถานการณ์ของผู้กู้เป็นหลัก หากคุณต้องการความยืดหยุ่นสูงในการอนุมัติ Non-Bank อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่หากคุณให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือ, อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม, ความปลอดภัยของข้อมูล และการบริการที่ครบวงจรในระยะยาว การเลือกใช้บริการสินเชื่อจากธนาคารที่มั่นคงอย่าง ttb DRIVE ถือเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าและสร้างความสบายใจให้คุณได้มากกว่า

เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน เรามีบริการสินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE ที่มีให้เลือกทั้งแบบโอนเล่ม และไม่โอนเล่ม ในส่วนของคนที่ต้องการเอารถเข้าไฟแนนซ์ ก็สามารถนำรถมารีไฟแนนซ์รถยนต์ ttb DRIVE ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ มั่นคง และให้ดอกเบี้ยต่ำได้เช่นกัน

สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อ ttb DRIVE มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษาตลอดกระบวนการ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 15.00% ต่อปี
• สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% - 24% ต่อปี
• เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com

ที่มาของข้อมูล

บทบาทของ Non-Bank ต่อการเข้าถึงบริการทางการเงินของประชาชน | ธนาคารแห่งประเทศไทย
https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/articles/Article_16Jul2020.html

การกำกับดูแลสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน | ธนาคารแห่งประเทศไทย
https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/bot-magazine/256201FinancialWisdom.html